К ипотеке амурчане относятся ответственно: остаться на улице не хочется никому.К ипотеке амурчане относятся ответственно: остаться на улице не хочется никому.

Главный бухгалтер в небольшой, но прибыльной фирме с зарплатой в 40 тысяч рублей, она могла себе позволить половину заработка отдавать банку.

Но счастье от обладания собственными «квадратами» длилось недолго: девушка попала под сокращение. Денег нет, а счета из банка приходили регулярно. Перспектива остаться еще и без крыши над головой заставила искать выход из сложившейся непростой ситуации.

— Ипотечный кредит я взяла в июле 2008 года, каждый месяц платила по 18400. Но в конце прошлого года в компании, где я работала, сложилась неприятная ситуация: фирма обанкротилась, и я осталась без средств к существованию, — рассказывает Лена. — В январе я еще в состоянии была заплатить банку, оставались кое-какие сбережения. Но что делать дальше, ума не могла приложить. По телевизору услышала, что люди, потерявшие работу, могут рассчитывать на отсрочку выплат по ипотеке на год. И сразу же обратилась в Амурское ипотечное агентство.

Антикризисный пакет

Для реализации государственной программы поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, в России было создано Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. В нашей области его представителем является Амурское ипотечное агентство. Вариантов реструктуризации ипотечных кредитов несколько, но в Приамурье пока прижилась только одна схема.

— Она предусматривает выделение стабилизационного займа, то есть нового кредита, за счет которого и идет погашение платежей по ипотеке, — объясняет и.о. начальника кредитного отдела Амурского ипотечного агентства Елена Фефелова. — Первый год можно воспользоваться льготным периодом, в течение которого заемщику дается право погашать только проценты по выделенным средствам. Эти суммы незначительны. По истечении льготного периода заемщик должен будет погашать платежи и по ипотеке, и по стабилизационному займу. Срок действия и процентная ставка по новому кредиту будут такими же, как и по ипотечному.

С заявлениями в Амурское ипотечное агентство могут обращаться любые заемщики, вне зависимости от того, кто был у них первичным кредитором — АИЖК или коммерческий банк. Но одного заявления мало — как обычно, предстоит «бумажная беготня». И один из главных документов в «антикризисном пакете» — справка, подтверждающая, что вы состоите на учете в центре занятости, либо документ с места работы, где будет написано, что доходы ваши упали.

Халявы не будет

На сбор документов у Лены ушло около восьми месяцев. Сложность возникла при постановке на учет в центр занятости. Прежде чем получить нужную справку, девушке пришлось оббегать несколько предприятий и подтвердить, что она пыталась трудоустроиться.

— В июле я нашла новую работу, правда, с зарплатой в 20 тыс. рублей. Естественно, платить банку 18 тысяч я не могла, — говорит девушка. — Поэтому к августу я собрала все документы и в сентябре получила новый кредит. На руки деньги не дают, все перечисления идут на банковскую карту. За меня заплатили всю просроченную задолженность, штраф, пеню, страховку порядка 10 тысяч. До сентября 2010 года я буду платить только проценты по стабзайму, например, в октябре отдала 2800.

Надо отметить, что воспользоваться антикризисной поддержкой амурчане не спешат. Случай Елены в Амурском ипотечном агентстве пока единственный. Правда, как нам сказали, поступила еще одна заявка от мужчины, сейчас он собирает документы.

— Звонки к нам поступают регулярно, но многие думают, что поддержку оказывают на безвозмездной основе. Но как только люди узнают, что эта услуга платная и по истечении льготного периода придется нести двойную финансовую нагрузку, отказываются от этой идеи, — комментирует сотрудник Амурского ипотечного агентства. — Конечно, если у заемщика безвыходная ситуация, то воспользоваться схемой реструктуризации можно. Не стоит этого делать, если есть хоть какая-то возможность погашать обязательства по кредиту, даже если тяжеловато.

Банк клиенту друг

Свои антикризисные схемы при работе с проблемными клиентами внедряют и кредитные организации области.

— Если у клиента возникает сложная ситуация, в первую очередь надо ставить в известность банк, — считает начальник отдела кредитования частных клиентов благовещенского отделения Сбербанка России Ксения Минарченко. — Если наш клиент идет на контакт, не скрывается, стараемся всесторонне помочь. Вариантов много: мы можем увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив сумму платежа, предоставить отсрочку в погашении основного долга, подстроить платежи под размер зарплаты.

По словам Ксении Минарченко, в кризис число проблемных клиентов увеличилось. Но в основном это коснулось потребительского кредитования, к обслуживанию ипотечных кредитов амурчане относятся более ответственно: остаться на улице не хочется никому. И все-таки несколько случаев реструктуризации есть.

Как отметила руководитель группы ипотечных кредитов благовещенского филиала ВТБ-2 Светлана Усенко, банк также разработал для своих клиентов инструменты реструктуризации. Один из примеров — ипотечная карта. Суть ее та же, что и у стабилизационного займа: на карте установлен денежный лимит, равный сумме платежей по ипотеке за год. Клиент может пользоваться пластиковым «помощником» в течение всего льготного периода и платить только проценты по новому кредиту. Но по истечении этого года ему придется вернуться и к ипотеке, и погашать новый займ. В Благовещенске такими картами воспользовались пока трое.

Просрочка идет в рост

На сегодняшний день, по данным ГУ Банка России по Амурской области, доля просрочки в общем объеме задолженности по ипотечным кредитам составляет 0,3%. В абсолютных числах это выглядит так: более 4 млрд. рублей — общий долг по ипотеке, и 12,4 млн. — просроченная задолженность.

Цифра небольшая, по сравнению с той же просрочкой по потребительским кредитам, которая составляет 5,6%. И все-таки доля «плохих» ипотечных кредитов в кризисный год увеличилась в 5,4 раза по сравнению с 2008-м.

Но, как отмечают банкиры, не стоит все валить на кризис. В 2008 году ипотека росла очень высокими темпами. И изначально не все заемщики были благонадежными, то есть в состоянии выполнять свои обязательства перед банками. Кроме того, в 2009-м резко сократилось число выданных новых займов. Так, если за 9 месяцев прошлого года объем предоставленных ипотечных кредитов составил более 2 млрд. рублей, то за аналогичный период текущего — всего 383,1 млн. рублей. На этом фоне просрочка и стала более заметна.

Возрастная категория материалов: 18+