Падение ставки: банки вернули докризисные проценты на ипотеку

Жилищными кредитами амурчане особенно интересовались в начале года. Фото: rmsibiri.ru

Рост желающих

Кредиторов стало меньше, а ипотечных кредитов, наоборот, больше. Если в 2013 году жилищные займы в Приамурье оформляли 15 банков, то теперь их количество сократилось почти на треть. По данным амурского отделения дальневосточного главного управления Центрального банка России, в этом году ипотеку амурчанам выдавали только 11 кредитных организаций. При этом количество выданных ипотек выросло по сравнению с прошлым годом на 15 процентов. Если за январь — октябрь этого года амурчане оформили 3018 ипотечных займов, то за аналогичный период 2015-го — 2 574. Конечно, до показателей 2014 года эти цифры недотягивают (тогда за 12 месяцев жители Приамурья взяли 5 544 жилищных кредита), однако тенденция явно оптимистичная.

— После провального для ипотечного кредитования 2015 года рынок сейчас показывает явно положительную динамику, — комментирует начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования ПАО Сбербанк Юлия Болгарева. — Тот факт, что в прошлом году люди брали меньше ипотечных займов, не говорит о том, что у населения пропала потребность в жилье. Людей настораживали повышенные ставки и страх экономической нестабильности. 

Резкий скачок интереса к жилищным кредитам продемонстрировали амурчане в первом квартале этого года. Тогда в СМИ активно обсуждался вопрос, будет ли продлеваться программа «Ипотека с господдержкой». Боясь не успеть оформить льготную ставку, жители Приамурья спешили в банки.

— За первые три месяца 2016 года амурчане оформили в Сбербанке 500 кредитов, на 100 больше, чем за аналогичный период прошлого года, — комментируют специалисты ПАО  Сбербанк, на который приходится большая доля ипотек  в области. — Это весьма значительный скачок для данного вида кредитов.

Букет акций

Тем не менее господдержку продлили до конца 2016-го. Более того, ЦБ снизил в июне этого года ключевую ставку на полпункта — с 11 до 10,5 %. И в сентябре еще на столько же — до 10 %. При этом второе понижение ставки было прогнозируемым большинством банков, поэтому неудивительно, что летом кредитные организации практически одновременно начали уменьшать ипотечные ставки. В течение 2—3 недель все ключевые банки области снизили процентные ставки по ипотеке в среднем на 0,5—1 процент. 

Так, в июле Сбербанк объявил о снижении процентной ставки по жилищным займам на 0,5—1%-ный пункт. «Золотые годы для ипотечников — 2010—2012-й. Тогда жилье с минимальным первоначальным взносом на первичном рынке можно было взять под 11 % годовых, на вторичном — от 11,5 процента, — вспоминает еще один банковский специалист. — С 2013 года ставка начала понемногу расти и к 2015-му увеличилась для вторичного жилья в среднем на два пункта. Займы на «первичке» спасала программа господдержки — здесь средняя ставка осталась на уровне 12 процентов».

— Ставки по ипотеке имеют четкую тенденцию на снижение, — комментирует управляющий операционного офиса ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко. 

— В этом году снижение у нас составило от 0,5 до 1 процентного пункта в зависимости от программы кредитования. Количество выдач ипотечных кредитов также увеличилось на 7 процентов за 11 месяцев этого года. 

Господдержка подешевела

В итоге к декабрю ставки снизились настолько, что взять ипотеку под 11—12 процентов стало реально для первичного рынка жилья. Разбег ставок на «вторичке» сегодня начинается от 10,25 процента (правда, на такую ставку можно рассчитывать лишь при 50 % первоначального взноса).

— Первого декабря в Сбербанке запущена новогодняя акция: снижение ипотечной ставки на 0,5 процента по ряду программ, — комментируют специалисты Сбербанка. — На сегодня самая низкая ставка — от 10,25 %. На такую ставку могут рассчитывать молодые семьи с двумя и большим количеством детей. От 10,5 % — для молодой семьи без детей. В среднем на 10 лет с минимальным первоначальным взносом в 20 % ставка составляет 11,5 %. Новогодняя акция распространяется на «вторичку».

— Клиенты ВТБ24 на сегодняшний день могут оформить ипотечный кредит по программе с государственной поддержкой по ставке 11,4 %. А при приобретении жилья у крупнейших застройщиков Амурской области, это семь компаний, — по  ставке 10,9 %, — комментирует Елена Бакуменко. Также ВТБ24 в декабре снизил минимальный первоначальный взнос с 20 до 10 процентов от общей суммы стоимости жилья. И продлил срок выдачи кредитов «Ипотека с господдержкой» до марта.

Ипотека здесь, квартира — там

— Львиная доля ипотечных кредитов в этом году приходится на приобретение готового жилья, вторичный рынок, — комментирует управляющая операционным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко. — Сюда же входят выдачи по схеме ТРС — территориально распределенной сделки, когда клиент подает заявку в нашем регионе, а жилье приобретает в другом регионе РФ. Наиболее популярные направления — Краснодарский край, Ростовская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва и Московская область. Средний срок кредита на этапе оформления в ВТБ24 — 15 лет. Средний срок жизни ипотечного кредита — 7 лет, то есть выплачивают ипотеку быстрее.

«Вторичка» становится популярнее

Еще одна тенденция этого года — ипотечный рынок переориентируется на вторичное жилье.

— В начале года доля жилищных займов для покупки жилья на первичном рынке составляла 40 процентов. Немного ниже показатели были и в предыдущие несколько лет. К декабрю этот показатель снизился до 15 процентов, — комментируют специалисты Сбербанка.

Причина проста — сокращение предложений от застройщиков. Этим летом строительный рынок сократился на четверть — его покинули сразу 10 компаний. Не добавило популярности «первичке» и снижение процентных ставок для покупки вторичного жилья.

Скорее всего, прогнозируют эксперты, доля покупок на первичном рынке в ближайшее время не будет расти. Программу «Ипотека с господдержкой» продлевать пока не собираются, а значит, банкам перестанут компенсировать низкую процентную ставку по жилищным займам на «первичке» уже в этом году.