Получить ипотечный кредит в банке всего под два процента годовых еще недавно казалось несбыточной фантазией для большинства россиян. Однако на прошлой неделе во время Восточного экономического форума Президент России Владимир Путин озвучил необходимость такой поддержки для молодых дальневосточников. Кто и на каких условиях сможет стать участником новой ипотечной программы и как отреагирует рынок жилья в Приамурье на эти нововведения, выясняла «Амурская правда».
Только для ДФО
Заявление о новой программе глава государства сделал на пленарном заседании Восточного экономического форума.
— Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2 процента годовых, — объявил президент России. — Мы совсем недавно ввели здесь льготную ставку по ипотеке ниже, чем в среднем по стране — 5 процентов. Коллеги убедили меня в том, что этого недостаточно. И сразу хочу предупредить руководителей других регионов — мы не можем сделать это по всей стране. Да и это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее.
Цель льготной ипотеки — поддержать молодых дальневосточников и остановить отток населения. Программу предложено запустить на пять лет. Участвовать в ней, по предварительным данным, смогут молодые семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке или строят свои дома на земле по программе «Дальневосточный гектар». В качестве источника финансирования будут использовать средства госпрограммы развития Дальнего Востока и Фонда развития Дальнего Востока.
Эти меры, по словам Владимира Путина, позволят значительно повысить объемы строительства современного и доступного жилья.
Реакция рынка
Такая поддержка позволит существенно повысить число людей, которые смогут позволить себе ипотеку. Для сравнения: переплата по кредиту в один миллион рублей на 5 лет под 10 процентов составит 274 тысячи рублей, под 2 процента — всего 51 тысячу рублей. Конечно, размер ежемесячных платежей в данном случае будет довольно высоким: в среднем амурчане берут ипотеку на 15 лет. Но даже в этом случае переплата в 2 процента первые пять лет будет существенным подспорьем. Как правило, льготные кредиты выплачиваются досрочно.
Вопрос в другом: хватит ли для всех желающих квартир на первичном рынке жилья? Сегодня приобрести самые популярные варианты («однушки» и «двушки» площадью до 70 «квадратов») в готовом жилье практически нереально. Застройщики (а одно из условий льготной ипотеки — покупка у юридического лица) предлагают либо трехкомнатные квартиры стоимостью от 5 миллионов рублей и площадью от 80 квадратных метров, либо дома, которые будут сдаваться в лучшем случае в 2020 году.
— Черновые квартиры в готовых домах небольшой квадратуры есть, но, как правило, это первый или последний этаж, жилье с окнами на внутренний угол дома — в общем, непопулярные варианты, — комментирует директор центра недвижимости «Хорос» Анатолий Смирнов. — При этом количество новостроек по Благовещенску сокращается. Предполагаю, это связано с нововведениями в законодательстве о долевом строительстве. За последний год ценник на «первичке» вырос на 10—15 процентов.
При этом риелторы прогнозируют рост цен на строящиеся и готовые дома при появлении на рынке двухпроцентной ипотеки. «Ограничение льготной ипотеки первичным рынком жилья понятно. Строительная отрасль стимулирует еще 6—7 смежных отраслей и в итоге подстегивает развитие региона, — отмечает риелтор Виталий Злочевский. — Государство таким образом помогает не только гражданам, но и экономике в целом».
Кроме того, это вынуждает застройщиков не уходить от налогов.
— Сегодня часть черновых квартир в новых домах продается как вторичное жилье. Это происходит потому, что застройщик оформляет их покупку на физлиц. Держать жилплощадь на балансе юридического лица гораздо затратнее, — поясняет директор риелторского агентства «Семья» Василий Катин. — Соответственно, взять такую квартиру по льготной ипотеке уже не получится.
Если учесть, что за последний год рынок жилья подорожал на 10—15 процентов, когда появилась льготная ипотека под 6 процентов для молодых семей и в целом по стране снизились ипотечные ставки, повышение цен на первичном рынке вполне реально. Но даже в этом случае двухпроцентная переплата по кредиту делает квартиру дешевле, чем менее дорогое жилье на «вторичке» с переплатой 10 процентов годовых.
— Мы не планируем повышения цен из-за появления льготной ипотеки. Думаю, что новая программа подстегнет развитие строительного рынка в области — застройщики отреагируют на спрос и будут готовы насытить рынок, — комментирует генеральный директор ООО «АНК-холдинг» Павел Инюточкин. — Сегодня потребность в новом жилье у жителей области есть, но не все могут ее реализовать. Двухпроцентная ипотека даст многим такую возможность.
Амурчане стали реже брать ипотеку
Как отмечают эксперты Центробанка, амурчане стали реже брать ипотеку — за первые шесть месяцев 2019 года оформлен 3001 ипотечный кредит. Это на 843 кредита меньше, чем за аналогичный прошлогодний период. Снизился и общий объем выданных банками займов — до шести с половиной миллиардов рублей (падение — 12 %). При этом средняя сумма жилищного кредита подросла на 200 тысяч: теперь в среднем на квартиру амурчане берут 2 миллиона 100 тысяч рублей.
«В большей степени на динамику оказал влияние рост процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам», — отмечает и. о. начальника экономического отдела благовещенского отделения Банка России Елена Овцына. По ее словам, к первому июля средняя ипотечная ставка в Приамурье достигла 10,3 %. В 2018 году этот показатель был ниже — 9,6 %.
При этом тенденцию падения спроса на «квартирный заем» отмечают по всему Дальнему Востоку. Общий показатель на первое полугодие — минус 14 процентов по сравнению с прошлым годом: с января по июнь 2019 в ДФО было оформлено 30,5 тысяч ипотек, пишет пресс-служба Дальневосточного главного управления ЦБ России.
Осторожность потенциальных заемщиков также объясняется внедрением эскроу-счетов на рынке долевого участия. Часть людей ждут снижение процентной ставки во второй половине 2019: специалисты прогнозируют уменьшение ключевой ставки в это время.
— Частично спрос дальневосточников на ипотеку был удовлетворен во второй половине прошлого года. Тогда люди ожидали роста цен на недвижимость и увеличения инфляции, связанных с повышением ставки НДС и усилением санкционной риторики, — комментирует главный экономист экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Антон Гулевич. — Кроме того, в связи с понижением ставок ипотечного кредитования наблюдался значительный спрос на рефинансирование ипотечных договоров. Все это привело к росту числа сделок во второй половине 2018 года более чем на 40 %, причем пик пришелся на четвертый квартал.
По статистике, сегодня 17 из 1000 человек экономически активного населения в Приамурье имеют ипотечные кредиты. Всего амурчане должны банкам почти 39 миллиардов рублей по жилищным займам: сумма с января-июня 2019 года выросла на 7 процентов. Просрочка по ипотеке — 1 процент.
По итогам первого полугодия Амурская область оказалась на 51 месте в рейтинге городов России по популярности ипотеки, согласно данным riarating.ru. На первом месте — Ямало-Ненецкий автономный округ, на втором — Ханты-Мансийский. Из дальневосточных лидирует Якутия — 7 место со средним размером ипотеки в 2,7 миллиона рублей.
Возрастная категория материалов: 18+