Но его закрытие для Амурской области прошло безболезненно: филиал не проработал и четырех месяцев и не успел наработать клиентской базы и привлечь значительные средства. И все-таки сказать, что кризис вовсе не коснулся амурской банковской системы, нельзя. Кредитов дают меньше Четвертый квартал 2008 года стал испытанием для кредитных организаций, и именно в последние месяцы прошлого года зародились некоторые негативные явления, влияющие на деятельность банков. О проблемах финансового рынка и перспективах развития рассказала заместитель начальника ГУ Банка России по Амурской области Галина Петкевич на заседании антикризисной комиссии в мэрии Благовещенска. Негативная тенденция последних месяцев прошлого года и начала нынешнего — снижение объемов кредитования. По словам Галины Петкевич, объем кредитов в реальный сектор экономики сократился на один процент и составил 14,6 млрд. рублей. На 1,8 процента сократилось кредитование населения — по данным на начало 2009 года, банки «заняли» амурчанам 47,4 млрд. рублей. Но самое значительное снижение, более чем на шесть процентов, прошло по кредитованию предпринимателей. — Такое резкое снижение обусловлено отчасти тем, что к концу года предприниматели погасили те долги, которые у них были, и подали заявки на оформление новых кредитов, — прокомментировала Галина Францевна. — В условиях кризиса банки ужесточили требования к заемщикам, выполнить которые могут не все. Соответственно новые кредиты многие уже не получили. За длинным рублем Но главной причиной снижения объемов кредитования специалисты называют проблему ресурсов. — У банков просто нет длинных ресурсов, — рассказала участникам заседания замначальника ГУ Банка России по Амурской области. — На сегодняшний день из всего объема вкладов населения только 35% привлечены на срок свыше одного года. Остальные — краткосрочные. И в кризисных условиях доля долгосрочных вкладов постоянно сокращается. В то же время оценка всего объема кредитов показывает, что около 73% кредитов предоставляются банками на срок свыше одного года. Получается, что объем кредитов в два раза превышает объем долгосрочных вкладов. Что касается вкладов населения , то за четвертый квартал 2008 года их объем сократился на 1,4 процента и на конец года составил 37,8 млрд. рублей. Но, как отмечают специалисты, особенно сложно ситуация с депозитами складывалась в октябре прошлого года. уже в ноябре, декабре 2008-го ситуация изменилась и наблюдался приток вкладов. — В 2008 году приток вкладов составил 37 процентов, это нормальные темпы роста, — сообщила Галина Петкевич. — В этом году с учетом кризиса таких темпов роста мы, конечно, не ожидаем. Но приток вкладов в банковский сектор все-таки будет. «Деревянные» меняем на «зеленые» Финансовый кризис «подкинул» нашим банкам еще одну проблему. В условиях, когда рубль «слабеет», а доллар и евро растут, многие амурчане поспешили обменять целковые на «зелень». В кредитных организациях Приамурья идет активный процесс конвертации рублей в иностранную валюту, причем не только свободных средств, но и рублевых вкладов. — Если на начало октября доля валютных вкладов в банках составляла 8,4%, то к январю 2009-го она выросла до 15%. Объем рублевых вкладов за этот период сократился на 2,3 млрд. рублей, — привела данные Галина Францевна. Между тем спрос на валютные кредиты в Приамурье практически отсутствует. Эти средства банки вынуждены конвертировать в рубли и выдавать рублевые кредиты. В условиях постоянно растущего курса валют такая деятельность многие кредитные организации приводит к убыткам. Чтобы не сработать в минус, банки повышают процентную ставку по кредитам. Ипотека есть, клиентов нет С ипотекой тоже не все гладко. На первый взгляд программы ипотечного кредитования сохранились практически во всех банках Приамурья. Однако в условиях кризиса от прежней лояльности к клиентам не осталось и следа. Кроме того, что выросла процентная ставка, значительно ужесточились требования к заемщикам. Если раньше в борьбе за клиентов некоторые банки выдавали ипотеку без первоначального взноса, то сегодня таких кредитных организаций нет. Выросла и сама сумма первоначального взноса. Клиентов, которые бы удовлетворяли всем требованиям банков, становится все меньше. Кредиторка растет Еще одна головная боль банков — просроченная задолженность по кредитам. По данным ГУ Банка России по Амурской области, на первое января этого года она составляла 2,7 миллиарда рублей. Еще около четырехсот миллионов проданы коллекторским агентствам, а также списаны как безнадежные по взысканию. Большую сумму — 2,4 млрд. рублей — должны банкам физические лица. 200 миллионов — долг предприятий и организаций области, 22 миллиона — на совести предпринимателей. В целом в объеме кредитных портфелей банков просроченная задолженность занимает 3,9%, в случае с просрочкой физлиц этот процент составляет 5,6. * * * — На мой взгляд, амурское управление Центробанка России сумело провести очень грамотную политику и сохранить в целостности банковскую систему Приамурья, — прокомментировал мэр Благовещенска Александр Мигуля. — Что касается проблем, таких, как сокращение объемов кредитования, роста задолженности по кредитам, то решать их надо совместно. Так, уменьшение объемов кредитования отражается на реальном секторе экономики. Необходимо проработать дополнительные меры поддержки, которые мы могли бы оказать предприятиям. Может, это будет субсидирование процентной ставки либо какой-то залоговый фонд, рассрочка. Что касается просроченной задолженности, то ее можно реструктурировать, перенести на более длительный срок. Но каждый случай надо рассматривать индивидуально. И если действительно человек попал в трудную ситуацию и сегодня его доход не позволяет решить проблему с долгом, то надо проработать меры, чтобы исправить эту ситуацию. Следующий момент — ипотека. Это очень важно для нашей строительной отрасли. Вроде бы ипотека и доступна, но в то же время требования настолько ужесточены, что взять заем люди не могут. Мы должны обеспечить покупательскую способность вводимого жилья на территории города. Поэтому перед нами стоит задача — сохранить ипотеку для строительной отрасли. Чтобы у тех, кто взял такой кредит, была возможность выплачивать его. А для той категории горожан, кто не может выполнить требования банков и взять ипотеку, мы должны проработать меры поддержки.

Возрастная категория материалов: 18+