Региональная общественно-политическая газета
Свежий выпуск: №18 (28960) от 13 мая 2021 года
Издается с 24 февраля 1918 года
16 мая 2021,
воскресенье

Амурчане погрязли в кредитах: жители отдают банкам 32 процента дохода

Приамурье возглавило топ-20 регионов с самой высокой закредитованностью населения

Экономика

Амурская область вновь оказалась на первом месте в РФ по показателю долговой нагрузки (ПДН) населения. Как подсчитало Национальное бюро кредитных историй, у жителя региона уходит на погашение кредитов более 32 процентов доходов. За последние полгода долговая нагрузка амурчанина подросла немного — всего на полпроцента. По словам экспертов, сказалась пандемия. Несмотря на то, что темпы роста показателя ниже, чем в среднем по стране, Приамурье уже традиционно возглавило топ-20 регионов с самой высокой закредитованностью граждан. 

Амурчане погрязли в кредитах: жители отдают банкам 32 процента дохода / Амурская область вновь оказалась на первом месте в РФ по показателю долговой нагрузки (ПДН) населения. Как подсчитало Национальное бюро кредитных историй, у жителя региона уходит на погашение кредитов более 32 процентов доходов. За последние полгода долговая нагрузка амурчанина подросла немного — всего на полпроцента. По словам экспертов, сказалась пандемия. Несмотря на то, что темпы роста показателя ниже, чем в среднем по стране, Приамурье уже традиционно возглавило топ-20 регионов с самой высокой закредитованностью граждан. 

Ковид и падение доходов подтолкнули к долговой яме

Среднее значение показателя долговой нагрузки российских заемщиков (ежемесячные платежи по всем кредитам к среднемесячному доходу) по состоянию на 1 апреля 2021 года составляет 25,63 %.  На первое октября средний ПДН был 25,11 %, то есть рост — на 0,52 процентных пункта. При этом за год показатель закредитованности жителей страны увеличился более существенно — на 2,36 %. Об этом свидетельствует исследование Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое собирает данные четырех тысяч российских кредиторов — банков, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и прочих. НБКИ рассчитывает ПДН два раза в год — в апреле и октябре. 

 

— Средний ПДН российских заемщиков в последние полгода действительно немного вырос, однако в целом остается на сравнительно низком уровне, — подчеркивает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. — Некоторый рост уровня долговой нагрузки во многом связан с последствиями пандемии и сокращением реальных доходов граждан. В свою очередь более существенному росту ПДН препятствовало сокращение процентных ставок, которое наблюдалось в последнее время.

Самые высокие показатели ПДН — а, значит, и наибольшую закредитованность населения — зафиксировали в Амурской (32,41 %), Кировской (30,43 %) областях и Республике Коми (30,00 %). В первой десятке также оказались Новгородская область, Красноярский край, Вологодская, Архангельская области, Хакасия, Томская и Мурманская  области. Любопытно, что из ДФО в ТОП-20 попали лишь Камчатский край (11 строчка с показателем 29,27 %), Забайкалье (где житель раздает по долгам 29,23% дохода – это 12-е место) и Бурятия (28,66 % — 16-я позиция в рейтинге).  Последний регион, кстати, также отметился заметным приростом ПДН за полгода — 1,63 процентных пункта. Республика Бурятия стала второй в России по темпам роста показателя, выше он только в Хакассии (+2,5 %).

 

 Меньше всего закредитованы москвичи 

В то же время наименьший уровень закредитованности отмечается у заемщиков Москвы (почти на 10 % ниже, чем в Приамурье), Подмосковья (22,67 %) и Смоленской области (23,14 %). Приморский край занял в рейтинге почетное седьмое место — жители столицы федерального округа платят по долгам меньше четверти всего заработанного.  

Как отмечают эксперты, динамика среднего значения ПДН за полгода была в субъектах РФ довольно разнонаправленная. В большей части регионов долговая нагрузка граждан выросла, в некоторых она, напротив, сократилась. У Амурской области фиксируется небольшой прирост – 0,47 %. При этом ни один дальневосточный регион не прорвался в десятку субъектов, где заметнее всего уменьшалась долговая нагрузка заемщиков. Самые существенные темпы снижения закредитованности по сравнению с 1 октября 2020 года оказались в Татарстане (– 0,61 %), Пермском крае (— 0,56 %) и Республике Адыгея (— 0,48 %). В Москве ПДН тоже снизился — на 0,16 процентного пункта.

 

Бросаться в омут с головой и еще больше погружаться в долговую яму, специалисты не рекомендуют.

— Наиболее активным заемщикам имеет смысл внимательно следить за своими ПДН и персональным кредитным рейтингом (ПКР), особенно при обращении за новым кредитом, — считает  Александр Викулин. — Так, если сумма всех регулярных ежемесячных платежей таких граждан по кредитам (включая планируемый) составляет более 40 % от их среднемесячных доходов (то есть ПДН составит более 40 %), то необходимо задуматься о целесообразности нового займа. Велика вероятность того, что он ляжет непосильным бременем на домохозяйство и существенно снизит качество жизни его членов. Если же ПДН составит 50 и более процентов, то стоит приготовиться к возможному отказу в кредите со стороны банка. В то же время следить за изменением своего кредитного рейтинга можно бесплатно на сайте НБКИ. Благодаря мониторингу ППН и ПКР теперь у заемщиков есть возможность самостоятельного контроля своего финансового здоровья. В свою очередь для банковской системы это — инструменты по снижению кредитных рисков в розничном кредитовании.

