«ОСАГО на день» и авто из Китая: как меняется рынок автострахования в Амурской области

В Амурской области ажиотажа на страховое ноу-хау пока нет. Фото: freepik.com

Без особого энтузиазма

Новые короткие полисы стали доступны для автомобилистов со второго марта. Однако, как показали первые недели, в Амурской области ажиотажа на ноу-хау нет. Как сообщили «Амурской правде» в пресс-службе «Страхового Дома ВСК», первые итоги продаж коротких полисов ОСАГО говорят о том, что этот вид полисов не особо востребован. Пока автолюбители чаще выбирают годовые полисы.

— За первые две недели продаж у нас оформлен только один полис со сроком действия менее трех месяцев — и не из Амурской области, — добавили коллеги из ПАО СК «Росгосстрах».

Однако в амурском филиале компании «Ингосстрах» настроены более оптимистично.

— Поправки в законодательство только вступили в силу, поэтому о статистике в этом вопросе говорить пока рано. По данным ЦБ, в прошлом году было оформлено почти 500 тысяч трехмесячных полисов ОСАГО, поэтому краткосрочные страховые полисы могут стать востребованными в регионах, в том числе в Амурской области. Особенно они будут актуальны для автовладельцев, которые используют автомобиль только в определенный срок, например в дачный сезон, — отметила директор областного филиала «Ингосстрах» Елена Цой.

Небезопасная езда из-за экономии

Несмотря на штрафы за отсутствие страховки, некоторые автомобилисты продолжают отказываться от покупки полиса ОСАГО или продлевать его. В июле 2023 года исследование проекта «ОСАГО: общественная экспертиза» показало, что 7,9 %, или 3,5 миллиона автомобилей на дорогах России не имеют полиса ОСАГО (9,1 % в 2022 году). Как рассказало «Агентство страховых новостей», наибольшая доля автомобилей без страховки зафиксирована в Дальневосточном федеральном округе.

По данным амурского филиала «Ингосстрах», за последние месяцы около 20 % автовладельцев в области не продлевают полисы ОСАГО. 

— Одна из причин — экономия денежных средств. Некоторые владельцы транспортных средств считают, что им будет выгоднее оплатить штраф ГИБДД, чем оформить полис ОСАГО. Но такая категория водителей не задумывается о том, что они могут попасть в ДТП. В таком случае ремонт им обойдется гораздо дороже стоимости полиса, — подчеркнула глава филиала Елена Цой.

В пресс-службе «Страхового Дома ВСК» подчеркнули, что отказ от обязательного полиса ОСАГО у ряда водителей — следствие недостаточного контроля и низких штрафов за отсутствие страховки.

Если водитель не оформлял ОСАГО или отправился кататься с просроченным полисом, то ему грозит штраф в размере 800 рублей (п. 2 ст. 12.37 КоАП). Если полис есть, но водитель не предъявил его сотруднику ГИБДД — например, забыл бумагу дома, — то штраф будет чуть ниже — 500 рублей. Исключением в этом примере являются электронные полисы ОСАГО.

Сколько стоит полис ОСАГО в Приамурье

Что касается стоимости полиса ОСАГО, то здесь данные разнятся. По информации ПАО СК «Росгосстрах», в 2023 году в Амурской области средний размер премии составил 9700 рублей. За неполные три месяца 2024 года он увеличился приблизительно на 5 %.

В пресс-службе страховой компании «СОГАЗ» отметили тенденцию по увеличению как сборов премии, так и выплат по ОСАГО по итогам 2023 года.

— Средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей в Амурской области в 2023 году составила 8161 рубль, что на 8 % больше, чем в 2022 году. Рост связан с повышением цен на запчасти в единой методике расчета ущерба по ОСАГО, — заявили в СОГАЗе.

Как рассказали в СК «Ингосстрах», средняя стоимость полиса составила около 7 тысяч рублей. В компании напомнили: на цену страховки влияет сразу несколько факторов: возраст и стаж водителей, показатели самого ТС, количество лиц, допущенных к управлению, коэффициент бонус-малус (КБМ) и территория.

— Для некоторых категорий транспортных средств средняя премия может иметь ярко выраженную сезонность. Например, автовладельцы-дачники, заключающие договоры с ограниченным периодом использования машины, заключают договоры страхования преимущественно в апреле — мае. Так как оплачивается только дачный период, средняя премия в эти месяцы заметно ниже, — поделились статистикой на конец октября 2023 года в Банке России.

Кроме индивидуальных факторов, существуют и базовые ставки, установленные ЦБ. Они определяют минимальные и максимальные тарифы для страхования. 

— К первому кварталу 2024 года базовые ставки ЦБ не изменились. Территориальные коэффициенты для Амурской области также не выросли. Будут ли изменения в течение 2024 года — утверждать не беремся, так как ситуация на рынке запчастей достаточно нестабильная. Однако появление краткосрочных договоров ОСАГО вероятно повлияет на среднюю стоимость полисов, — отметила руководитель филиала компании «Ингосстрах» в Амурской области Елена Цой.

