Как выбрать доходное место для будущей пенсии
НПФ ждут клиентов, несмотря на заморозку пенсионных накоплений
Три недели остается у амурчан для того, чтобы определиться с выбором своего будущего пенсионного обеспечения: страховая или страховая и накопительная? Перед таким выбором по‑прежнему стоят около 50 % жителей Приамурья в возрасте 48 лет и моложе. Между тем свои услуги по сохранению и приумножению пенсионных сбережений сегодня предлагают свыше 30 официально признанных государством НПФ, более десятка из которых имеют офисы и на территории области. Какие сложности и подводные камни могут возникнуть при манипуляциях со своей накопительной пенсией, как правильно оценить доходность НПФ и избежать финансовых ошибок, выясняла «Деловая среда».
Страховая — отдельно, накопительная — отдельно. С января 2015 года страховая и накопительная пенсии стали самостоятельными видами пенсий. Обе, как и прежде, будут складываться за счет гарантированных ежемесячных отчислений работодателей, но при этом страховая будет индексироваться, а накопительная — инвестироваться. Согласно задумке федерального законодательства, именно накопительная пенсия должна эффективно работать на благо своего будущего получателя. А значит, каждый должен иметь возможность ее инвестировать или позволить государству делать это за него.
— С 1 января 2014 года все страховые взносы, которые работодатель ежемесячно отчисляет в Пенсионный фонд в размере 22 % от фонда оплаты труда работника, идут на формирование страховой пенсии, так как до 2017 года на формирование накопительной пенсии наложен «мораторий», — рассказывает начальник отдела организации и учета процесса инвестирования ОПФР по Амурской области Елена Дорофеева. — Это так называемая страховая пенсия, которая на сегодняшний день является определяющей при начислении будущей пенсии каждого человека. Она регулярно индексируется и полностью находится под контролем государства. С 2017 же года страховые отчисления работодателя за каждого будущего пенсионера 1967 года рождения и последующих смогут быть разделены на 16 %, которые будут перечисляться на страховую пенсию, и 6 % — на накопительную пенсию, как это происходило у граждан данного возраста до 1 января 2014 года. Средствами пенсионных накоплений каждый сможет распоряжаться уже сегодня, инвестируя в негосударственный пенсионный фонд или доверив управляющей компании, которая инвестирует эти средства за гражданина.
От подобного разделения своей пенсии человек также может отказаться и направить все 22 процента страховых взносов на формирование страховой пенсии. Если гражданин останется «молчуном», все взносы автоматически будут идти на формирование страховой пенсии, но уже сформированные пенсионные накопления сохранятся. Однако специалисты предупреждают: если вы не «молчун», то есть уже когда либо выбирали управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, то это не произойдет автоматически. Для отказа от накопительной пенсии в пользу страховой нужно прийти в ОПФР и подать соответствующее заявление, в противном случае пенсия все же разделится, и накопительная попадет в государственную управляющую компанию или в негосударственный пенсионный фонд, где находятся уже ранее сформированные до 1 января 2014 года накопления.
1
января 2015 года — дата икс, после которой переход в негосударственный пенсионный фонд будет происходить лишь через 5 лет с года подачи заявления. Перейти в фонд по досрочному заявлению можно, но при этом есть риск потерять часть инвестиционного дохода, полученного от размещения пенсионных накоплений
Между тем писать заявление — это как раз то, чего амурчане делать не спешат, притом что способ формирования будущей пенсии необходимо выбрать до 31 декабря 2015 года.
— Возможность инвестировать накопительную часть пенсии у граждан существует с 2003 года, — поясняет Елена Геннадьевна. — Всего, начиная с этого времени, мы приняли 110 тысяч заявлений от граждан о выборе управляющей компании и о переводе накопительной части пенсии в НПФ. Теперь ожидается, что этот процесс должен получить более широкое распространение. В этом году 6 тысяч человек определились с выбором НПФ или управляющей компании, которым они готовы доверить свои средства. Однако некоторые из этих заявлений — от одних и тех же людей. Есть категория граждан, которые стремятся быть всегда в курсе, следят за деятельностью НПФ, перекладывают деньги из одного в другой. Впрочем, количество «молчунов» (тех, кто никак не обозначил своих планов по распоряжению пенсионными накоплениями) также становится меньше. Если до недавнего времени среди амурчан их было порядка 80 %, то сейчас осталось примерно 50 %.
