Все это провоцирует настоящий бум в сфере автокредитования - сегодня каждая третья машина приобретается в кредит. Казалось бы, автокредит - это идеальный вариант для всех: довольны банки, довольны автосалоны, в которых растут продажи, да и автовладельцы имеют прекрасную возможность приобрести машину, даже если денег на нее не хватает. Но, как и любые другие займы, программы автокредитования имеют и скрытые, не очень выгодные для покупателя моменты. Сегодня выбор банковских предложений настолько велик, что голова может пойти кругом от многообразия условий, ставок, цифр, комиссий и прочего. Как выбрать подходящую программу и на что обратить внимание в первую очередь, выяснял корреспондент «АП». Проценты и сроки - одно зависит от другого Процентные ставки по автокредитам напрямую зависят от суммы первоначального взноса и срока кредита. Чем выше срок кредита и ниже первый взнос, тем выше реальная ставка. Обычно автокредит выдается на срок от года до пяти лет, хотя некоторые банки повышают планку до семи лет. Первоначального взноса в одном банке от вас могут не потребовать вообще, а в другом вы можете выложить больше половины стоимости автомобиля. На подержанные авто процентные ставки в среднем на 2 -3% выше, и практически все банки требуют, чтобы возраст подержанного «коня» на дату погашения кредита не превышал 10 - 15 лет. Кстати, для импортного авто этот возраст выше. Для новых автомобилей процентные ставки находятся в диапазоне 8,5 - 17 процентов, а на подержанные - 10 - 18 процентов. Ставки по кредитам для каждой кредитной программы различны: чем удобнее программа для вас, тем обычно для нее и ставка выше. - В нашем банке очень много программ автокредитования, - рассказывает сотрудница амурского филиала ОАО АКБ «Росбанк». - Например, «Автостатус» рассчитана на тех, кто берет в кредит дорогие автомобили, максимальная сумма по ней может составлять три миллиона рублей, и процентные ставки здесь будут ниже. А вот, например, «Автоэкспресс» обойдется дороже, и максимальная сумма по нему 600 тысяч рублей, но зато здесь придется собирать меньше документов для кредита. Тайны страхования Один из самых затратных пунктов в кредитном договоре -страхование. Автомобиль, купленный в кредит, обязательно должен быть застрахован на весь срок предоставления кредита. Страховка может составить в среднем до 10 процентов от стоимости автомобиля. Помимо обязательного полиса ОСАГО, большинство банков требуют от клиентов приобретения дополнительного полиса КАСКО (от угона и ущерба). И если все принципы и тарифы ОСАГО прописаны законом, то условия по КАСКО могут быть различны. Кстати, распространено заблуждение, что КАСКО нужно оформлять только на один год. Но на самом деле полис оформляется ежегодно до полной выплаты кредита. К тому же при отказе от продления такого полиса банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита. Часто банк настаивает на оформлении страховки в определенных страховых компаниях, а тарифы там могут быть не самыми выгодными. Кстати, Федеральная антимонопольная служба собирается выявлять нарушения в деятельности банков и страховщиков, связанные с применением так называемого усредненного тарифа при оформлении автокредитов. В поддержку антимонопольщиков выступил и Росстрахнадзор. Дело в том, что усредненный тариф для банков существенно облегчает процедуру оформления кредитов. Но для заемщика это оказывается совершенно невыгодным, ведь в таком случае при оформлении КАСКО при покупке автомобиля в кредит в равных условиях оказываются и водители со стажем, и те, кто только что получил водительские удостоверения. В антимонопольном ведомстве считают, что заемщик имеет право на оформление страхового полиса с учетом всей гибкости сетки страховых тарифов. В некоторых банках уверены, что это усложнит выдачу автокредитов, а также оттолкнет тех заемщиков, для которых такой вариант страхования будет менее выгодным, чем при усредненном тарифе. Однако в амурских банках такую практику применения усредненных тарифов и вовсе отрицают. - Тариф определяет страховая компания, и рассчитывается он индивидуально, - сказали в Благовещенском филиале ОАО «Азиатско-Тихоокеанский банк». - Здесь учитываются как особенности машины, так и человека. Определяют лошадиные силы автомобиля, в каком он состоянии, учитывается также водительский стаж заемщика, мужчина он или женщина, словом, здесь много нюансов. Конечно, КАСКО - это довольно дорогой вид страхования, по которому может и 30, и 50 тысяч рублей набежать. Кстати, если у заемщика есть поручитель, то КАСКО не обязательно, и, наоборот, одного поручителя можно заменить этим видом автострахования. Такие условия действуют и в Благовещенском филиале ОАО «Далькомбанк». Обеспечением кредита выступает автомобиль, который идет в залог банку, а также поручитель, но при желании можно отказаться от поручителя, заплатив за КАСКО. Однако, например, в Благовещенском филиале Сбербанка РФ потребуют полностью застраховать автомобиль. В некоторых банках требуется и страхование заемщика. Например, в Благовещенском филиале ОАО «АТБ» клиента попросят застраховаться на весь срок кредита, и это будет составлять 0,5 процента в год. Кроме того, каждый банк предъявляет к заемщику определенные требования. При обращении у вас попросят паспорт, водительское удостоверение и вашу трудовую книжку. Существуют и возрастные ограничения. Например, в «Далькомбанке» вы не сможете получить автокредит, если вам меньше 25 лет, а на момент погашения кредита возраст не должен превышать 60 лет. В «АТБ» возраст варьируется от 21 до 60 лет, а в Сбербанке эти требования еще более лояльны - от 18 до 75 лет. В банке также могут попросить вашу справку о доходах за последние 3-6 месяцев. Впрочем, официальное подтверждение доходов является обязательным не во всех банках, но если вы планируете брать автокредит и не переплачивать за него, то лучше не выбирать такие кредитные программы. Потому что, как правило, проценты по ним значительно выше. В некоторых банках у вас могут поинтересоваться наличием городской прописки, которая также будет являться обязательным условием получения кредита.

Возрастная категория материалов: 18+