«В 2012 году мы ожидаем продолжения роста розничного кредитования».«В 2012 году мы ожидаем продолжения роста розничного кредитования».

Насколько страшна нам угроза второй волны мирового кризиса и почему жители области не боятся занимать, в нашей традиционной рубрике рассказала управляющий региональным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко.

Елена Викторовна, сейчас много говорят о второй волне кризиса. Кто-то спешит брать кредиты, боясь ужесточения условий. На ваш взгляд, до нашей области когда может докатиться эхо финансовых неурядиц?

— Честно скажу, мы не ждем ничего плохого. Помним кризисы 1998 года, потом 2008-го. Сейчас есть ухудшение экономической ситуации за рубежом, в России я пока его не наблюдаю. Кризисы прошлых лет банкиров чему-то научили, например иметь подушку ликвидности, — то есть у нас есть средства, которыми мы сможем воспользоваться в любой ситуации. Кстати, в 2008 году ВТБ24 один из немногих не заморозил ипотечное кредитование. Не думаю, что может повториться 1998 год, когда банки вообще не выдавали денег. Конечно, Амурская область не сможет отгородиться от общей ситуации в стране, мире. Но пока ничего не говорит о том, что можно ждать чего-то страшного, аналитики нашего банка считают, что предпосылок нет. Иначе бы не было оптимистичных прогнозов о приросте нашего кредитного портфеля. Мы ожидаем, что ипотека будет расти еще большими темпами, чем в прошлом году. Банки являются индикатором экономической ситуации в стране, и в частности — в Амурской области. И кредитование как лакмусовая бумажка: если все плохо, люди перестают брать займы, если ситуация стабильна — люди чувствуют уверенность в завтрашнем дне, не боятся долгов. По потребительским кредитам пока мы работаем на тех же процентных ставках, что и в прошлом году. Хотя некоторые банки их начали поднимать. На самом деле если растет процентная ставка по вкладам, то следует ожидать, что вслед за ней поднимется и по кредитам. Но пока этого нет. По ипотеке мы немного подняли процентную ставку, но зато упростили процедуру получения и отменили комиссии за выдачу кредита.

Как растет популярность кредитов на жилье?

— В 2011 году банк ВТБ24 в 2,5 раза увеличил объем выдачи ипотечных кредитов по сравнению с 2010-м. В прошлом году мы предоставили жителям региона ипотечных кредитов на сумму более 570 миллионов рублей, свыше 330 семей стали обладателями новых квартир. Примерно 50 процентов из них приобрели жилье в новостройках — у нас много строится недвижимости. На мой взгляд, это говорит о стабильности экономической ситуации в области — люди не боятся брать ипотеку, не боятся, что они ее не выплатят. В 2012 году мы ожидаем рост этого показателя в 1,5 раза. За два месяца этого года мы выдали ипотечных кредитов в 1,6 раза больше, чем за аналогичный период 2011-го. Кстати, более половины заемщиков банка являются участниками региональной программы по субсидированию части процентной ставки. Ее компенсирует бюджет области, если сумма кредита до 2 миллионов рублей, как раз тем, кто покупает жилье экономкласса.

Еще один признак стабильности в экономике — у нас нет просрочки по ипотечным кредитам, ситуации, когда заемщиков начинают выселять из приобретенных в долг квартир, нам пока не знакомы. Амурчане платят стабильно. Способствует приросту то, что мы последовательно упрощаем процедуру ипотечного кредитования и повышаем доступность ипотеки. В прошлом году был запущен ряд новых ипотечных программ, в частности «Победа над формальностями». Она позволяет быстро оформить кредит по двум документам в течение двух дней тем, кто имеет 50 процентов от стоимости жилья.

А какая доля у ВТБ24 на рынке Амурской области в ипотечном кредитовании? В каких-то позициях вы выбились на второе место после лидера — Сбербанка?

