Сберегательные рекорды и ипотечный прогноз: эксперты рассказали о банковских тенденциях в Приамурье

Выгодное золото

Популярность вкладов стала расти в России еще с середины прошлого года. Высокая ключевая ставка заставляет банки поднимать проценты по вкладам и рынок вкладчика заметно оживился. Итог — кредитные организации получили серьезный приток средств частных клиентов. 

«Основная часть вкладов амурчан — рублевые, но вместе с тем продолжает расти популярность юаня, — комментирует единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Амурской области Ирина Малых. — Только в ВТБ в 2023 году амурчане открыли вкладов в китайской валюте на сумму 1,1 миллиона юаней. Средний размер юаневого вклада увеличивается: это говорит о росте доверия к этому инструменту».

Пользуются популярностью у амурчан золото и обезличенные металлические счета (ОМС). Тенденция закономерная: золото вообще считается «защитным» активом и позволяет сократить риск девальвации рубля. Этот металл, по словам экономистов, является альтернативной инвестицией, популярность которой растет в периоды экономической нестабильности.

Высокий спрос на драгметалл объясняется ростом курса золота. По данным Центробанка России, в 2023 году доходность по нему составила 46 %. За последние три года цена на золото выросла в два раза: с трех до шести тысяч рублей за грамм, а за последние десять лет — в четыре раза: с полутора до шести тысяч рублей за грамм.

Сберегательный прогноз

Нынешняя ситуация на финансовом рынке (в частности — высокая ключевая ставка ЦБ) стимулирует вкладчиков. По оценке экспертов, рынок классических пассивов за первый квартал этого года увеличился на 2 триллиона рублей, во втором квартале прибавит еще 1,5–1,7 триллиона и может достигнуть 48–48,5 триллиона рублей по итогам первого полугодия. «Сберегательную активность амурчан наглядно демонстрируют показатели: объем сбережений жителей региона с начала года в ВТБ вырос на 8 % и по итогам квартала достиг 32 миллиардов рублей», — отмечает Ирина Малых.

По прогнозам специалистов, объем рынка рублевых вкладов продолжит стабильно расти до середины года, а рублевые депозиты останутся самым востребованным и популярным инструментом у клиентов. Во втором полугодии прогнозируют смягчение денежно-кредитной политики Банка России (то есть уменьшение ключевой ставки). В этом случае ставки по вкладам тоже начнут снижаться.

Жилищные кредиты с поддержкой

Высокая ключевая ставка влияет не только на вклады, но и на кредиты. Высокие процентные ставки по займам замедляют этот рынок. Однако ипотека в Приамурье остается востребованным продуктом.

— В последние три месяца прошлого года наблюдался повышенный спрос на ипотеку: он случился на фоне ожиданий изменения условий по ипотечным госпрограммам: амурчане стремились успеть получить кредиты на старых условиях. Так, ипотечный портфель ВТБ в Амурской области увеличился в 2023 году на 40 процентов, — отмечает единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Амурской области. — В первом квартале этого года на рынке недвижимости действительно наблюдалось некоторое затишье. Охладить рынок было целью Центробанка. Для этого он и повышал ключевую ставку. При этом с начала марта мы наблюдаем оживление спроса.

Не стоит забывать и о том, что значительная часть амурчан при оформлении ипотеки пользуется льготными госпрограммами. На первом месте по популярности у жителей региона — дальневосточная ипотека: на нее приходится две трети всех льготных ипотек. На втором — семейная ипотека, на третьем — ипотека с господдержкой.

При этом дальневосточная и семейная ипотеки позволяют взять в кредит по льготной ставке в два и пять процентов соответственно не только квартиры в новых многоэтажках, но и дома. Или же — самим построить коттедж на заемные средства. Амурчане активно пользуются этой возможностью. Спрос на индивидуальное жилье в России продолжает увеличиваться опережающими темпами. Только за январь и февраль этого года объем ИЖС в стране вырос по сравнению с аналогичным периодом 2023-го почти на треть.

Ипотечное будущее

По прогнозам экспертов, в этом году объем выдач ипотеки на индивидуальное жилищное строительство может достигнуть одного триллиона рублей. Это вдвое превысит результат прошлого года и станет новым рекордом для рынка.

— В начале 2024 года в полном объеме заработали меры Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, — отмечает Ирина Малых. — В этих условиях, несмотря на оживление спроса на рынке недвижимости с февраля, относительно прошлого года выдачи сокращаются. По нашей оценке, в первом квартале продажи ипотеки в России снизились более чем на 10 процентов по сравнению с тем же периодом 2023 года.

По оценкам федеральных экспертов, общий объем выдачи ипотеки в России в этом году может составить 4,6–5,1 триллиона рублей против 7,8 триллиона в 2023-м. Многое будет зависеть от отмены или модернизации льготных программ, сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также дальнейшего ужесточения риск-политики Центробанка.

На фоне стремления федерального курса на снижение доли льготных программ на первичном рынке господдержка будет становиться всё более адресной. Прежде всего помогать будут заемщикам из категорий: многодетные семьи, врачи, учителя. Также, скорее всего, льготные жилищные программы останутся в регионах с недостаточными темпами ввода нового жилья.

Автокредитный бум

Максимально высоким в истории рынка стал спрос на автокредиты в первом квартале этого года в России. «В январе — феврале катализаторами выступили сезонные акции и скидки на новые автомобили, которые в этом году были гораздо привлекательнее, чем обычно, — объясняет Ирина Малых. — Интерес клиентов подогревали и совместные программы банков и производителей за счет возможности получить низкие ставку и первый взнос.

В марте мощный импульс рынок получил на фоне ожидаемого роста цен из-за новых условий начисления утильсбора: многие заемщики торопились купить машину до нововведений. На этом фоне рынок автокредитования установил новый рекорд по выдачам, которые, по оценкам экспертов, составили порядка 220 миллиардов рублей.