Банкротства АТБ не будет: что происходит в Азиатско-Тихоокеанском банке и чего ждать клиентам

Фото: ПАО АТБ

«Мы стали госбанком»

После новости о санации потоки клиентов направились в офисы банка с 26‑летней историей.

— Мне срочно нужны деньги на лечение зубов, а мне не дали, сказали прийти после майских праздников! — возмущается в соцсетях жительница Благовещенска Светлана. — Я, как и другие «паникеры», пришла в банк сразу, как услышала новости. Взяла талончик, ждала, когда освободится специалист. И наблюдала картину: в зал пришла сотрудница, собрала некоторых операторов и провела инструктаж — никаких операций не производить! Объяснять это обновлением программного обеспечения.

К концу рабочего дня в главном офисе АТБ народу немного. 

Как призналась девушка, вклад в 200 тысяч она открыла полгода назад и не думала, что возникнут проблемы. «Вообще никому из нашей очереди не дали деньги сразу. А была бабуля, у которой в банке 1,7 миллиона рублей. Но ее убедили, что все хорошо», — делится вкладчица.

Корреспондент АП проехал по офисам в Благовещенске в вечернее время и нигде не нашел толп и паники. На сочиненную легенду, что у отца здесь депозит, сотрудницы вежливо и вкрадчиво объясняли одно и то же: деньги в безопасности, пугаться санации не нужно.

«Мы теперь стали госбанком, у Сбербанка — 62 процента принадлежит государству, а у нас —  75 процентов, — убеждала девушка. —  Банк продолжает работать, но под управлением управляющей компании Фонда консолидации банковского сектора, который подконтролен ЦБ». 

Клиенты слушали внимательно, но с подозрением. Особенно людей пугало то, что сразу деньги забрать они не смогли. 

— У меня всего 280 тысяч лежит, — рассказывает нам вкладчица в головном офисе АТБ на улице Амурской. — Лет 10 здесь храню деньги, не хочу на своих кровных проверять, чем дело закончится. В четверг приходили, в пятницу. Но деньги мне не дали, записали на 5 мая.

Женщина сидит в очереди вместе с престарелой матерью, у которой также сбережения в банке. «У меня еще больше сумма, вчера писали заявление, но забрать сейчас можно только часть», — поясняет бабушка.

Банк был создан 26 лет назад,  до 2006 года носил название «Амурпромстройбанк».

ЦБ оздоравливает АТБ

Количество вкладчиков банка не называют. Как выянила АП,  на долю амурчан (физлиц) приходится около 10 миллиардов рублей из общего портфеля в 60 миллиардов.  АТБ занимал по вкладам в Приамурье около 20 процентов рынка. 

— К сожалению, есть вопросы по финансовой грамотности населения. Люди, не обладающие знаниями, воспринимают санацию почти как банкротство. Это абсолютно неверно! — поясняет Дмитрий Макаров, который до введения временной администрации был и. о. председателя правления АТБ с 11 марта 2017 года. Амурчанин работает топ-менеджером в банке около 10 лет. —  Центробанк признает социальную значимость Азиатско-Тихоокеанского банка на Дальнем Востоке и в Сибири, и чтобы избежать негативных последствий  решил перейти сразу к оздоровлению банка. Объем активов АТБ сейчас — 120 миллиардов рублей.  С начала 2017 года мы привлекали капитал по требованию ЦБ, и необходимые резервы были созданы самим банком на 100 процентов. Банк России оценил нашу работу, и речь о банкротстве вообще не идет. Пока у АТБ  есть своя ликвидность. По сути, сейчас банк на 75% с государственным участием — по закону о санации, такая доля автоматически уходит государству. То есть у клиентов никаких рисков не существует. Центробанк ясно дал это понять в официальных сообщениях.  Регулятор взял работающий банк под свой контроль. Надеемся, и амурчане начнут это понимать.

