Что такое ИПОТЕКА Тема ипотечного кредитования особенно популярна в последнее время. Президент России Владимир Путин, выступая на заседании президиума Госсовета в середине ноября, затронул проблемы ипотечного кредитования. А на прошлой неделе Федеральная антимонопольная служба предложила создать Кодекс ипотечного кредитора - для честной игры на рынке ипотеки. Государство и банки стремятся доказать населению, что квартира в долг - это легко и доступно и ипотеки не стоит бояться. Правда, по данным одного из маркетинговых исследований, большинство людей не имеет четкого представления, что же такое ипотека. По мнению населения, понятие «ипотека» тождественно понятию «ипотечный кредит». На самом деле ИПОТЕКА - это залог приобретаемой недвижимости, а ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ - это кредит, выданный физическому лицу для приобретения квартиры или жилого дома под залог недвижимости, причем не только приобретаемой, но и уже имеющейся, - говорит кредитный эксперт ОАО «Далькомбанк» Елена Казаринова. Популярность ипотечного кредитования связана сегодня с тем, что этот продукт дает ряд преимуществ перед другими вариантами новоселья: - ипотечный кредит дает возможность в короткий срок стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру; - покупка квартиры в кредит позволяет прописаться в квартире заемщику и членам его семьи; - это выгодное вложение средств, так как цены на недвижимость растут с каждым годом, а платежи банка постоянны; - на весь срок ипотечного кредита заемщик может получить налоговую льготу с суммы до 1 млн. руб., а также с суммы, выплачиваемой по процентам; - как отмечают в ОАО «Далькомбанк», ипотечный кредит - это разумный шаг, ведь когда человек снимает квартиру, то он уплачивает другим лицам аренду, соизмеримую по сумме с платой по кредиту, только уже за собственное жилье. Почему боятся получать ипотечный кредит Мнения потенциальных заемщиков на тему опасений по ипотечному кредиту расходятся. Но можно выделить ряд причин, по которым люди откладывают поход в банк для получения ипотечного кредита: 1. Сложно получить: высокий первоначальный взнос, непонятные единовременные расходы, долгий сбор документов, боязнь заключения договора, привлечение поручителей. 2. Трудно платить: чаще всего людей пугает «накручивание» процентов. 3. Нестабильная экономическая обстановка: могут поменяться ставки в банке и цены на жилье. Как побороть страх Специалисты ОАО «Далькомбанк» согласились рассказать, как подойти к процессу получения ипотечного кредита правильно. Начнем с получения кредита. Во-первых, большинство документов, требуемых для получения кредита в банке, уже есть на руках у каждого, просто необходимо снять копию с паспорта, военного билета, свидетельства о браке, пенсионного свидетельства, ИНН и т. д. Другие документы, например копию трудового договора или трудовой книжки, амурчанам не составит труда получить по месту работы. Для рассмотрения заявки на получение кредита специалисты ОАО «Далькомбанк» не требуют «особых» документов. Во-вторых, при рассмотрении заявки в ОАО «Далькомбанк» учитываются все доходы амурчан, подтвержденные документарно. В расчет войдут и сумма, указанная в справке с места работы, подписанная директором, и выплаты по вкладам, ценным бумагам, аренде и т.д. Кроме того, если будущему заемщику будет не достаточно собственных средств для получения кредита, банк учтет и доходы созаемщика, например родителей, детей и других физлиц. Обязательное наличие поручительства в банке не требуется. Минимальный первоначальный взнос в ОАО «Далькомбанк» составляет 10% от стоимости квартиры. Причем, по словам специалистов этого банка, они предоставляют возможность накопить на него, положив заранее денежные средства во вклад под проценты на выгодных условиях. Единовременные расходы по оформлению кредита складываются из оплаты обязательных услуг для этого вида