Что же будет с вкладами и с нами: ЦБ ответил на денежные вопросы амурчан

Не являются ли пирамидой вклады под 20 и выше процентов, которые предлагают сегодня банки амурчанам? Как отразятся кредитные каникулы на кредитной истории? На актуальные «банковские» вопросы ответил заместитель управляющего отделением Благовещенск Банка России Михаил Рябов в эфире проекта «Объясняем.рф». О рисках заморозки вкладов и счетов, действиях в случае просрочки и том, как поступать, если зарубежный магазин не отправляет оплаченный товар и не возвращает деньги, — в материале «Амурской правды».

Стабильные проценты

Самый актуальный вопрос, который волнует многих амурчан — не изменятся ли в свете последних событий процентные ставки по кредитам, в том числе — ипотечным.

— Нет. Абсолютное большинство договоров займов, заключенных банками с физлицами, не предусматривает плавающих процентных ставок. В одностороннем порядке увеличить ставку банк не имеет права, — говорит Михаил Рябов. — Единственное исключение — если пункт о возможности изменения процентной ставки был включен в договор. Тогда необходимо обратиться в организацию, которая выдала заем, и решать вопрос индивидуально. Для этих случаев Банк России разработал специальные памятки и разослал рекомендации коммерческим банкам.

«Отключение России от системы SWIFT не отразится на работе банковских карт россиян. По сути, это международный мессенджер между банками. Отключение создает определенные проблемы для банков, но для самих россиян — нет».

 

Сейчас в России разрабатывается механизм повышения процентной ставки по кредитам с плавающей переплатой. Задача — сделать переход более плавным и менее болезненным.

Выгодные вклады

Вклады со ставкой от 20  % годовых также вызывают подозрение у клиентов: не является ли столь высокая доходность пирамидой?

— Нет, это законные действия банков, которые ориентируются на уровень ключевой ставки. Как вы помните, сегодня она составляет 20 процентов. Такие программы позволяют аккумулировать средства в банковской системе и в итоге сдерживать инфляцию, — объяснил эксперт.

20

процентов годовых — под такой процент могут  открыть вклады амурчане сегодня в крупных банках

Еще одна тема — вероятность заморозки вкладов и счетов. Замуправляющего благовещенского отделения Банка России заверил слушателей эфира, что на сегодняшний день таких рисков нет. «Банковская система устойчива, обладает достаточной ликвидностью, — прокомментировал он. — Также отмечу, что в любом банке России нет ограничений по рублевым операциям: все средства доступны и ими можно пользоваться — снимать, пополнять. Однако если планируется выдача крупной суммы, лучше заранее уведомить банк, чтобы сотрудники смогли подготовить наличные в достаточном количестве».

А вот получить больше 10 тысяч долларов США со своих счетов действительно невозможно. Если денег больше, есть два варианта: либо оставить их на счете, либо конвертировать в рубли и вывести. Важно — конвертация должна быть не меньше официального курса ЦБ.

— Рискованно ли доверять средства банкам? Как вы знаете, все банки России — участники системы страхования вкладов. Если ваша сумма меньше страхуемой — 1,4 миллиона рублей — дополнительных рисков нет, — отметил спикер. — Что касается вопроса о резонности перевода своих средств из банков, попавших под санкции, в другие кредитные организации: если текущие условия в банке вас устраивают — оставайтесь. Если же вам поступило более выгодное предложение от другого банка — можете перейти.

Как получить кредитные каникулы

Фото: РБК

Кредитные каникулы, которыми сейчас могут воспользоваться амурчане, — явление не новое. Аналогичные меры поддержки для заемщиков уже вводили в начале пандемии. Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на срок до полугода. В этот период человек может либо вообще не вносить платежи, либо договориться с банком на определенную сумму. Действует в отношении кредитов, которые были оформлены до марта этого года.

— Отказать в кредитных каникулах банк не имеет права, однако заемщик должен подходить под определенные критерии. Доход за прошлый месяц должен был снизиться больше чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, — отметил Михаил Рябов. — Есть ограничения и по максимальной сумме: для кредитных карт — 100 тысяч рублей, потребительских займов — 300 тысяч для физлиц. Верхний предел для автокредитов — 700 тысяч, «ипотечные» лимиты зависят от региона: 6 миллионов рублей для Москвы, четыре — для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальнего Востока, остальные регионы — до трех миллионов. Если ваш случай не подошел под критерии, знайте: у всех банков есть собственные линейки программ реструктуризации, можно воспользоваться ими.

В любом банке России нет ограничений по рублевым операциям: все средства доступны и ими можно пользоваться — снимать, пополнять.

Использование льготных каникул фиксируется в кредитной истории заемщика, однако не «портит» ее. Не влияет такая отсрочка по платежам и на льготные ставки по ипотечным кредитам: они останутся на том же уровне.

Еще одна ситуация — если просрочка была зафиксирована до наступления каникул.

«В этом случае на время льготного периода все штрафные санкции замораживаются, однако после окончания кредитных каникул штрафы придется оплатить, — говорит Михаил Рябов. — При этом банки имеют право выставлять требования только в соответствии с российским законодательством».

Использование льготных каникул фиксируется в кредитной истории заемщика, однако не «портит» ее.

Как вернуть деньги за неполученный товар

«Совершила покупку через интернет, товар не пришел, оформила возврат, деньги тоже не получила. Оплачивала со счета банка, попавшего под санкции» — вопрос от амурчанки, озвученный на прямом эфире. Михаил Рябов посоветовал в первую очередь обратиться в кредитное учреждение, со счета которого оплачивалась покупка, и удостовериться, что деньги были отправлены. «Если платеж прошел, а возврат — нет, можно открыть счет в другом банке, который не попал в санкционный список, и затем выслать реквизиты продавцу. Если он добросовестный — вернет деньги», — отметил спикер.

Возрастная категория материалов: 18+