Чтобы не возвращать долги, заемщики сознательно «идут ко дну».Чтобы не возвращать долги, заемщики сознательно «идут ко дну».

 А закредитованные жители Приамурья уже рвутся скинуть с себя ежемесячные выплаты. При этом сам законопроект весьма неоднозначен и уже вызывает множество споров среди специалистов. В том, что его в итоге примут, большинство экспертов не сомневаются. Но как именно будет выглядеть процедура банкротства рядовых граждан, АП решила выяснить у специалистов.

Плюсы несостоятельности

Процедура банкротства физлиц не зря так заинтересовала россиян. Ведь, согласно этому законопроекту, человек, которого признают банкротом, больше не должен будет выплачивать банкам кредиты. Все долги с такого человека списываются полностью.

Изначальная цель нового законопроекта — помочь людям, которые попали в безвыходную жизненную ситуацию. Например, муж оформил кредит и погиб, а жена с маленькими детьми не в состоянии расплатиться. Согласно сегодняшнему законодательству, у должника в такой ситуации два входа. Можно договориться с банком и реструктуризировать задолженность (например, растянув срок выплаты кредита). Однако значительная часть должников в таком случае заявляет, что вообще не может платить по долгам, и просто скрывается или отказывается идти на мировую с банком. В этом случае кредитная организация подает на должника в суд и, получив на руки решение, передает исполнительный лист судебным приставам.

Нередко к этому моменту с ответчика действительно нечего взять: единственное жилье реализации не подлежит, а машины или иного имущества у семьи нет. В этом случае исполнительный лист возвращается в банк. Но не нужно думать, что на этом все заканчивается. Срока годности такой документ не имеет.

Специалисты кредитной организации через некоторое время вновь потребуют выполнить решение суда у соответствующих органов. Приставы вернутся к должнику. И если он к тому времени накопил на автомобиль, дачный участок или просто купил хороший телевизор — имущество конфискуют.

Нюансы процедуры

Авторы проекта выдвинули несколько условий для инициации процедуры банкротства. Во-первых, у человека должна быть просрочка ежемесячных выплат не менее трех месяцев, а общий размер долга должен быть больше, чем все имеющееся у должника имущество, которое можно реализовать. Но не стоит забывать — пока законопроект утвердили лишь в первом чтении, документ еще дорабатывается.

— Сейчас проект закона очень сырой, в нем много неясных моментов. Они прояснятся только после того, как закон утвердят во втором чтении, — объясняет руководитель юридической службы Департамента по Амурской области «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) Сергей Сачава. — Ведь в российской практике процедуры банкротства физических лиц до сих пор вообще не существовало. Однако у судебной системы есть большой опыт банкротства юридических лиц.

Скорее всего, предполагает юрист, схема процедур будет аналогичной. Человек заявляет о своей несостоятельности, затем собирает документы о своем финансовом состоянии. Чтобы доказать, что у него нет имущества, продав которое можно было бы заплатить долги, кандидату на банкротство придется обойти все госорганы, регистрирующие собственность человека. Полный набор справок должен подтверждать, что у человека нет второй квартиры, земельного участка, машины, маломерного судна и так далее.

Минусы банкротства

Однако не стоит рассчитывать, что стать банкротом и избавиться от необходимости возвращать долги сможет любой желающий. Во-первых, реализовывать все подлежащее продаже имущество должника сам потенциальный банкрот не сможет — ведь он является заинтересованным лицом. При банкротстве компаний и предприятий этим занимается управляющий. Скорее всего, аналогичную работу эти специалисты будут делать и для физических лиц. Причем за «спасибо» эти люди работать не будут. Платить им зарплату должен тот, кто возбудил процедуру банкротства — то есть должник.

— Как показывает практика, компаниям банкротство обходится не менее чем в 300 тысяч. Это долгая процедура, которая может растянуться на год или полтора, а зарплата у управляющего — не менее 30 тысяч рублей, — объясняет Сергей Сачава. — Плюс множество дополнительных расходов: управляющий привлекает специалистов для оценки имущества, юристов для судебных заседаний и так далее.

Если у должника не хватит средств, процедуру просто не доведут до конца. В итоге несостоявшийся банкрот останется должен банку и при этом потеряет свои деньги.

Кроме того, понятие фиктивного или преднамеренного банкротства никто не отменял. Все сделки, совершенные за последние три года до банкротства, можно будет оспорить в суде. То есть переписывать на жену квартиру, дарить машину брату или оформлять собственное имущество на третьих лиц, чтобы его не забрали при банкротстве, бесполезно — все это будут отслеживать управляющие и по возможности возвращать владельцу, чтобы потом продать на аукционе.

В дальнейшем банкроту будет сложнее осуществлять какие-либо сделки купли-продажи.

Да и на новый кредит должнику тоже можно не рассчитывать — вряд ли банк еще раз даст деньги тому, кто уже «кинул» финансовую организацию. Кстати, рассчитывать на то, что банкротом можно будет становиться после каждого займа, не приходится — объявить себя несостоятельным должником можно не чаще чем раз в пять лет.

Без долгов виноватые

С одной стороны, предлагаемые меры довольно жесткие. Но назвать их неоправданными, зная национальную русскую любовь к халяве, нельзя. Если уже сейчас некоторые должники пишут заявления с просьбой сделать их банкротами, после принятия закона число таких желающих вырастет в сотни и тысячи раз. Причем снять с себя ответственность захотят не только те, кто действительно оказался в безвыходной ситуации, но и те, кому просто не хочется платить по долгам (то есть почти все).

А пострадают в итоге, как всегда, честные заемщики. Ведь банки ужесточат требования к клиентам. Потенциальным заемщикам нужно будет собирать больше справок о доходах и имуществе, увеличится время принятия решения по выдаче кредита. Экспресс-кредиты если и не уйдут совсем, то размер займа сократится до минимальной суммы. Также возможность банкротства увеличит риск невозврата средств банку. И компенсировать это кредитные организации будут, как всегда, повышением процентных ставок по займам.

2,2 миллиарда рублей — такой общий размер просроченной задолженности амурчан банкам.

200 тысяч россиян, по прогнозам экспертов, ежегодно будут признавать себя банкротами после вступления в силу соответствующего закона.