Большие проценты — большой риск
Как считают в Пенсионном фонде, часть «молчунов» попросту не хочет вникать в вопросы формирования пенсии, полагая, что она еще слишком далеко. Те же, кто осознает всю важность решения, в замешательстве: какой НПФ выбрать, чтобы не прогореть. И здесь действительно нужно быть осторожным. «Выбирая негосударственный пенсионный фонд, прежде всего нужно изучить его историю, размер его уставного капитала, оценить доходность не за один год, а за несколько, — отмечает Елена Дорофеева. — Существует реестр НПФ, получивших государственную гарантию своей деятельности. Их на сегодняшний день — 33, ознакомиться с этим реестром можно на сайте Пенсионного фонда России. Лучше выбирать крупный фонд с хорошей историей. Очень аккуратно с теми случаями, где предлагают чрезмерно высокую доходность — до 15—20 % годовых. Практика показывает, что это непостоянная величина и она очень быстро может измениться. Более стабильны те предложения, где речь идет о 6—7 % годовых, но каждый фонд нужно рассматривать отдельно».
В Приамурье работают более десятка филиалов НПФ, получивших госгарантию. И в них советуют придерживаться тех же критериев, отмечая, что доходность надежного фонда может меняться из года в год.
Какие НПФ охотнее всего выбирают амурчане, АП узнать не удалось — в Пенсионном фонде их не называют, чтобы не рекламировать самые популярные.
НПФ ждут оттепели
Между тем непростые времена для негосударственных пенсионных фондов в следующем году продолжатся. Несмотря на то что уже к 1 января численность клиентов в большинстве из них должна существенно возрасти, фактической возможности инвестировать пенсионные накопления граждан в 2016 году они не получат — правительство продлило мораторий на формирование накопительной пенсии, установленный еще в 2014 году. Таким образом, независимо от решения, которое примет будущий пенсионер сейчас, реализовать его он сможет только после отмены заморозки. Такая ситуация, безусловно, влияет на жизнь амурских НПФ, но, как уверяют их сотрудники, не фатальным образом.
— На время действия программы заморозки накопительной пенсии нам, конечно, пришлось внести коррективы в свою деятельность, — прокомментировали в Амурском региональном филиале «НПФ электроэнергетики». — В частности, мы отказались от работы агентов, которые ходили по предприятиям и агитировали граждан переводить к нам свои пенсионные накопления. Считаем, что пока накопительную часть не разморозят, большого смысла вести такую активную работу нет. Но люди к нам приходят сами и заключают договоры. Не скажу, что отмечается какой‑то особый наплыв, но количество обращений по сравнению с прошлым годом возросло. Так как существуем мы уже более 20 лет, мы ведем другую деятельность, за счет которой уверены в завтрашнем дне. Наш фонд обслуживает предприятия, выплачивающие своим сотрудникам негосударственные пенсии, к тому же у нас есть довольно много вкладчиков, которые доверили нам накопительную часть пенсии в предыдущие годы. Эти деньги продолжают работать.
На позитивный лад настроены и в Дальневосточной дирекции ОАО «НПФ «Промагрофонд».
— В течение всего времени заморозки накопительной пенсии мы будем работать за счет тех вкладов, что сделали амурчане в наш фонд за 21 год нашей работы, — отметили в организации.
В благовещенском отделении ОАО «НПФ «Лукойл гарант» посетовали на то, что мораторий на формирование накопительной пенсии, безусловно, лишает возможности зарабатывать дополнительные деньги, но заверили, что, несмотря ни на что, доходность в следующем году удержат и активную борьбу за клиента продолжат. «У нас также большое количество вкладчиков, и мы продолжаем работу по их привлечению, — рассказали в компании. — Будем, как и раньше, ходить по предприятиям, рассказывать о нашей работе. Этим занимаются наши финансовые консультанты, штат которых мы не сокращали. Ведь новые клиенты — это новые доходы. Пусть пока и потенциальные».
Случайные контракты с НПФ можно аннулировать
Кстати, борьба за клиента до 31 декабря 2015 года в Благовещенске приобрела «черный» оттенок. Некоторые негосударственные пенсионные фонды получают заветную подпись клиента о переводе средств нечестным путем, подкладывая договор об обязательном пенсионном страховании к кредитному договору или выдавая страховой полис. Подписывая документы, человек порой и не знает, что переводит свою пенсию в НПФ «в нагрузку». Иногда агенты навещают клиентов на дому, представляясь сотрудниками государственного Пенсионного фонда и предлагая инвестировать свои накопления в некую программу на более выгодных условиях.
— Как правило, человека запугивают, говоря, что «иначе все сгорит», — делится подробностями Елена Дорофеева. — Клиент подписывает документы и только потом понимает, что перевел деньги в другую организацию. А иногда и не понимает этого. Поэтому будьте особо внимательны, подписывая любые бумаги и договоры, тщательно их изучайте. Если же случилось так, что вы случайно перевели ваши средства не туда, куда хотели, обращайтесь в органы Пенсионного фонда РФ. При этом желательно дождаться конца декабря. Недобросовестные НПФ, которые получают ваши заявления нечестным путем, скорее всего, также будут ждать конца месяца, чтобы передать их в ПФР, ведь рассматривается то заявление, которое было подписано более поздней датой.
Возрастная категория материалов: 18+