Жертва кризиса Банки, работающие в Амурской области, повысили ставки по ипотечным кредитам в среднем на 1,5 - 2 процента, а некоторые и вовсе перестали их выдавать. Банкиры объясняют это тем, что долгосрочные банковские операции стали в нынешних условиях более рискованными. Например, Банк «ВТБ 24» с начала октября ввел мораторий на прием заявлений по кредитам на приобретение строящегося жилья. Программы кредитования на приобретение готовой жилой недвижимости и нецелевое кредитование под залог имеющегося в собственности жилья сохраняются в полном объеме. Одновременно банк увеличил процентные ставки по ипотеке. Повышение затронуло ипотечные кредиты как в рублях, так и в иностранной валюте. В рублях ставки повысились на 0,7 процента, а в иностранной валюте - на 0,4, в разрезе всех сроков кредитования и размеров первоначального взноса. Кстати, теперь желающие получить займ на жилье должны оплатить не менее 20 процентов его стоимости, а раньше минимальный первоначальный взнос составлял всего 5 процентов. Как отмечают специалисты, при нынешних требованиях к ипотеке позволить себе такой кредит может семья с доходом примерно 35 тысяч рублей. Выросли ставки и в других крупных банках. В Сбербанке процент по ипотеке повысился в среднем на 2 процента, на столько же этот вид кредита подорожал и в Азиатско-Тихоокеанском банке. Сейчас ставки в различных банках колеблются в пределах 14 - 18 процентов. Однако те, кто взял ипотечный кредит на прежних условиях, продолжают погашать его по старым ставкам. Помимо этого, банки также ужесточили требования к своим клиентам. К примеру, сейчас серьезные кредитные учреждения практически не рассматривают заемщиков без официально подтвержденного дохода. Если еще в 2007 году доля «серых» кредитов доходила до 30 процентов, то в этом сократилась резко - практически вдвое. Кроме того, в прошлом месяце банки в два раза увеличили число отказов по кредитам, а многие и вовсе приостановили прием заявок. Сегодня получить кредит могут только самые надежные заемщики. - Предпочтение отдается людям с полностью подтвержденным, «белым» высоким доходом, работающим в стабильных крупных организациях, желательно с высшим образованием и значительным стажем на последнем месте работы, - сказали в отделе ипотечного кредитования одного из банков. Если раньше банки могли позволить какие-то послабления при рассмотрении кредитной заявки, то сегодня к процессу оценки заемщиков они подходят намного строже. Тот факт, что человек меняет работу чаще, чем раз в полгода, хотя при этом и имеет неплохую зарплату, является негативным фактором. Сегодня обращается особое внимание на наличие какого-либо имущества у человека. Также банк охотнее выдаст деньги женатому человеку с детьми, нежели холостому при прочих равных условиях. Впрочем, как считают эксперты, банки, которые к осени перевыполнили годовой план по кредитованию, могут сейчас позволить себе замедлить темпы прироста кредитных портфелей. По предварительным прогнозам, в полном объеме программы кредитования начнут действовать не раньше начала следующего года. Курс квадратного метра Однако некоторые ожидают от роста ставок по ипотеке положительный эффект. Не секрет, что доступная ипотека во многом «подогревает» цены на жилье. Чем больше людей располагают ресурсами для покупки квартиры, тем более высокие цены на них выставляют продавцы. Большинство амурчан активно занимали деньги у банков для решения квартирного вопроса, но так как сейчас кредиты стали дороже, то число тех, кто сможет взять ипотеку, существенно сократится. В центральной прессе уже звучат заявления экспертов, что жилье может подешеветь на 20 - 25 процентов. Получится нечто среднее между кризисом 1998 года, когда цены упали на 30 - 35 процентов, и нынешней ситуацией. Однако, по мнению риелторов, ситуация в столице и нашей области будет значительно отличаться. - Я не думаю, что у нас произойдет снижение цен на недвижимость, в лучшем случае они просто замедлят свой рост, - считает президент Гильдии риелторов Приамурья Виталий Злочевский. - Во всяком случае, пока жилье у нас дорожает. Рынку не хватает предложения, дефицит главным образом влияет на рост цен. Пока желающих купить квартиру больше, чем тех, кто готов ее продать. По мнению риелторов, на региональных рынках нет того инвестиционного разрыва, который существует в той же Москве. В регионах недвижимость, как правило, покупают реальные люди, а не инвесторы, которые массово скупают свободные «квадраты». Амурчане в подавляющем большинстве покупают квартиры, чтобы самим в них жить, а не для того, чтобы