23 марта Правительство РФ снизило субсидируемую ставку по льготной ипотеке с первоначальных 13 процентов до 12. Однако два крупнейших банка страны — Сбербанк и ВТБ-24 — начали принимать заявки на ипотеку под 12 процентов еще раньше, сразу после того, как на прошлой неделе премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление о субсидируемой ипотеке. Госпрограмма, на которую до 1 марта 2016 года направят 20 миллиардов рублей, призвана поддержать строительные компании.
Льготная ипотека рассчитана исключительно на новостройки, рынку которых в сложившейся экономической обстановке грозит серьезный спад продаж. Некоторые банки уже снизили заявленную властями ставку — так, Сбербанк и Связь-банк готовы кредитовать население под 11,9 процента, а Газпромбанк — под 11,5 процента.
Согласно программе, государство компенсирует кредитным организациям разницу между процентом по льготной ипотеке (не выше 12 %) и ставкой банка, которая не должна быть больше, чем ключевая ставка ЦБ (14 %) плюс 3,5 процентного пункта. Программа действует для займов, выданных с 1 марта этого года до 1 марта 2016‑го (или до того момента, когда ключевая ставка ЦБ опустится до 9,5 %).
Первыми изъявили желание поучаствовать в госпрограмме Сбербанк и ВТБ-24. По информации РБК, Сбербанк в рамках программы в этом году планирует выдать льготной ипотеки на общую сумму 200 миллиардов рублей, ВТБ-24 — на 100 миллиардов. Условия получения льготной ипотеки едины для всех банков — участников программы. Кредит можно получить только на покупку квартиры в новостройке, минимальный первоначальный взнос — 20 процентов, максимальный срок кредита — до 30 лет. Максимальная сумма займа в регионах — три миллиона рублей. Для тех, кто пожелает купить жилье в Москве, Московской области или Санкт-Петербурге, максимум кредита составит восемь миллионов.
— Купить по госпрограмме пентхаус не получится, — шутят в амурском отделении ВТБ-24. — Мы начали принимать заявки на льготную ипотеку под 12 процентов с 19 марта. Первые кредиты планируем выдавать с 1 апреля. Этот кредит выдается только на покупку жилья у юридического лица. По условиям юрлицо должно быть первым владельцем квартиры либо жилплощадь должна быть куплена в долевое строительство. Мы ожидаем, что эти меры оживят ипотечный рынок. Такие программы действовали и раньше, и тогда до 30—35 процентов клиентов, бравших ипотеку, пользовались ими.
Минимальный первоначальный взнос — 20 %, максимальный срок кредита — до 30 лет.
Обычная ставка по ипотечному кредиту в ВТБ-24 сейчас — от 15,95 до 16,95. Для того чтобы обезопасить клиентов, по субсидируемой ипотеке банк будет работать только с аккредитованными застройщиками. Пока их в списке всего четверо — это АНК, Благовещенскстрой, Амурстрой и Мегатек. Но в ближайшее время перечень будет расширен.
В то же время в Сбербанке, который с 18 марта запустил льготную ипотеку под 11,9 процента (обычная ипотечная ставка — от 14,5 %), отметили, что будут сотрудничать со всеми застройщиками в рамках федерального закона № 214 «Об участии в долевом строительстве». Их около 90 по всей области, сказали в благовещенском отделении. Среди условий получения субсидируемого займа в банке назвали обязательное страхование жизни и здоровья, а также то, что заемщик на момент погашения кредита должен быть моложе пенсионного возраста.
В обоих крупных банках отметили, что с момента запуска программы амурчане начали активно интересоваться ею, по пока ни одной заявки не оформлено. В кол-центре Газпромбанка, который готов кредитовать амурчан по программе под 11,5 процента, сообщили, что заявок пока не принимают, но предварительно записывают желающих взять ипотеку. Субсидируемую ипотеку также планирует выдавать Связь-банк (под 11,9 %). По неофициальной информации, в программу включился и Россельхозбанк.
Госпрограмма рассчитана на новостройки и призвана поддержать застройщиков, которым грозит спад продаж.
До кризиса около 60—70 процентов квартир в области покупалось в ипотеку. После ажиотажного спроса, опустошившего рынок жилья в Благовещенске в конце прошлого года, в этом году наступило затишье. По словам застройщиков, с января ипотеку в регионе можно было получить лишь в двух банках, остальные приостановили выдачу кредитов на жилье. В АНК отметили, что с начала года не припомнят ни одной сделки по ипотеке.
— Сейчас мы чувствуем, что покупательский интерес возвращается. Люди интересуются нашими ценами и тем, что мы можем предложить. Но сделок пока не так много, — рассказал начальник отдела продаж строительной компании «АНК» Максим Сологубов. — Большую часть квартир в домах высокой степени готовности, которые будут сданы в конце этого года, уже продали в прошлом году. Но у нас в наличии есть квартиры в новостройках. Снижать объемы строительства в этом году мы не планируем. Надеемся, что уже в апреле-мае благодаря госпрограмме продажи пойдут активнее. Не думаю, что запуск программы приведет к росту цен — по крайней мере, мы не собираемся их повышать.
Сколько ипотечных кредитов получили амурчане — см. инфографику.