— Вы почти сами ответили на вопрос. В ипотечном кредитовании наша доля составляет 10,5 процента, и при этом мы находимся на втором месте после Сбербанка. По привлечению средств населения ВТБ24 на третьем месте с долей рынка 6,97 процента. Что касается кредитов наличными, доля банка — 8,4 процента от выданных в регионе, здесь мы четвертые. ВТБ24 — большой сильный банк, федеральный, поэтому имеет возможность для конкуренции, для предоставления продуктов на привлекательных условиях. В целом кредитный портфель регионального офиса банка в Благовещенске в 2011 году превысил 3 миллиарда рублей, увеличившись в 1,5 раза. Наибольшую долю в объеме кредитов занимают потребительские кредиты наличными (50%) и ипотека (28%). Можно сказать, что они самые популярные.

В октябре ВТБ24 начал принимать вклады в юанях. Однако только в ряде офисов и от ВИП-клиентов в больших суммах. В нашей приграничной области депозиты в стабильной китайской валюте, кажется, выглядят привлекательно. Почему их не предлагают амурчанам?

— Да, у нас нет вкладов в юанях. В настоящий момент мы не работаем с юанями — мы торгуем наличными долларами, евро и немного иенами. Головной офис банка задавал вопрос, были бы нам интересны депозиты в юанях, и мы отвечали — да, были бы. В Благовещенске многие покупают эту валюту, имеют юани на руках либо хранят в других местах, включая и сейфовые ячейки банков. Но при всем этом юань — это ограниченно конвертируемая валюта. Приняв деньги в наличных юанях во вклад, банк берет на себя обязательства выдать их клиенту в той же валюте. Приобретать их необходимо на бирже, где в связи с ограниченностью конвертации существуют определенные нормативы, лимиты для подобных операций. Сказывается и отдаленность от Москвы. Та же инкассация будет занимать несколько дней, клиенты не готовы ждать, важна оперативность.

Сейчас рассматриваются различные возможности открытия вкладов в юанях, в том числе и в безналичном варианте — когда человек приходит с рублями, они конвертируются в юани, но обратно сбережения вкладчик получает опять-таки рублями. На территории области, насколько я знаю, банки не предлагают открыть депозит в китайской национальной валюте под процент, можно только положить юани на текущий счет для сохранения.

То, что сегодня нет вкладов в этой валюте — я думаю, это временно. Возможно, рано или поздно они появятся.

Сколько у руководителя банка в кошельке банковских карт?

— У меня их четыре. Дебетовую карту использую для гашения кредита — у меня, как у любого нормального человека, есть кредит. Не нужно стоять в очередях в кассу, вставляю ее в банкомат, вношу сумму, и платеж гасится автоматически. Есть, как и у многих жителей Амурской области, зарплатная, по еще одной, кредитной, я рассчитываюсь в магазинах и на АЗС, получая при этом возврат средств от 1 до 5%, в зависимости от операции. С помощью карты Трансаэро зарабатываю бонусные баллы на перелеты. На территории области в обращении находится 978 тысяч банковских карт, 77,5 тысячи эмитировано банком ВТБ24. Население Приамурья более 830 тысяч. У кого-то одна карта, у кого-то несколько. Отрицать их удобство бессмысленно. Число предприятий Приамурья, где можно оплатить товары и услуги с помощью банковских карт, растет. В прошлом году ВТБ24 активно развивал торговый эквайринг, увеличив его объем в 4 раза. Спрос рос со стороны малого бизнеса, работающего с наличкой. В целом уровень проникновения банковских карт в нашем регионе уже настолько высок, что даже собственнику небольшого магазина приходится с этим считаться.

Досье АП

В банковском бизнесе Елена Бакуменко около 15 лет. С 2007 года работала в региональном операционном офисе ВТБ24 г. Благовещенска в должности заместителя управляющего. В октябре 2010 года назначена управляющим.

Цифры

В 2011 году ВТБ24 выдал в 1,5 раза больше кредитов для малого бизнеса Приамурья. В этом году эксперты ожидают увеличения объема кредитования за счет предоставления услуг предприятиям с объемом годовой выручки до 300 млн. рублей. Раньше кредитовали предпринимателей и юрлиц, чей объем выручки за год был до 90 млн.