«Мой сын получил кредит в Сбербанке, как он сказал, на «кредитной фабрике». Получил быстро, но, насколько я знаю, такие быстрые кредиты самые дорогие. Так ли это на самом деле?»
Прошло уже три месяца с момента, как в Приамурье Сбербанк перешел на новую технологию выдачи кредитов, которую называют «кредитная фабрика». При этом сами условия кредитования совершенно не изменились (разве что в лучшую сторону). А «фабрикой» эту новую систему работы называют потому, что выдача займов здесь поставлена на конвейер. Одни специалисты общаются с клиентами, другие рассматривают их заявки. Такое разделение труда всегда повышает его производительность, а значит, и скорость. Так, например, в октябре банк поставил свое-образный рекорд оперативности: решение по выдаче кредита благовещенцу было принято в течение 1 часа.
— Конечно, у каждой новой технологии есть определенный адаптационный промежуток, к ней нужно привыкнуть, но уже сейчас мы видим, как у кредитных инспекторов высвободилось дополнительное время для общения с людьми, — говорит Евгения Лайпанова, начальник отдела планирования, контроля и качества клиентского обслуживания физлиц банка. — Для клиента же самый большой плюс в том, что сейчас среднее время принятия решения составляет 64 часа. А, судя по наработанной практике, порядка половины заявок получают ответ уже на второй день. Но самое главное, переход на «кредитную фабрику» позволил нам вновь вернуться к выдаче кредитов без поручителей. Потому что здесь происходит независимая оценка рисков, и это само по себе их значительно снижает.
До «фабрики» решения по выдаче кредитов принимались в определенной степени субъективно. Многое зависело от конкретного кредитного инспектора, который оценивал целый ряд социологических и экономических характеристик своего клиента. На фабрике же принятие решения выстроено в математический алгоритм, в котором учтены все риски, влияние на них каждого фактора. Эта скоринговая система проверена и временем, и опытом работы других подразделений Сбербанка. Практика показала, что после запуска «конвейера» увеличивается количество положительных решений, при этом невозвратов по таким кредитам гораздо меньше. Поэтому банк и может позволить себе кредитовать без поручителей.
«Сбербанк всегда утверждал, что является консервативным банком и не выдает кредиты в массовом порядке…»
— Здесь ничего не изменилось — хоть процент отказов и стал меньше. Мы ведь не стали оценивать клиентов мягче или жестче, просто решения принимаются теперь быстрее и объективнее (человеческий фактор максимально исключен). И кредитные инспектора не делают сейчас лишнюю работу, у них появилось время для того, чтобы больше индивидуально поработать с человеком, найти с ним вместе лучший вариант кредитования. В результате клиент Сбербанка может сегодня достаточно оперативно взять кредит, причем без обеспечения. В перспективе этот процесс будет занимать у нас 1—2 часа и даже меньше.
Единственное, наша «фабрика» не работает пока с образовательными, жилищными кредитами и кредитами на развитие личного подсобного хозяйства. Эти виды достаточно сложные, для их перевода на «поток» потребуется больше времени. Но, по плану, к 2014 году все кредиты Сбербанка будут проходить только через «фабрику».
«Мои родственники из Подмосковья рассказывают, что у них там Сбербанк выдает кредиты на покупку жилья под названием «Ипотечный плюс». Вроде условия у них лучше. Почему же таких кредитов нет в Амурской области?»
— Кредит «Ипотечный плюс» выдается на строительство и приобретение квартир в тех домах, которые строятся с участием Сбербанка, — говорит Евгения Лайпанова. — К сожалению, в Амурской области нет таких объектов. Но для тех амурчан, кто хочет приобрести квартиру в западных районах страны: в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области, многих городах средней полосы России, мы сможем выдавать кредит «Ипотечный плюс». Сегодня такое соглашение есть, например, с Северо-Западным банком Сбербанка РФ, работающим в Петербурге и Ленинградской области. Мы уже выдали положительные решения по заявкам наших клиентов на строительство жилья в этих регионах. На других территориях подобные соглашения с подразделениями Сбербанка будут заключены до конца 2010 года.
Преимущества кредита «Ипотечный плюс» на самом деле в том, что процентные ставки по нему более чем на 1 процентный пункт выгоднее обычного «Ипотечного», а обеспечением по займу является залог имущественных прав на еще не построенную недвижимость. Кроме того, Сбербанк в таких проектах является гарантом надежности застройщика и самого строительного проекта.
При этом хочу заметить, что и условия по обычным жилищным кредитам в Сбербанке сейчас во многом даже более выгодные, чем до кризиса. Они и так по многим параметрам были у нас уникальными, не имели аналогов на рынке, — например, широкий спектр объектов кредитования: дачи, земельные участки, гаражи, незавершенные объекты строительства… Сейчас добавилась возможность получения кредита под выкуп доли в квартире, кредитуем без промежуточного залога строящиеся дома с 70-процентной готовностью. Увеличились сроки кредитования, уменьшился размер обязательного первоначального взноса, можно привлекать более широкий круг созаемщиков. Банк не только отказался от комиссии по всем видам кредитования, но в октябре снижает процентные ставки по вновь принимаемым решениям по выдаче жилищных кредитов! Все это, я считаю, позволяет сегодня решить жилищную проблему гораздо большему числу амурчан.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 30.08.10.
На правах рекламы
Возрастная категория материалов: 18+