Как обстоит ситуация на амурском рынке ипотечного кредитования, выяснял корреспондент «АП». По обоюдному согласию Сообщения о том, что банки начали менять условия выплаты ранее выданных ипотечных кредитов, появились в центральной прессе на прошлой неделе. Так, например, один из банков, который не имеет представительства в нашей области, обратился к заемщикам с просьбой досрочно погасить часть задолженности по ипотечным кредитам, ссылаясь на скорый обвал рынка недвижимости и снижение стоимости залога. Банк предложил своим клиентам изыскать возможность досрочно погасить задолженность в размере 30 процентов и не позднее 15 ноября 2008 года. Газеты пестрят заголовками, что тот или иной банк требует деньги обратно или повышает ставки по уже выданным ипотечным кредитам. В ряде случаев эта информация подтверждается, а в некоторых оказывается недостоверной. Жертвой подобных слухов стал такой крупный банк, как ВТБ-24. Журналист одного известного столичного издания написал, что банк просит заемщиков срочно погасить все долги, что он планирует полностью отказаться от ипотечного кредитования и что вообще у него финансовые сложности и начались массовые сокращения сотрудников. Но, как заявило руководство Банка ВТБ-24, эта информация не соответствует действительности, и финансовое положение банка остается стабильным. Банк исполнял, исполняет и будет исполнять все обязательства в рамках заключенных договоров и соблюдать все документально зафиксированные права клиентов. - Ставки по уже выданным ипотечным кредитам не пересматривались, - заявили в операционном офисе «Благовещенский» филиала Банка ВТБ-24. - Вообще, у нас действует двустороннее соглашение с заемщиками об изменении процентной ставки. К примеру, до мирового финансового кризиса у нас ставки снижались, поэтому люди имели возможность попросить банк о пересмотре процентной ставки в пользу более низкой, и он мог пойти навстречу. Но если банк захочет повысить ставки, то в соответствии с этим двусторонним соглашением заемщик имеет право выбора, то есть он может с этим не согласиться. Таким образом, наши клиенты в этом плане защищены. В данной ситуации банк фактически не может поднять ставку самовольно, ведь вряд ли найдутся желающие переплачивать за кредит. Подобное правило действует и в некоторых других кредитных организациях. - У нас процентные ставки по ипотеке выросли в среднем на 1,5 процента, но для ранее выданных кредитов они остались неизменными, - пояснили в отделе ипотечного кредитования амурского филиала ОАО «Росбанк». - Даже для тех, кто успел получить положительное решение по кредиту, но еще не нашел квартиру, будут действовать старые ставки. Вообще, в договорах у нас не предусматривается повышение ставки, в одностороннем порядке банк может лишь снизить ее. - Ипотека у нас подорожала на 5 процентов, но для тех, кто ранее брал кредит, ставки остались прежними, кроме того, в договоре прописано, что банк не имеет права изменять ставку, - подтвердили и в Благовещенском филиале ОАО «Далькомбанк». Не поднимали и пока не планируют поднимать процент старым ипотечным договорам и в Азиатско-Тихоокеанском банке. Но в том же Сбербанке заемщик не застрахован от сюрпризов, связанных с подорожанием уже взятой ипотеки. - Мы не пересматривали в сторону повышения ставки для тех, кто взял ипотеку ранее, - заверили в Благовещенском отделении Сбербанка. Но тут же добавили: - Впрочем, они могут быть изменены, если наше головное отделение примет такое решение, хотя пока таких предпосылок нет. Тем не менее в договорах есть пункт о том, что банк может изменить процентную ставку. Но в данный момент те, кто успел оформить ипотечный кредит до кризиса, выплачивает его на прежних условиях. Ставки сделаны Судя по этому опросу, ипотечные кредиты, полученные до кризиса, не подорожают. Но может ли в принципе банк в одностороннем порядке изменить процентную ставку по заключенному ранее кредитному договору? - Это возможно только в том случае, если подобное прописано в договоре кредитования, то есть должно быть указано, при каких обстоятельствах банк оставляет за собой право изменить процентную ставку, - пояснила заместитель начальника ГУ Банка России по Амурской области Галина Петкевич. - Менять ставку по старым договорам, в которых таких оговорок нет, незаконно. Если же банк собирается повышать процентную ставку, то он должен уведомить об этом клиента и заключить с ним дополнительное соглашение. Специалисты подчеркивают, что прежде чем подписывать договор, нужно его очень внимательно прочитать, и особенно обращать внимание на подобные пункты. Иногда возможность повышения процентов по кредитам заранее «забита» в договорах. В Приамурье ситуация складывается для заемщиков более благоприятно. Но не исключено, что те банки, которые не пересматривают ставки по старой ипотеке, сейчас при составлении договоров будут закладывать в них пункт, который даст им право на такие действия. А дальше уже право клиента, соглашаться с такими условиями или нет, подписывать договор или поискать другую финансовую организацию. Но даже если банк все же поднял ставку, то впадать в отчаяние не стоит, ведь подорожавший заем еще до вступления в силу новой ставки можно рефинансировать в другом банке. То есть, проще говоря, пойти в новый банк и взять там кредит по более выгодным условиям, предварительно договорившись со старым банком о переоформлении залога. Правда, для этого фактически придется пройти всю процедуру получения кредита с самого начала. Однако сегодня получить ипотечный заем весьма проблематично. Как стало известно корреспонденту «АП» из неофициальных источников, есть случаи, когда банки, не отказываясь от предоставления кредита напрямую, кому-то рекомендовали найти более надежных поручителей, кому-то сокращали размер предоставляемого кредита или увеличивали сумму первоначального взноса. Чаще всего заемщики, не готовые к новым правилам игры, сами отказывались от заключения кредитного договора на новых условиях. Сказать точно, стоит ли сейчас вообще пользоваться ипотечным кредитом, сегодня никто не решается. Ситуация в экономике довольно тревожная, и прежде чем влезать в долги, когда со всех сторон «потягивает» кризисом, нужно как следует подумать. С другой стороны, правительство не собирается бросать ипотеку на произвол судьбы и предполагает поддержать ее финансами. Игроки ипотечного рынка также рекомендуют заемщикам сохранять спокойствие: крупные банки не станут отказываться от ипотеки, а изменившиеся условия ипотечного кредитования - просто последствия финансовой нестабильности в стране. КСТАТИ По прогнозу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, до конца 2008 года будет выдано 305 тысяч ипотечных кредитов, что почти на 23 процента меньше, чем в 2007 году. Банкиры прогнозируют значительное увеличение просрочки по портфелям ипотечных кредитов и готовятся фиксировать по ним убытки. Сбербанк повысил ставки по рублевой ипотеке на 1,25 - 2,25 процентных пункта, а ВТБ-24 - на 0,7. В итоге средневзвешенные ставки по рублевой ипотеке составляют 14,92 процента годовых. Ряд банков отказался от кредитования строящегося жилья и увеличил первоначальный взнос до 20 процентов. Некоторые банки вообще свернули свои ипотечные программы.