Если банк позвонил должнику 500 раз за месяц: как судебные приставы наказывают злостных коллекторов
193
Тысячи амурчан сегодня живут в кредит. Берут займы на покупку жилья, ремонт, отдых за границей или просто чтобы собрать детей в школу. Не все справляются с выплатами — и становятся должниками, о чём им напоминают коллекторские службы. Свыше 130 раз жаловались жители региона в прошлом году в Федеральную службу судебных приставов на назойливых коллекторов. Как должникам уметь себя защитить, «Амурской правде» рассказала заместитель начальника отдела правового обеспечения, контрольно-надзорной и разрешительной деятельности УФССП России по Амурской области Екатерина Емельянова.
Частый автодозвон — в нарушение закона
— Екатерина Александровна, расскажите, что разрешено делать коллекторам, а что — нет?
— Заниматься возвратом просроченной задолженности могут как сами кредиторы — банки и микрофинансовые организации, так и привлеченные ими коллекторские агентства. Способы их взаимодействия с должником определены статьей 230-го Федерального закона. В частности, кредитор или его представитель вправе встречаться с должником; общаться с ним по телефону (включая автоматизированный дозвон); отправлять ему текстовые и голосовые сообщения с помощью сайтов и федеральной информационной системы «Единый портал государственных и муниципальных услуг». Либо направлять бумажные письма по месту жительства или пребывания гражданина.
В службу судебных приставов граждане могут пожаловаться на навязчивых взыскателей долга по кредиту.
Также законодательство предусматривает и различные ограничения при использовании разных способов взаимодействия кредитора или должника. Например, в течение суток банк или коллектор может позвонить гражданину только 1 раз, в неделю — 2 раза, в месяц — 8 раз. Запрещено беспокоить человека в нерабочее время: с 22 до 8 часов по будням и с 20 по 9 часов по выходным. Запрещено применять к должнику и иным лицам (его семье, родственникам) физическую силу, либо угрожать ее применением, убийством, причинением вреда здоровью. Нет права повреждать имущество должника, оказывать психологическое давление и осуществлять взаимодействие с третьими лицами без согласия гражданина или согласия самих третьих лиц.
— Если коллекторские службы не оставляют должника ни днем ни ночью в покое, куда ему на это пожаловаться?
— Если деятельность коллекторских агентств, банков или микрофинансовых организаций выходит за рамки закона, то граждане вправе обращаться за помощью в прокуратуру, правоохранительные органы, Центробанк России или Федеральную службу судебных приставов по Амурской области (ФССП). Мы ведем контроль и надзор за кредитными организациями, а также контролируем работу коллекторских агентств по возврату просроченной задолженности физлиц.
Чаще федеральный закон нарушают банки
— Сколько жалоб поступило от амурчан в службу судебных приставов?
— За 2025 год в амурское управление ФССП России поступило 130 обращений. Из них 119 принято к рассмотрению — это на 9 процентов меньше, чем в 2024 году. По результатам рассмотрения в отношении юридических лиц составлено 11 протоколов об административных правонарушениях. Наиболее часто нарушали 230-й Федеральный закон ПАО «Совкомбанк», АО «Т-Банк» и ПАО «Сбербанк».
Пик обращений пришелся на конец лета и осень. При этом большинство жалоб касалось деятельности кредитных и микрофинансовых организаций, их взаимодействия с окружением должника — родственниками, знакомыми, коллегами. Жаловались на то, что коллекторы досаждают многочисленными телефонными звонками должнику и его близкому кругу. Чрезмерно применяют такой метод, как «автодозвон» — когда должнику и третьим лицам поступают бесконечные телефонные звонки.
— Раньше граждане жаловались и на запугивания, исходящие от представителей коллекторских служб. Сегодня есть такие случаи?
