Кредитное жилье в топе

2018 год стал для банкиров годом ипотеки — количество выданных на покупку квартир кредитов бьют все рекорды. Не стала исключением и Амурская область.  

— В прошлом году было принято рекордное количество заявок на ипотеку на сумму 20 миллиардов 520 миллионов рублей. Объем выданных Сбербанком ипотечных займов в Амурской области также вырос почти в два раза: с 5 миллиардов 870 миллионов в 2017 году до 9 миллиардов 640 миллионов рублей в 2018-м, — комментирует начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Благовещенского отделения Сбербанка Юлия Болгарева.  

Амурчане охотно брали займы  и в других банках Приамурья. Так, амурский филиал Россельхозбанка принял за прошлый год три тысячи заявок на ипотеку на общую сумму 6,9 миллиарда рублей.

— В итоге амурчанам одобрено 1053 кредита на общую сумму 1,9 миллиарда, — отмечает замдиректора — начальник отдела розничных продаж Амурского РФ АО «Россельхозбанк» Марина Столбинская. — Таким образом наш филиал в 2018 году в три раза увеличил темпы выдач по ипотечному кредитованию по сравнению с прошлым годом.

Всего за 11 месяцев прошлого года амурчане взяли 7250 ипотечных кредитов на сумму 14,1 миллиарда рублей — это на 36 процентов больше, чем в предыдущем году, сообщили в пресс-службе амурского отделения Центрального Банка России. Средний «возраст» оформленных ипотек — 16 лет.

Повышенный интерес к ипотеке закономерен — благодаря снижению ключевой ставки банки смогли существенно снизить процентные ставки на жилищные кредиты. «Так, в Сбербанке в 2018 году процентная ставка снижалась 6 раз и в итоге достигла рекордного минимума за последние 10 лет. Минимальная ставка сохраняется и на сегодняшний день — 6%. Это ипотека с господдержкой для семей с детьми, она действует только на покупку первичного жилья, — уточняет Юлия Болгарева. — Также больше 20 процентов молодых семей приобрели в 2018 году квартиры на вторичном рынке в кредит под 8,6 процента». Средняя ипотечная ставка в Сбербанке в прошлом году составляла примерно 9,1%.

В целом в Приамурье средняя процентная ставка за 11 месяцев  2018 года составила 9,5%. За последние четыре года она упала на три процента.

Кредиты на квартиру растут

Самые низкие процентные ставки держались до осени — в сентябре и в декабре ЦБ повысил ключевую ставку, и она потянула за собой ипотеку. Так, в январе ВТБ поднял ипотечные ставки на 0,6 процентного пункта, в среднем сегодня ставка составляет от 10,1%. У Россельхозбанка повышение в среднем составило 0,5—0,7 пункта в зависимости от программы.

— В 2019 году филиал планирует удержать темпы выдач в сегменте ипотечного кредитования, развивать направление в части программы «Военная ипотека», — комментирует Марина Столбинская. — Одно из самых популярных предложений для желающих взять ипотеку — программа «Молодая семья» со ставкой от 9,85%. Ставка для рефинансирования кредитов сегодня — от 10,15%. На днях Сбербанк повысил ставки по своим ипотечным продуктам на один процент. Минимальная ипотечная ставка теперь составляет 10,8% вместо 9,8%. Для зарплатных клиентов она повысилась с 9,5% до 10,5%. Ставка для клиентов без подтверждения дохода — от 11,1% вместо прежней от 10,1%. Неизменными остались ставки программ «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми».

— Даже с учетом некоторого повышения сегодня ставки по ипотеке по-прежнему привлекательны и будут гарантировать высокий спрос на улучшение жилищных условий. В 2019 году, по нашим прогнозам, рынок вырастет на 16—17%. На ипотечном рынке сохраняется значительный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время, — прокомментировала АП пресс-служба ВТБ в ДФО. — В дальнейшем ситуация со ставками на ипотечные кредиты будет зависеть от макроэкономической ситуации и действий Банка России в части ключевой ставки.

