Как поменять старые кредиты на новые: АП изучила предложения банков по рефинансированию займов

Фото: Сергей Лазовский

— Услуга рефинансирования действительно набирает популярность, и не только в Благовещенске, но и по всей стране, — комментирует банковский эксперт, попросивший не указывать имени. — На самом деле это закономерный процесс, который мы не раз наблюдали и в западных странах. Подобные предложения — признак стабилизации экономики. Во время кризиса банки вынуждены поднимать ставки по кредитам, а когда ситуация выравнивается — опускать их.

Чтобы расширить круг потенциальных клиентов, новые займы предлагают не только тем, кто только решил взять кредит, но и тем, кто его уже выплачивает по более высоким ставкам.

— Спрос на рефинансирование уверенно растет последние полгода, — комментирует начальник отдела розничных продаж амурского филиала Россельхозбанка Марина Столбинская. — С помощью этого продукта банки повышают лояльность клиентов, наращивают клиентскую базу и увеличивают свои кредитные портфели. У нас ставки по рефинансированию начинаются от 12,9 процента. Рассчитывать на минимальную переплату могут зарплатные клиенты, «бюджетники» и те, кто уже оформлял у нас заем. Для других категорий амурчан переплата будет выше на 0,6 пункта. При этом Россельхозбанк рефинансирует кредиты только сторонних банков.

Услуги рефинансирования предлагают сегодня все крупные банки Приамурья. Условия кредитов тоже практически одинаковы. «Данный  продукт имеет устойчивый спрос у наших клиентов», — прокомментировали в Росбанке.

Схема работы

Процесс рефинансирования довольно прост: вы оформляете новый заем в банке, которым гасите уже имеющийся кредит. Если кредитов несколько, нужно уточнить в банках суммы основного долга, сложить их и запросить получившуюся сумму. По сути — это просто оформление нового кредита, но со своими нюансами.

Обычный потребительский заем человеку могут и не одобрить, если кредитная нагрузка у него уже весомая. Рефинансирование рассчитывает размер нового займа с учетом того, что старые кредиты уже будут погашены. Следовательно, увеличивается вероятность одобрения.

Так как рефинансированный кредит выдается с минимальной для  потребительского процентной ставкой (именно в этом его главное преимущество), банку интересны благонадежные клиенты. Поэтому такой заем оформляют, как правило, людям, у которых нет просрочек по действующим кредитам за последний год и за последние полгода не появились новые займы. Объем выдаваемых средств тоже ограничен — человек представляет справки о сумме для полного досрочного погашения из банков, и именно столько можно получить на рефинансированный кредит. Причем деньги заемщик получит не на руки: банк самостоятельно погасит вашу задолженность, переведя деньги другой кредитной организации.

— Главная причина высокого интереса банков к программам рефинансирования — возможность привлечь клиентов с высокой кредитоспособностью и хорошей платежной дисциплиной, — комментирует управляющая операционным офисом ВТБ24 в Благовещенске Елена Бакуменко.—  Очевидно, что заемщик, исправно обслуживавший кредит с высокой процентной ставкой, вряд ли допустит просрочку по новому кредиту с гораздо меньшей переплатой. А банки сейчас крайне заинтересованы в новых надежных заемщиках.

Интерес к новому продукту постоянно растет.

— Ежемесячно в наш банк подают до 20 заявок от амурчан на рефинансирование потребительских кредитов, — комментируют специалисты Сбербанка. — Как и при обычном кредитовании, Сбербанк предлагает привлекательные условия: досрочное погашение, возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы и так далее.

Кто против

Если рефинансирование выгодно и клиентам, и банкам, которые предоставляют эту услугу, —  почему же в некоторых кредитных организациях клиентов настоятельно отговаривают от него? Все просто — новый заем невыгоден тем, кому клиент уже относит каждый месяц деньги.

Целевая аудитория здесь — люди с кредитами в банках, которые выдают деньги под высокий процент. Зачастую заемщик берет деньги на покупку гаджетов, бытовой техники, мебели и других товаров. У таких кредитных организаций большой уровень невозврата —   и чтобы перекрыть его, они берут большие переплаты. Получается, что крупные банки перетягивают к себе именно благонадежных клиентов из общей массы — не зря для рефинансирования необходимо не меньше года исправно обслуживать свой кредит. Поскольку благонадежных клиентов в таких банках и так меньше обычного, уход каждого из них довольно чувствителен для кредитора. Поэтому сотрудники и рассказывают своим клиентам страшилки о рефинансировании или вовсе заявляют: ваш кредит рефинансировать нельзя. На самом деле это неправда.

— Согласно действующему законодательству, заемщик имеет право закрыть кредит как полностью, так и частично в любой момент без штрафных санкций, — говорит Елена Бакуменко. — Каким образом клиент погасит свою задолженность: сам внесет наличные денежные средства или они поступят переводом из другого банка — значения не имеет.

Зачем заемщикам перекредитование*

65% —  снизить процентную ставку по кредиту

15% — снизить ежемесячные платежи

21% — объединить несколько своих кредитов в разных банках в один

* По данным ВТБ24

Возрастная категория материалов: 18+