— В большинстве случаев профессиональные коллекторы действуют в рамках закона и не прибегают к методам запугивания. Последними, как правило, пользуются незаконные коллекторы, не включенные в государственный реестр, либо представители микрокредитных организаций. Кроме того, они рассылают сообщения в мессенджерах с требованием оплаты долга, не указывая наименование кредитора и какие-либо свои данные. Выявить такие организации очень трудно, поэтому важно при обращении в Федеральную службу судебных приставов, правоохранительные органы прикладывать документы и материалы, подтверждающие такие незаконные действия.
Как заполнять заявление
— Что должно содержаться в заявлении в службу судебных приставов?
— Гражданам, в отношении которых совершаются незаконные действия по возврату просроченной задолженности, необходимо направить заявление в УФССП по Амурской области. Оно должно содержать следующие сведения: ФИО; данные документа, удостоверяющего личность; ИНН или СНИЛС; информацию о наличии задолженности по договору; личный номер телефона; номер, с которого поступил вызов или сообщение; дату и время поступления вызова или сообщения. К заявлению необходимо приложить кредитный договор, на основании которого возникло денежное обязательство, и по которому имеется просроченная задолженность, а также согласие лица, обратившегося с заявлением.
— А как поступать должникам, если настойчивый коллектор им не представился?
— Если звонящий не представился, сами уточните у него должность, ФИО, контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет. При личной встрече требуйте предъявить документы. Фиксируйте беседу с помощью аудио- и видеотехники. Если звонят в ночное время, фиксируйте точное время звонков, потом обратитесь к своему оператору сотовой связи за детализацией звонков, которая будет содержать время звонков и номера абонентов.
Штрафы за назойливость
— Приведите примеры из вашей работы, связанной с защитой интересов должников.
— В УФССП России по Амурской области обратился житель Благовещенска за защитой своих прав при взыскании просроченной задолженности. Он взял кредит и допустил просрочку исполнения обязательств. Банк требовал вернуть долг и совершал многочисленные телефонные звонки должнику. Число их превысило допустимое законодательством количество — 508 телефонных звонков в месяц вместо 8 (то есть гражданину звонили по 16–17 раз в день). Такие ежедневные навязчивые звонки оказывали на заемщика психологическое давление, мешая ему в процессе трудоустройства. Банк был оштрафован на 60 тысяч рублей.
«Закредитованность амурчан бьет все рекорды: количество микрозаймов у одного гражданина может достигать 30–40. Не справляясь с долговой нагрузкой, гражданин вынужден объявить себя банкротом. Поэтому к оформлению кредитов нужно подходить взвешенно, соизмерять свои финансовые возможности и помнить: берем чужое — отдаем свое», — напоминает Екатерина Емельянова.
Другая кредитная организация получила штраф в размере 100 тысяч рублей за назойливые звонки третьему лицу. В частности, на мобильный телефон жителя Сковородинского района поступали звонки, напоминающие о погашении просроченных долгов. Хотя амурчанин не был должником и не имел финансовых обязательств (кредит брал его родственник) и своего письменного согласия на такое взаимодействие не давал. За месяц банк позвонил мужчине более 50 раз. Устав от звонков, тот обратился к сотрудникам нашего управления с жалобой. Была проведена проверка, которая установила нарушение закона. Банку назначили штраф.
Рассказывая об этих случаях, напоминаю нашим гражданам: закон, защищая права должников, не освобождает их от исполнения долговых обязательств. А лишь ограждает от неправомерных действий взыскателей. То есть лица, взявшие займы или микрозаймы под большие проценты, должны нести бремя ответственности по заключенным договорам. У нас были обращения, когда граждане брали микрокредит в размере 5 тысяч рублей, «забывали» про него, у них копился долг, который потом выкупали коллекторские агентства и пытались взыскать его по суду. Таким образом, первоначально взятая сумма превращалась уже в 300 тысяч рублей. Но, к счастью, суд отменил эти накопившиеся проценты — по гражданско-правовому делу гражданина.
Портрет амурского должника по кредитам
— Молодая женщина, имеющая одного или двух маленьких детей
— В возрасте 25-35 лет, замужняя, живущая в районе
— Имеющая работу или получающая пособия
— Семья должницы — благополучная, не состоящая нигде на учете