В целом банковские аналитики прогнозируют благоприятные условия для оформления жилищных займов. Желающих взять ипотеку по-прежнему будет немало, однако прошлогоднего бума не ожидается.

Ипотека уходит в онлайн

Ведущие банки отказываются от стопок документов для одобрения жилищных займов и уходят в онлайн. Так, сегодня подать заявку на ипотеку в Сбербанк можно самостоятельно с помощью телефона — достаточно скачать приложение «ДомКлик» и загрузить фото личных документов (если нет зарплатного проекта в Сбербанке, то и справки о доходах. — Прим. АП)).

Упрощает жизнь клиентам и ВТБ. «Заявку на ипотеку сегодня можно подать на сайте банка и воспользоваться электронной регистрацией сделки, которая сокращает срок оформления документов в Росреестре до двух-трех рабочих дней. Также ВТБ первым на рынке перешел с бумажных отчетов оценки квартир на электронные», — комментирует пресс-служба кредитной организации.

В ближайшем будущем планируется использовать электронные закладные. Клиентам, которые их получат, станут доступны преимущества электронной регистрации недвижимости: сокращенные сроки оформления, отсутствие необходимости личного посещения МФЦ и так далее. Электронный формат сведет к минимуму риски мошенничества и позволит снизить издержки банка при выдаче кредита, уверены банковские эксперты.

Высокий спрос на квартиры вызвал истерию на жилищном рынке

Повышение ставок может сыграть на руку покупателям, уверены благовещенские риелторы. Конец прошлого года запомнился всем участникам рынка недвижимости массовой истерией. Продавцы повышали цену на свои квартиры по нескольку раз в месяц. И если на стадии торга это уже никого не удивляло, то требования добавить денег после подписания предварительного договора во время оформления ипотеки становилось неприятной неожиданностью для покупателей.

— Это стало нездоровой тенденцией — срывать сделки из-за внезапного предложения «а накиньте сверху еще 100, 200 или 300 тысяч рублей, иначе не продам», — рассказывает о декабрьской ситуации ипотечный эксперт одного из банков Благовещенска. 

За год стоимость квартир подскочила на четверть. «Такое повышение связано исключительно с повышенным спросом — никаких объективных причин для такого скачка нет», — отмечает руководитель одной из риелторских компаний Благовещенска.

— На одну квартиру в декабре обычно приходилось по пять-шесть, а если цена была адекватной — то и до десяти покупателей, — говорит руководитель отдела продаж центра недвижимости «Астэра» Алена Вартикян. — Такой спрос и вызвал резкое увеличение цен.

Зимой 2017 года 40-метровая однокомнатная квартира в новом доме стоила 2,1—2,3 миллиона рублей (максимум — два с половиной миллиона при условии отличного ремонта). Теперь же стоимость таких «однушек» начинается от трех миллионов. Средняя цена 40-метровой квартиры достигает сегодня 3,1—3,2 миллиона рублей. Хорошую двухкомнатную квартиру год назад в микрорайоне можно было приобрести в среднем за 3,5—3,7 миллиона.

Сейчас ценник стартует от четырех с половиной миллионов рублей.

— Повышение ставок успокоит истерию на рынке, а чем меньше предложений,  тем ниже стоимость квартир. Вспомните 2014 год — тогда ипотеку выдавали в среднем под 13,5 процента годовых. А однокомнатные квартиры стоили около двух миллионов, — говорит еще один риелтор. — Разница в цене — миллион. Процентная ставка выше ставок 2014-го примерно на 4 процента, но большинство людей гасит ипотеку в течение 7—8 лет. Плюс — через несколько лет ее можно рефинансировать на более выгодных условиях. Конечно, каждый случай индивидуален, но чаще всего переплата по ипотеке оказывается меньше, чем разница в стоимости квартиры.

Правда, ожидать спада цен на жилье до конца зимы не стоит: спрос на квартиры пока остается высоким. По прогнозам, интерес покупателей пойдет на спад в начале весны, а к лету достигнет минимальных значений: время отпусков — самое выгодное для приобретения жилья, уверены риелторы.

Возрастная категория материалов: 18+