делать на них бизнес. Поэтому специалисты сходятся во мнении, что основное снижение цен произойдет на столичном рынке недвижимости и в других крупных городах, где цены по большей части были раздуты за счет инвестиционной составляющей. С уходом же инвесторов рынок начнет «сдуваться». Однако не исключено, что в новом году некоторые изменения могут произойти и на амурском рынке жилья. Возможно, что снижение цен может коснуться квартир в новостройках. - Сейчас снижения стоимости жилья пока не происходит, - отмечает генеральный директор ООО «Россия» Михаил Корнеев. - Еще наблюдается такая ситуация, что люди, которые на данный момент располагают свободными деньгами, вместо того, чтобы положить их в банк, вкладывают в недвижимость. Поэтому спрос держится, и предпосылок для снижения цен нет. Однако сейчас наметилась тенденция к снижению стоимости стройматериалов, мы ожидаем, что металл, цемент, некоторые другие материалы подешевеют - это снизит себестоимость строительства. Но возможные корректировки в сторону снижения стоимости квартир произойдут не раньше чем в первом квартале следующего года. Кстати, в этом году цемент действительно подешевел впервые за 10 лет. Новость сенсационная, поскольку до того он был рекордсменом среди стройматериалов по росту цен: за предыдущие пять лет он подорожал почти в 10 раз. Правда, пока не понятно, что на это больше повлияло - наводнивший страну импорт, рост конкуренции между российскими производителями или стагнация на строительном рынке. Как известно, вторичный рынок жилья подтягивается за первичным, поэтому если все-таки квартиры в новостройках подешевеют, то и «вторичка» может пойти вниз. Однако далеко не все захотят сбывать «квадраты» по более низким ценам. Не исключено, что продавцы могут просто попридержать квартиры до лучших времен, ведь ситуация с банками рано или поздно должна будет выправиться. Несите ваши денежки Сейчас вместо заманчивой рекламы с лозунгами «кредит под ноль процентов», «кредит без первоначального взноса» банки стали более активно продвигать вклады. Оно и понятно: если до кризиса банки жили за счет западных кредитов, то сейчас во многом им помочь может население со своими сбережениями, которые могут оказаться на банковских счетах. Некоторые банки даже делают более привлекательными проценты по вкладам, хотя это не в последнюю очередь отражается на росте ипотечных ставок. Впрочем, сегодня банки ставят задачу, если не привлечь новых клиентов, то хотя бы удержать тех, которые есть сейчас. В последние дни в областном центре и некоторых других городах Приамурья началась настоящая банковская лихорадка: люди, поддавшись различным слухам о банкротстве банков, начали срочно забирать свои деньги со счетов. Банкам в буквальном смысле пришлось бороться за своих клиентов. Например, один из банков даже ввел программу лояльности. Вкладчики, которые не забрали вклады досрочно, получили надбавку к процентной ставке. Те же, кто в результате ажиотажа, поддавшись панике, расторг договоры вкладов и потерял проценты, имели возможность вернуть их с восстановлением утерянных процентов. На помощь пришло и государство. Уже принят закон о повышении уровня страхового возмещения по вкладам с 400 тысяч до 700 тысяч рублей. Документ гарантирует вкладчикам выплату возмещения в размере 100 процентов суммы вклада, не превышающего 700 тысяч рублей, и распространяется на вклады, в отношении которых наступил страховой случай после 1 октября 2008 года. Как пояснили в ГУ Банка России по Амурской области, по закону, если банк разорился, страховое возмещение по вкладу выплачивается из специального фонда Агентства по страхованию вкладов в течение двух недель. И эти сроки строго соблюдались. За три с небольшим года, что действует система страхования вкладов, все вкладчики, которые обратились за выплатами, их получили. И теперь, когда стало ясно, что система работает без сбоев, было принято решение увеличить само страховое возмещение по вкладам. Мнение Юрий Корнилов, начальник ГУ Банка России по Амурской области: - В условиях финансовой нестабильности темпы роста потребительского кредитования существенно снизились, но это не говорит о том, что банки испытывают проблемы с ликвидностью или экономические трудности. Некоторые продолжают кредитовать в обычном режиме. Банки, управляя ликвидностью, приостанавливают или сокращают некоторые программы кредитования, в том числе и ипотечные. Ведь ипотека - это долгосрочный кредит, соответственно банкам нужны такие же длинные ресурсы, которых на сегодня пока нет.

Возрастная категория материалов: 18+