По сведениям амурского отделения Банка России, средний размер премии по договорам ОСАГО в Приамурье в январе — сентябре 2023 года был на 2 % выше, чем в 2022 году. Количество заключенных договоров за год выросло на 19 % — до 154 тысяч единиц. 

При этом, как отметил президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, за 2023 год средняя премия по РФ снизилась на те же 2 %. Показатель уменьшился с 8 034 рублей в январе до 7 900 рублей в декабре.

Всего за 9 месяцев 2023 года объем страховых премий по ОСАГО в Амурской области (общая сумма, которую автомобилисты заплатили страховым компаниям) достиг 1,1 миллиарда рублей. По сравнению с январем — сентябрем 2022 года эта сумма выросла на 33 %. Как рассказали «Амурской правде» в региональном отделении Банка России, на рост сборов в том числе повлияло подорожание запчастей. Прежде всего это коснулось страхователей с наибольшими индивидуальными рисками.

Компенсация ДТП

Сами же страховщики за 9 месяцев 2023 года выплатили амурчанам 558,2 миллиона рублей (+9 % по сравнению с 2022 годом). Как и в случае с премиями, причиной роста выплат стало увеличение стоимости ремонта автомобилей из-за подорожания запчастей, отметили в амурском отделении ЦБ РФ. На 1 октября 2023 года средняя выплата по ОСАГО по России в целом составила 84,3 тысячи рублей, а в Приамурье — 98 тысяч. По более свежим данным РСА, в декабре 2023 года средняя выплата по ОСАГО по России выросла до 91,7 тысячи рублей. 

Хватает ли амурчанам выплат по ОСАГО

Облегчить процесс оформления аварий без пострадавших в середине 2023 года начали введением урегулирования через портал «Госуслуги». Фото: freepik.com

«Амурская правда» поинтересовалась у страховщиков, хватает ли амурчанам этих выплат и есть ли проблемы с их получением.

— Этот вопрос логичнее адресовать автомобилистам. Со своей стороны можем сообщить, что за три зимних месяца в компанию поступило более 200 обращений от клиентов из Амурской области с полисами ОСАГО и каско. Общая сумма выплат уже превысила 18,2 миллиона рублей. По ряду заявлений процесс урегулирования убытка еще продолжается — то есть сумма эта будет гораздо больше, — отметили в ПАО СК «Росгосстрах».

В СК «Ингосстрах» также подчеркнули, что удовлетворенность размером страховых выплат — вопрос сугубо индивидуальный. Лимит компенсации по договорам ОСАГО на каждого потерпевшего составляет 400 тысяч рублей, но может вырасти до 500 тысяч, если, кроме автомобиля, пострадали и люди.

— Для определения размера суммы возмещения производится осмотр транспортного средства, а при необходимости назначается автотехническая экспертиза. Чтобы определить сумму возмещения вреда здоровью, оценивается установленный врачами диагноз и длительность лечения. Как правило, страховых выплат хватает для того, чтобы в полной мере возместить причиненный ущерб, но бывают разные случаи, — сказала глава филиала «Ингосстрах» в Приамурье.

Облегчить процесс оформления аварий без пострадавших в середине 2023 года начали введением урегулирования через портал «Госуслуги». На нем стало возможно заявить об убытках после аварий, оформленных по Европротоколу. Как сообщили в региональном отделении Банка России со ссылкой на РСА, с 15 июля по 31 августа 2023 года 12 амурских автовладельцев дистанционно урегулировали убытки по ОСАГО. Средняя сумма выплат составила 65,5 тысячи рублей.

В будущем эту практику планируют расширять. С 1 января 2025 года страховщики будут обязаны внедрить у себя сервис электронного урегулирования убытков по ОСАГО, сообщили в пресс-службе амурского отделения Банка России.

В пресс-службе СК «СОГАЗ» отметили, что водители региона скорее удовлетворены объемом выплат после ДТП.

— Доля претензий страхователей по первичным убыткам незначительная, что позволяет говорить о том, что размер выплат достаточный. Постепенно налаживается ситуация с дефицитом запчастей, возникшая в 2022 году, однако определенные сложности со сроками поставки и стоимостью деталей сохраняются, — отметили в страховой компании.

В конце февраля президент РСА Евгений Уфимцев на уральском форуме «Кибербезопасность в финансах» допустил, что лимит возмещения ущерба по ОСАГО стоит поднять.

— Да, возможно, его нужно поднимать, так как машины дорожают и стоят уже несколько миллионов рублей. Но, даже несмотря на это, в 80 % случаев лимиты ОСАГО покрывают ущерб после ДТП. В более высокую плоскость уходят преимущественно тяжелые аварии и аварии с очень дорогими автомобилями, — цитирует Уфимцева пресс-служба информационного проекта «ОСАГО: общественная экспертиза».

