— Уже с начала года процентная ставка в Сбербанке для всех заемщиков устанавливается индивидуально, — говорит Евгения Лайпанова, начальник отдела планирования Благовещенского отделения Сбербанка России. — Она зависит от уровня лояльности человека к банку — то есть насколько активно он со Сбербанком сотрудничает. От того, на каком предприятии работает. Так как есть целый список компаний, работники которых пользуются преимуществами при кредитовании. Это прежде всего участники зарплатных проектов; предприятия, входящие в топ-300 крупнейших компаний страны либо являются крупнейшими клиентами банка в области. Играют свою роль и доходы, материальные активы семьи, обеспечение по кредиту и многие другие факторы. Все это учитывается в конечном итоге и влияет на размер процентной ставки.

— Как этот выбор ставки происходит на практике? Увеличился ли пакет документов, подтверждающих лояльность заемщика?

— Человек приходит в банк и заполняет заявление-анкету. Данные из нее заносятся в программу, которая автоматически высчитывает процентную ставку, учитывая при этом все вышеперечисленные жизненные обстоятельства человека, способные повлиять на его кредитоспособность. При этом пакет документов вообще никак не изменился. В нем по-прежнему только документы, подтверждающие занятость, доход и удостоверение личности. А если перед нами участник зарплатного проекта, то ему вполне достаточно паспорта и своей зарплатной карточки. Более того, скоринговая система, существующая уже год в Благовещенском отделении Сбербанка, позволила сократить время обработки всех данных по заемщику. В результате среднее время принятия решения сегодня составляет 36 часов.

— С чем связано апрельское снижение ставок в Сбербанке? Конкуренцией на рынке или это свидетельство окончания кризиса?

— С одной стороны, любое изменение ставок — это признак присутствия конкурентной среды. С другой — есть и объективные причины. Нынешнее снижение в Сбербанке произошло опять-таки благодаря «кредитной фабрике». Одним из ее итогов стало улучшение качества нашего кредитного портфеля, который превысил 9,5 миллиарда рублей, а просрочка платежей при этом составляет чуть более одного процента. Это значит, что банк кредитует активно, при этом имеет очень низкий уровень риска при кредитовании. Это и есть два объективных условия, позволяющих нам сегодня снижать процентные ставки. Каждый день к нам в Сбербанк за кредитом обращается более 150 амурчан, — продолжает Евгения Борисовна. — С начала года мы выдали только потребительских кредитов около 8,5 тысячи. По сравнению с прошлым годом рост составил около 12%. По ипотечным кредитам мы давно уже вернулись на докризисный уровень. И по потребительским тоже вышли на него в этом году по объемам выдачи займов — 1,5 миллиарда рублей. Происходит это по вполне понятным причинам. В период кризиса кредитный спрос резко уменьшился из-за неуверенности людей в своем завтрашнем дне. Сейчас эта уверенность вновь возвращается. Амурчане уже не хотят копить, откладывая нужные или необходимые покупки на будущее, могут позволить в кредит съездить в отпуск, сделать ремонт в квартире, купить машину или новое жилье.

— Процентная ставка в Сбербанке — его главное преимущество на рынке банковских услуг Приамурья?

— Скорее не ставка, а стоимость кредита. Чтобы определить стоимость, нужно учитывать абсолютно все затраты клиента. А среди них может быть комиссия за выдачу, за обслуживание банковского счета, штраф за досрочное погашение, обязательная страховка и т. д. Поэтому сравнивать условия в разных банках нужно не по ставкам, а по стоимости кредита. У нас с апреля прошлого года отменена комиссия на его выдачу, а других каких-либо комиссий никогда и не было. Вот это действительно — наше главное конкурентное преимущество. Но не единственное, например, мы предлагаем сегодня достаточно большие суммы займов под одного поручителя или вообще без обеспечения.

— И все-таки по скорости выдачи потребительских займов Сбербанк продолжает отставать от других. В Благовещенске сегодня реально можно получить кредит за полчаса-час.

— Хорошо, наверное, что есть такие банки, которые выдают кредиты за час даже без справки о доходах. И мы сможем к 2014 году сократить время принятия решения до такого срока. Скажу больше, уже сейчас на практике есть у нас рекорды — кредиты, выданные за час. Но при этом мы не отказываемся и не откажемся от серьезного анализа кредитоспособности клиента. Просто становится все более совершенной кредитная фабрика. И, сохраняя такую низкую стоимость кредита, мы постоянно улучшаем его качество.

— Меня, как автолюбителя, интересует, затронуло ли апрельское снижение ставок автокредиты?

— Также с 25 апреля у нас введена специальная программа по приобретению новых машин. Она предусматривает увеличение доли собственных средств, сокращение сроков пользования. Но при этом ставка здесь устанавливается беспрецедентно низкая. Новые машины, как правило, дорогие, поэтому для них снижение процентной ставки наиболее актуально.

— Страховка обязательна?

— Обеспечением по кредиту является залог автомобиля, поэтому его необходимо страховать. Но это, мы считаем, небольшая проблема. Ведь в отличие от рынка подержанных автомобилей новые страхуются владельцами чаще и охотнее. Потому что потерять такую дорогую машину мало кто хочет.

— Кто является для вас идеальным клиентом — человеком, который может рассчитывать в Сбербанке на максимально большую сумму займа, максимально короткий срок рассмотрения заявки и минимальную ставку?

— Это стабильный в своих доходах человек, о котором банк все знает. Почему для участников зарплатных проектов у нас установлена такая скидка? Потому что это категория клиентов, которую мы знаем лучше всего. Когда мы объединим все свои базы данных (вкладчиков, зарплатников, кредиторов) и создадим на их основе единую базу, тогда появятся и другие категории клиентов, имеющих право на льготное кредитование. Ждать придется не так уж и долго — основную часть этих работ мы планируем завершить в этом году.

Ген. лиц. Банка России № 1481 от 30.08.2010 г.

Возрастная категория материалов: 18+