За прошлый год банки увеличили собственные средства на 65 %, что составило 37 миллиардов рублей.За прошлый год банки увеличили собственные средства на 65 %, что составило 37 миллиардов рублей.

Кредитная жадность

— Да, мы ожидаем некоторое замедление кредитования населения, — рассказал начальник ГУ Центробанка России по Приамурью Юрий Корнилов. — Такой прогноз основан на показателях дохода населения области. Конечно, заработки амурчан будут расти, но и расходы тоже. Поэтому доля отложенных средств у жителей в среднем окажется ниже, чем в 2012 году.

Юрий Корнилов отметил, что сегодня население Приамурья нельзя назвать полностью закредитованным. Платежеспособность амурчан доказывает невысокий уровень неплательщиков. Общий размер просроченной задолженности составляет 2,2 миллиарда рублей. Удельный вес таких кредитов составляет 2,3 %, тогда как критичный уровень для банков — выше 5 процентов просроченных займов от общего числа кредитов.

Тем не менее источник АП из банковской сферы рассказал, что соотношение показателей средней зарплаты амурчанина и средней ежемесячной выплаты по кредитам на одного жителя области показывает не слишком позитивные результаты. Большинство амурчан уже отдают значительную часть доходов банкам. И если кредитные организации не умерят аппетиты и не снизят количество выдаваемых займов, то риск банкротства банков при малейшей нестабильности экономической обстановки вырастет в разы.

Сократить поток желающих банки могут в основном за счет повышения процентных ставок. Надежды на то, что амурчане сами перестанут брать займы, немного: в 2012 году объемы кредитования физических лиц на территории области усилиями амурчан увеличились на 45,4 % по сравнению с 2011 годом. Банки выдали жителям области 48 миллиардов рублей.

Таким образом, амурчане задолжали кредитным организациям 53,2 миллиарда рублей. Согласно статистике, с начала этого года на каждого жителя Приамурья приходится 65 тысяч 31 рубль потребительских кредитов против 44 тысяч 655 рублей на начало прошлого года. Доля потребительских кредитов в кредитном портфеле составляет 54,4 %.

Деньги на бизнес

А вот предприниматели и владельцы компаний более осторожны при решении взять у банков взаймы. Субъекты экономики Приамурья получили в кредит 57,7 миллиарда рублей — это всего на 5,8 % больше показателей 2011 года. На долю кредитов, предоставленных реальному сектору экономики, пришлось больше половины от общего объема выданных займов — 54,4 %.

В итоге задолженность корпоративного сектора экономики и индивидуальных предпринимателей области по банковским кредитам к началу 2013 года составила 44,5 миллиарда рублей. По сравнению с 2011 годом эта цифра увеличилась на 15,9 %. Их доля в кредитном портфеле — 45,6 %. Наиболее активно оформляли займы предприятия промышленности, сельского хозяйства и торговли, меньше стали пользоваться кредитами добывающие и строительные компании.

В целом же за 2012 год предприятия, организации и физические лица заняли в банках на территории Приамурья 106 миллиардов рублей. По сравнению с 2011 годом объем кредитования вырос на 20,8 %. Кстати, по России этот показатель в два раза ниже — 10,7 %.

Виртуальные отношения

Все больше амурчан, пользующихся услугами банков, осваивают информационно-коммуникативные технологии. В прошлом году количество счетов с доступом через интернет увеличилось на 4,7 %, с использованием мобильных телефонов — в два раза. Да и в целом большую часть переводов клиенты делали с помощью электронных технологий.

Растет популярность банковских пластиковых карт. В 2012 году их количество увеличилось на 20 % по сравнению с 2012 годом. По подсчетам специалистов, сегодня на 100 жителей области приходится 148 карт (в начале прошлого года — 123 карты). Расплачиваться кредитными картами стали чаще (на 36 % в сравнении с 2011-м). Но все же большинство амурчан предпочитают расплачиваться наличными: только 9 % операций совершаются с помощью карт в торгово-сервисной сети.

«Ипотечных» амурчан стало почти в два раза больше

На 47 % выросло количество ипотечных кредитов, оформленных на территории Приамурья в 2012 году. Амурчане заняли у кредитных организаций почти семь миллиардов рублей. «Скорее всего, количество ипотечных кредитов в этом году также немного сократится, — прокомментировал начальник Главного управления Центрального банка России по Амурской области Юрий Корнилов. — Однако банки заинтересованы в выдаче жилищных займов, поэтому будут и дальше предлагать ипотечные кредиты населению».

0,5 % — на столько,  по прогнозам амурского управления Центробанка, в среднем вырастут ставки по кредитам в 2013 году.

2 новых банка появится на территории Приамурья в ближайшее время. Сейчас амурское управление Центробанка рассматривает документы Европейского Экспресс-банка, также о намерениях открыть в Приамурье свое отделение заявил Рост Банк. Головные офисы обоих кандидатов находятся в Москве.