Мошенничество и риски

Согласно данным мониторинга ЦБ РФ, Амурская область находилась в «зеленой зоне» по рискам недобросовестных действий в сфере ОСАГО. На 1 октября 2023 года у Приамурья был всего 1 балл суммарного риска (чем больше баллов, тем более «рискованный регион»). В этом мониторинге отражаются риски проявления неблагоприятных факторов, связанных со злоупотреблением правом, правонарушениями и преступлениями в сфере ОСАГО.

В июле 2023 года в ЦБ отметили снижение частоты страховых случаев (отношение числа урегулированных убытков к количеству заключенных договоров ОСАГО в регионе), как минимум на 10 % отмечено в 61 субъекте РФ, включая Амурскую область.

— Это может свидетельствовать о том, что в этих регионах повысилась эффективность взаимодействия служб безопасности и расследований страховщиков и правоохранительных органов по выявлению и пресечению случаев возможной фальсификации обстоятельств, — пояснили в ЦБ РФ.

Год назад Приамурье находилось вблизи границы «красной зоны» по рискам в сфере ОСАГО. Тогда в регионе наблюдали общее ухудшение ситуации по всем показателям мониторинга.

Борьба с мошенниками в Приамурье проявляется не только в баллах, но и в уголовных делах. Например, в ноябре 2021 года в Благовещенске за обман благовещенцев, попавших в ДТП, осудили шестерых амурчан. Организованная группа юристов-автостраховщиков обвела вокруг пальца более 200 автовладельцев и заработала на авариях свыше 14,1 миллиона рублей.

Жалобы: некорректный коэффициент

За 2023 год в Банк России поступило 135 жалоб от амурчан по проблемам, связанным с ОСАГО (288 в 2022 году). Значительная часть — 59 %, или 79 обращений — касалась случаев неверного применения коэффициента бонус-малус (показатель безаварийного вождения) при заключении договоров ОСАГО.

— Многие водители для исправления коэффициента аварийности в базе данных Российского союза автостраховщиков обращались к недобросовестным посредникам, которые фактически не предоставляли услугу, хотя и принимали оплату за нее. Снизить количество таких обращений в 2,4 раза по сравнению с 2022 годом помогли меры Банка России, в числе которых информирование граждан, — отметили в амурском отделении ЦБ РФ.

Также в пресс-службе регулятора напомнили, что исправить КБМ можно самостоятельно и бесплатно.

— Обращаться с просьбой об изменении значения КБМ следует к страховщику, с которым заключен действующий полис ОСАГО. Если полиса нет, то можно написать напрямую в РСА. В случае получения отказа можно подать жалобу в Банк России, — пояснил управляющий отделением Банка России по Амурской области Владимир Волков.

Автомобили из Поднебесной в топе

Фото: haval.ru

Растущая популярность китайских автомобилей заметна как в целом на Дальнем Востоке, так и в Приамурье в частности. «Амурская правда» поинтересовалась у страховых компаний, насколько выросло число полисов ОСАГО в Приамурье, оформленных на них.

«Страховой Дом ВСК»: «Безусловно, количество полисов ОСАГО на китайские ТС возросло. Это связано с увеличением потока китайских транспортных средств, которые привозятся в РФ».

ПАО СК «Росгосстрах»: «Количество договоров ОСАГО, заключенных в январе —феврале этого года в Амурской области, на 16 % выше, чем за два первых месяца прошлого года. Роста обращений владельцев китайских автомобилей в регионе мы пока не наблюдаем».

«Ингосстрах»: «На данный момент о преимущественном страховании китайских автомобилей по сравнению с другими говорить не приходится. Однако динамика свидетельствует о продолжении роста спроса на китайские модели и увеличение оформления страховых полисов на следующие марки — Haval, Chery, Geely, GAC и Changan».

СОГАЗ: «Мы не выделяем китайские автомобили в отдельную категорию, поскольку стоимость ОСАГО не зависит от марки. Однако, безусловно, доля транспортных средств китайских брендов среди новых автомобилей стабильно растет».

Как рассказали в декабре 2023 года в Федеральной таможенной службе РФ, за год в Благовещенске таможенники оформили 475 автомобилей для физлиц, а пик ввоза пришелся на сентябрь и октябрь — 165 машин. Более 90 % ввозимых в Благовещенск легковых автомобилей — представители китайских брендов Haval, Cherry, Geely, Changan, Exeed и других. Остальные — машины японских и корейских марок: Toyota, Lexus, Honda, Hundai, Kia.

При этом в 2022 году через Благовещенск оформили всего одну машину, что говорит о том, что полноценно оценить влияние иномарок из КНР на рынок в Приамурье можно будет по итогам 2024 года.

Возрастная категория материалов: 18+