Через год ситуация кардинально изменилась: на сегодняшний день стоимость кредитных ресурсов оценена по справедливости, и ставки выглядят вполне привлекательно. Финансовый обозреватель «АП» разбирался, почему на данный момент экономически разумно брать взаймы у банкиров.

Как точно подметили в рекламе одного амурского банка, «всемирное потепление кредитного климата» началось. Приближающееся потепление вызвано смягчением требований к заемщикам и снижением банковских ставок как по кредитам, так и по вкладам.

На прошлой неделе «АП» писала о том, что в Приамурье многие банки снизили ставки по кредитам в новом году. В секторе потребительского кредитования снижение стоимости заимствования по некоторым программам составило 7,3%.

Представители банковского сообщества говорят и о падении ставок по кредитам, выдаваемым юридическим лицам. В среднем называются цифры около 13% в качестве цены за кредит представителям крупного и среднего бизнеса. В свою очередь, на 1,6% снизилась средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках страны за прошедший месяц.

По данным мониторинга Банком России сайтов этих кредитных организаций, среднее арифметическое максимальных процентных ставок по вкладам за первую декаду февраля составило 11,37%, тогда как в первой декаде января ставки были на уровне 12,97%.

Подешевевшие ресурсы позволяют банкам предлагать кредиты по сниженной цене. По заявлению главы Центробанка Сергея Игнатьева, по итогам года кредитный портфель банков может вырасти на 15—20 процентов. Такие оптимистичные прогнозы основаны на благоприятных данных по инфляции, состоянии экономики и политики Центробанка.

Впервые показатели инфляции в стране по итогам года опустились до рекордной отметки в 8,9%. Поэтому планка необходимого уровня дохода банков опустилась. Снижение инфляции позволило Центробанку опустить ставку рефинансирования также до рекордного минимума 8,75%. Этот инструмент денежно-кредитного регулирования пусть косвенно, но служит индикатором стоимости заемных средств. Кроме того, до конца 2010 года продлен срок полномочий Банка России по введению ограничений на величину ставок по договорам банковского вклада. Поэтому регулятор продолжит жестко следить за тем, чтобы банки не привлекали средства населения по необоснованно высокой цене.

Однако потепление на кредитном рынке может продлиться недолго. Эксперты склонны прогнозировать ускорение инфляции во второй половине 2010 года. Если призывы банкиров будут услышаны и темпы кредитования возрастут, то денежная масса вырастет, а это негативно скажется на уровне инфляции. Значит, Центробанк вынужден будет пойти на повышение ставки рефинансирования. Руководство Банка России уже упоминало о том, что это может произойти уже осенью. Удорожание ресурсов вынудит банки поднять ставки по кредитам.

Такое развитие событий наталкивает на заключение о том, что в первую половину 2010 года выгодно вступать с банком в кредитные отношения. Причем пока аналитики видят признаки выздоровления экономики, можно предположить, что кредитные организации в ближайшее время предложат еще более выгодные продукты для клиентов.

Напоминаем, что данная статья носит информационный характер и не является прямым руководством к действию.

Кредитные уроки от Центробанка

На сайте главного банка страны (www.cbr.ru) появился видеоролик «Как правильно взять кредит». В анимационной форме приятный голос наглядно и просто объясняет, как стать примерным заемщиком. Первым шагом регулятор советует определиться с суммой кредита, затем с лупой изучить все условия договора и непременно сравнить условия кредитования в нескольких банках. Центробанк настоятельно рекомендует составить личный бюджет доходов и расходов, чтобы оценить свои возможности. Наконец, Банк России дает главный совет: «Бери кредит обдуманно!»

Возрастная категория материалов: 18+