Как запретить оформлять на себя кредиты: инструкция от журналиста «Амурской правды»

Вчера, 13:00Общество

Потратить минуту и несколько раз нажать «да» на экране смартфона — так выглядит процедура самозапрета на займы в банках и микрокредитных организациях. Эту функцию с нетерпением ждали в России многие — теперь можно не бояться, что мошенники оформят на тебя дистанционный кредит или покупку в рассрочку. С марта оформить самозапрет можно в приложении «Госуслуги». Такой возможностью воспользовались уже 7 779 амурчан. В первый день это сделал и журналист «Амурской правды». Насколько удобной на самом деле оказалась новая функция — в нашем материале.

Фото: Алексей Сухушин

Четыре года на разработку

Почти 13 миллиардов рублей — на такую сумму оформили мошенники кредиты на жителей России только за прошлый год. Инициативу самозапрета на займы обсуждали последние четыре года на федеральном уровне.

Развитие технологий породило практику дистанционной выдачи кредитов. С одной стороны, это удобно — не нужно идти в банк, чтобы занять деньги. Однако возможностью начали активно пользоваться мошенники: банк не видит, кто сидит по другую сторону компьютера или смартфона. Используя личные данные, удаленно подключаясь к телефонам или узнавая коды подтверждения, которые опять же приходят на смартфон человека, киберпреступники оформляли займы на своих жертв. В итоге ничего не подозревающему человеку приходило требование от кредитной организации вернуть деньги, которые он не брал.

года — средний возраст россиянина, который оформляет самозапрет на кредиты

Законопроект о самозапрете внесли в Госдуму в 2023 году, и в октябре приняли в первом чтении. Изначально авторы предлагали оформлять этот запрет в МФЦ, в банках и микрокредитных организациях. Позже приняли еще одно предложение — человек может сделать это на «Госуслугах».

В первые два дня самозапрет, по данным Минцифры России, установили 1,7 миллиона россиян — и это максимально наглядно показывает востребованность новой услуги. А робот Макс — виртуальный ассистент портала «Госуслуги» — дал уже 3,4 миллиона консультаций на эту тему. В топе самых активных регионов оказались Москва, Санкт-Петербург и Московская область.

Суть закона от робота Макса

Журналист АП опробовал на себе действие новой функции. Если честно, это вышло практически случайно: я заполняла заявление, где нужно было указать свой номер паспорта. Искать его в сумке было лень, а телефон — уже в руке. И я помнила, что на главной странице «Госуслуг» есть кнопка «паспорт». Вкладка «самозапрет на кредит» тоже оказалась на главной. Все, что было нужно — нажать на эту плашку.

Действующие кредиты для установления самозапрета досрочно погашать не нужно.

Робот Макс тут же выдал типовое сообщение: «Запрет на заключение с вами кредитных договоров означает, что никто не сможет взять кредит или заём на ваше имя — ни вы, ни мошенники. Если финансовая организация заключит договор с человеком, у которого установлен запрет, он не будет нести за него ответственность. В данном случае все обязанности по выплате кредита перейдут к финансовой организации».

В двух предложениях — вся суть нового закона. Работает это следующим образом: когда человек оформляет самозапрет, в Бюро кредитных историй (БКИ — система, к которой подключены все кредитные организации России) появляется соотвествующая отметка в кредитной истории человека. Причем самозапрет можно установить, даже если у человека нет кредитной истории — отчет будет сформирован с пометкой об ограничениях. Все банки и микрозаймовые организации обязаны обращаться к этому Бюро перед тем, как выдать кредит.

— Если хотя бы в одном БКИ есть сведения о действующем запрете, кредитор должен отказать заемщику в заключении договора и указать причину отказа. Если же кредит будет все равно оформлен на человека, то гражданин имеет право не исполнять обязательства по нему, — разъясняют эксперты РБК.

Простая схема

После общей информации об услуге от робота Макса появляется несколько вариантов на выбор. Первый и нужный тем, кто хочет завершить процедуру «Установление запрета». Далее на экране появляется еще одно сообщение от виртуального помощника. Выбираем «Перейдите к услуге». Система предупреждает, что самозапрет не коснется ипотеки, образовательных и автокредитов.

Установить самозапрет можно не только на «Госуслугах», но и в МФЦ.

Затем нужно определиться, какой запрет вам нужен. Есть два вида: частичный — на дистанционное или очное и дистанционное получение кредита в кредитной либо микрофинансовой организации. И полный — включает в себя все виды запретов. Ниже — плашка «Начать». Нажимаем на нее, подтверждаем Ф. И. О., паспортные данные, ИНН, выбираем вид запрета, далее — «подтвердить с помощью учетной записи в Госуслугах» (можно выбрать цифровую подпись в «Госключе», но первый вариант — самый простой). Остался один пункт — нажать на плашку «отправить заявление». В течение двух дней запрет будет оформлен.

Защита от шопоголизма

На самом деле запрет удобен не только в качестве защиты от мошенников, но и помогает людям, склонным к шопоголизму, к спонтанным покупкам. Приобрести телефон или дорогую сумку в магазине, «загоревшись» желанием срочно получить товар, уже не получится. У человека будут сутки на то, чтобы обдумать потенциальную покупку — именно столько времени потребуется, чтобы снять самозапрет на кредит.

Убрать ограничение несложно, это делается аналогичным образом на «Госуслугах». Конечно, если вам вдруг потребовалась крупная сумма в банке, придется подождать сутки до момента, когда самозапрет исчезнет из БКИ. Однако это небольшая плата за возможность быть уверенным в том, что, кроме вас, кредит никто не возьмет.

В 2024 году кредитные организации возвратили клиентам лишь 10 процентов от всего объема операций по переводу денежных средств, совершенных без добровольного согласия клиентов.