• Фото: Архив АП

В прошлую пятницу регулятор снизил ключевую ставку с 15 до 14 процентов — именно под этот процент Центробанк кредитует другие банковские организации страны. К чему это привело и какая ситуация сейчас на рынке кредитования Приамурья, выясняла «Деловая среда».

Одной из причин стремительного повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 17 процентов в конце декабря прошлого года было желание притормозить инфляцию с помощью снижения потребительской активности населения. Вслед за этим выросли и проценты по кредитам, что вызвало серьезный спад в кредитовании. По словам амурских предпринимателей, получить заем стало почти невозможно: проценты стали неподъемными, критерии — более жесткими.

Кроме того, в ряде банков увеличились сроки рассмотрения заявок по кредитам. Некоторым бизнесменам даже пришлось брать кредит не как юридическим, а как физическим лицам.

— Подорожавшие кредиты сделали многие проекты в сельском хозяйстве нерентабельными — их прибыльность теперь не просчитывается, — сетуют амурские аграрии.

Очередное понижение ключевой ставки должно простимулировать кредитные организации уменьшить проценты по кредитам. Как следует из информации, размещенной на сайте ЦБ РФ, это снимет угрозу инфляционного давления и поспособствует снижению рисков охлаждения экономики.

— В Центробанке считают, что достигли поставленных целей, повлияв на экономику страны. Инфляция остановилась на пороговом значении, которое удовлетворяет ЦБ. Рынок перестал паниковать и входит в рабочее русло. С этим в том числе связано снижение ключевой ставки Центробанком, — считает директор департамента АТБ по Амурской области Дмитрий Макаров. — В то же время процесса «потепления» в экономике мы пока не наблюдаем. У тех банков, у которых до кризиса были проблемы с финансовой деятельностью, они усугубились. Если смотреть на рынок в целом, то ставка МосПрайм, по которой банки предоставляют кредиты друг другу, осталась на прежнем уровне — 17 процентов. Такую позицию рынок занял путем саморегулирования. Думаю, наилучший вариант сейчас — опираться на естественное регулирование рынка и не делать ничего искусственно.

В АТБ пока не изменяли ставки по кредитам, но не исключено, что до конца марта они все‑таки снизятся.

— Мы только недавно утвердили новые ставки по нашим продуктам. И спустя несколько дней ЦБ снизил ключевую ставку. Решение о снижении ставок по кредитам не принимается одномоментно. В течение марта мы посмотрим, как поведет себя рынок, и если ставки пойдут вниз, то и мы будем готовы снизить свои проценты, — объясняет Дмитрий Николаевич. — Думаю, в краткосрочной перспективе решение Центробанка не приведет к снижению процентных ставок в стране. ЦБ опускает ключевую ставку постепенно, таким же образом будут снижаться и процентные ставки по кредитам.

За последние три месяца объемы кредитования физических лиц в АТБ снизились более чем наполовину, также в два раза упали объемы кредитования малого бизнеса. Подход банка к рассмотрению заявок предпринимателей на получение кредитов стал еще более взвешенным. Обязательным стало наличие источников погашения кредитов, а также его целевое использование.

В Сбербанке и в Россельхозбанке также не снижали проценты по кредитам. Однако, как стало известно АП, вероятнее всего, в ближайшее время они уменьшатся.

Пока физических лиц в Приамурье в среднем кредитуют по ставкам около 30 процентов годовых. Но по ряду специальных программ, например для пенсионеров или для проверенных клиентов, — под 19,5—21 процент годовых. Юридические лица могут взять кредит в среднем под 21 процент годовых, однако по некоторым программам ставка — 11,5 процента.

Банкиры пока не делают прогнозов относительно того, как поведет себя ключевая ставка в дальнейшем. Однако Центробанк в официальном заявлении подчеркнул, что готов и дальше продолжить снижение. Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором рассмотрят вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 30 апреля.

Как менялась ключевая ставка ЦБ РФ

13 сентября 2013 года — 5,5 %

3 февраля 2014 года — 6 %

3 марта 2014 года — 7 %

28 апреля 2014 года — 7,5 %

28 июля 2014 года — 8 %

5 ноября 2014 года — 9,5 %

12 декабря 2014 года — 10,5 %

16 декабря 2014 года — 17 %

2 февраля 2015 года — 15 %

14 марта 2015 года — 14 %

Количество кредитов, выданных амурскими банками

Январь 2014 года

Всего — 6,245 миллиарда рублей.

Из них:

физическим лицам – 3,415 миллиарда рублей;

юридическим лицам — 2,83 миллиарда рублей (из них ИП — 454,3 миллиона рублей)

Январь 2015 года

Всего — 3,243 миллиарда рублей.

Из них:

физическим лицам — 2,173 миллиарда рублей;

юридическим лицам – 1,07 миллиарда рублей (из них ИП — 136 миллионов рублей).

Возрастная категория материалов: 18+