кредитования. Так, независимый оценщик по своим тарифам оценит предполагаемую для покупки квартиру, страховщик застрахует будущего новосела и его собственность от возможного ущерба. Страхование даже включает защиту титула собственности - это на случай, если в будущем на квартиру заемщика станет претендовать третье лицо, а в органах юстиции зарегистрируют сделку. Кроме того, сам банк устанавливает тарифы для подробной оценки платежеспособности заемщика и проверки жилого помещения, как называют это сами банкиры, за андеррайтинг и за открытие ссудного счета. В общей сложности эти расходы в ОАО «Далькомбанк» составят от 6 тыс. руб. Они необходимы для снижения рисков, чтобы банк мог быть уверенным, что человек сможет расплатиться за кредит и будущая квартира не имеет никаких обременений. Советуем обращать особое внимание при заключении кредитного договора по ипотеке в силу закона на сумму ежемесячного платежа, которую необходимо будет вносить на счет в банке в любой день месяца, и на так называемый мораторий - время, по истечении которого можно будет досрочно погасить долг. Так, в ОАО «Далькомбанк» мораторий составляет всего 6 месяцев, минимальный платеж «вперед графика» - 10 тыс. руб. Отметим, что ипотечное кредитование имеет приоритетное место в деятельности банка, поэтому специалисты оперативно рассмотрят ваше дело и примут решение о предоставлении (об отказе) кредита. Кстати, клиенты ОАО «Далькомбанк» могут выбирать квартиру стоимостью до 4 млн. руб. как на вторичном рынке жилья, так и на этапе строительства дома. Причем предлагают участие в программе не только жителям города Благовещенска, но и всем амурчанам. Главное, необходимо иметь постоянную регистрацию в Амурской области. Плата за кредит Проценты по кредиту начисляются на остаток ссудной задолженности, поэтому с каждым погашением задолженности сумма процентов подлежит уменьшению, и с течением времени в большей степени заемщики гасят сумму основного долга по кредиту. Кредитные эксперты ОАО «Далькомбанк» составят график платежей по кредиту так, что владелец квартиры будет ежемесячно равными долями платить за кредит без резкого увеличения суммы в начале или в конце срока заимствования. - Сумма ипотечного кредита рассчитывается индивидуально по каждому заемщику. Расчет строится так, чтобы не более 50% ежемесячного заработка заемщика уходило на плату за кредит, - отмечает кредитный эксперт ОАО «Далькомбанк» Елена Казаринова. Также ОАО «Далькомбанк», идя навстречу заемщикам, предлагает ипотечные кредиты на срок до 29 лет. Так что сумма долга, распределенная на больший срок, дает в результате небольшую сумму ежемесячных платежей по кредиту. Третий страх заемщиков, связанный с опасениями нестабильной ситуации по стране, можно развеять, если обратить внимание на то, что с каждым годом цены на жилье растут большими темпами, чем инфляция. В результате плата за кредит «съедается» ростом цены. И это притом, что процентные ставки по заключенному кредитному договору уже не изменятся и не вырастут вслед за стоимостью квадратных метров. Пример получения кредита В заключение эксперт ОАО «Далькомбанк» предложил рассчитать стоимость ипотечного кредита для потенциального заемщика. Так, рассчитаем сумму ипотечного кредита на покупку квартиры стоимостью 1 миллион рублей. Наш потенциальный заемщик заплатит 10% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса. Таким образом, сумма кредита составит - 900 тыс. руб. Совокупный доход заемщика с учетом дохода, например, его жены и сына должен составить 37 тыс. руб. в месяц, чтобы они могли спокойно расплатиться за кредит. Единовременные расходы составят около 10 тыс. руб. По такому предложению заемщик в течение 15 лет ежемесячно будет платить 11725,74 руб. Специалисты «Далькомбанка» всегда готовы проконсультировать вас по вопросам ипотечного кредитования по тел. 51-27-84 и по адресу: ул. Зейская, 173-а, 2 этаж.