У заемщиков с низкими зарплатами и пенсиями долговая нагрузка выше

Увеличение закредитованности было отмечено во всех категориях заемщиков, независимо от уровня доходов. Но меньше всего ПДН вырос в сегменте граждан с самыми низкими заработками  — у тех, кто получает до 20 тысяч рублей. Сейчас в среднем в РФ банки и микрофинансовые организации забирают у них 29,49 % зарплат, пенсий или иного источника существования — это на 0,25 процентного пункта больше, чем в октябре. В то же время у более обеспеченных россиян темпы роста ПДН несколько выше: у заемщиков со средними доходами (от 20 до 40 тысяч рублей) — 0,66 процентного пункта (до 25,82 %), у граждан с наибольшими доходами (свыше 40 тысяч рублей) —  0,52 %  (до 21,39 %).

Амурчане с низким уровнем дохода уносят в  банки и микрофинансовые организации больше трети заработанного.

 

Приамурье оказалось в лидерах по долговой нагрузке во всех трех категориях заемщиков среди регионов России. Наибольшие показатели ПДН у граждан с заработками ниже среднего зафиксированы в нашей области (36,60 % кровно заработанных средств вынуждены платить  кредитным организациям), следом идет Мордовия (35,50 %) и Красноярский край (34,70 %).

 Жители Камчатского края оказались на четвертом месте антирейтинга —  34,06 % дохода уходит  банкам. В группе заемщиков со средним доходами, помимо  Приамурья ( с 29,68 %), в тройку субъектов-рекордсменов попали Забайкальский край (27,47 %) и Бурятия (27,25 %). Однако у амурчан этой категории закредитованность  даже слегка снизилась. В свою очередь  жители Амурской области  с доходами выше среднего отдают 23,58 % заработка по долговым обязательствам. Следующие снова заемщики  Забайкалья, которые уносят в банки и микрофинансовые организации  21,36 % заработанного, и жители Бурятии (20,51 %). Больше никто из регионов Дальневосточного федерального округа в топ-10 всех трех категорий не попал.

 — У граждан с наименьшими доходами рост ПДН оказался самым незначительным. Во многом это связано с тем, что банки придерживаются консервативной кредитной политики и стараются не выдавать займы заемщикам с высоким уровнем кредитного риска. К числу этих заемщиков относятся и граждане с высоким ПДН, низкими доходами и небольшими значениями персонального кредитного рейтинга (ПКР), — поясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Об этом же свидетельствует существенное снижение банками в последнее время уровня одобрения кредитных заявок, а значит, и выдачи кредитов гражданам.

Досье АП

ПДН — это показатель долговой нагрузки, который показывает соотношение доходов человека и выплат по кредитам. Единые требования по расчету ПДН заемщиков для кредитных организаций Центробанк внедрил с 1 октября 2019 года. Именно от ПДН зависит, выдаст ли банк кредит и на каких условиях. В расчет идут не только действующие кредиты, но и микрозаймы, а также  доступные лимиты по кредитной карте. И не важно, пользуется ею клиент или нет, сколько сейчас минус по кредитке. Также в сумму ПДН могут попасть обязательства гражданина, если он является поручителем или созаемщиком. Чем выше ПДН, тем больше надбавка к коэффициенту риска. 

Кроме того, показатель долговой нагрузки влияет на норматив достаточности капитала банка — Н1. Чем больше заемщиков с высокой долговой нагрузкой получат кредиты, тем ниже достаточность капитала. Если капитал банка опустится ниже определенного уровня и банк не сможет быстро исправить ситуацию, у него могут отозвать лицензию. Выдавая потребительские кредиты, банки и МФО учитывают ПДН, чтобы избежать проблем. 

Возрастная категория материалов: 18+

Добавить комментарий

Забыли?
(Ctrl + Enter)
Регистрация на сайте «Амурской правды» не является обязательной.

Она позволяет зарезервировать имя и сэкономить время на его ввод при последующем комментировании материалов сайта.
Для восстановления пароля введите имя или адрес электронной почты.
Закрыть
Добавить комментарий

Комментарии

Комментариев пока не было, оставите первый?
Комментариев пока не было
Комментариев пока не было

Материалы по теме

Имена двух погибших пожарных из Приамурья занесли в Книгу Памяти МЧС России (истории)Люди
Глава комитета Госдумы по информационной политике обсудит с Роскомнадзором новую политику WhatsAppОбщество
16 новых случаев коронавируса 16 мая выявили в Амурской областиКоронавирус
Василий Орлов: «В Приамурье разрабатывают стратегию цифровой трансформации»Власть
На космодроме Восточный завершили заправку разгонного блока для коммерческого запуска 28 маяЭкономика
Бег по красивой местности: сто спортсменов приняли участие в забеге «Подснежники» в БлаговещенскеОбщество

Читать все новости

Экономика

На космодроме Восточный завершили заправку разгонного блока для коммерческого запуска 28 мая На космодроме Восточный завершили заправку разгонного блока для коммерческого запуска 28 мая
В Амурской области подорожали капуста, яйца, кофе и красная икра
Василий Орлов: «Рассмотрим меры поддержки инвесторов в сфере лесопереработки в Приамурье»
Дорогу «квадратам»: в Приамурье определены территории для застройки «дальневосточных кварталов»
Ставки по банковским вкладам в следующем полугодии могут обогнать инфляцию
Система Orphus