Для клиентов банка санация — это в любом случае позитивный момент, поскольку у организации не отозвана лицензия, не введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. «То есть для клиентов практически ничего не изменится — можно по‑прежнему проводить расчеты через банковские счета, получать кредиты, размещать и снимать вклады и совершать другие операции», — уточняет специалист.

Некоторое время банк действительно не выдавал займы и не принимал вклады из‑за начатых процедур. Но сейчас АТБ работает в обычном режиме. Амурчанам, настаивающим на отзыве депозита, деньги выдают, заверяют в банке. Правда, те, кто снимет вклады досрочно, потеряют проценты.

— Счета не заморожены, был технический момент — менялись доверенности у руководства и документы не могли быть подписаны. За два дня временной администрацией была проведена очень серьезная работа для стабилизации вопросов по операционному блоку, чтобы не пострадали клиентские платежи. И сейчас банк работает в стандартном режиме,  — сообщил АП представитель АТБ.

То, что некоторые заявки вкладчиков выполняются не сразу, связано также с утвержденными лимитами наличности в кассах в течение дня. Чтобы подкрепить офисы деньгами, заказывают инкассацию, а для этого нужно время.

Отток вкладов был, признают в банке,  сбережения забирали на фоне негативных информационных сообщений, ажиотажа в мессенджерах и соцсетях.  Тем не менее, как сообщил Дмитрий Макаров, уже есть те, кто открыл новые вклады. 

Между тем в субботу, 28 апреля, появилась информация, что ставки по одному из вкладов уменьшились с 7,1% годовых до 6,7%. Получить официальное подтверждение и комментарии во временной администрации АП не удалось. «Ликвидность у банка достаточная, дорогие вклады не нужны, риски банка закрыты ЦБ, поэтому ставки снижены», — пояснил АП один из местных экономистов. 

АТБ — крупный налогоплательщик региона

Азиатско-Тихоокеанский банк — не первый, которому предстоит санация. В России ее возродили в 2008 году для борьбы с банковским кризисом. Так, сейчас ЦБ проводит санацию Бинбанка и Промсвязьбанка, офисы которых работают в Приамурье, а также банка «Открытие». Однако далеко не всегда Центробанк сам участвует в этой процедуре.

«В настоящее время у банка отсутствует реальный инвестор, заинтересованный в дальнейшем вложении средств в кредитную организацию и ее развитии», — объясняет регулятор.

Банк России предусмотрел предоставление  АТБ средств на поддержание ликвидности. Санировать банк будут из средств подконтрольного ЦБ Фонда консолидации банковского сектора, говорится в официальном сообщении. Объемы вливаний пока неизвестны, это определит временная администрация. Как стало известно АП, в Благовещенске работает чуть больше 10 человек, еще четыре представителя временной администрации находятся в московском офисе банка. Прежнее руководство организации остается на рабочих местах, помогает администрации, общается с клиентами. 

Банк заслуживает санации, если является системообразующим для страны или отдельного региона.

— АТБ занимает 60‑е место по величине активов среди российских кредитных учреждений. Азиатско-Тихоокеанский банк является одним из крупнейших и социально значимых региональных банков Дальнего Востока и Сибири, — отмечает в официальном сообщении ЦБ.

Нарушение непрерывности деятельности кредитной организации имело бы крайне негативные последствия для финансовой системы регионов.

Банк имеет представительства в 19 регионах и пять филиалов, в том числе в Москве. Всего у Азиатско-Тихоокеанского банка 199 офисов. Для нашей области банк имеет особое значение. АТБ ведет пенсионные счета, обслуживает компании с госучастием, теплоснабжающие и строительные компании, кредитует региональный сектор экономики.  Банк — крупный налогоплательщик региона. В 2016 году банк заплатил 1,1 миллиарда рублей в бюджет Амурской области — это налоги, отчисления в страховые фонды.

Проблемы АТБ тянутся с конца 2016 года, когда ЦБ отозвал лицензию у его «дочки» «М2М прайвет банка», — АТБ выдал ему заем и должен был создать по нему 100‑процентный резерв. Также регулятор требовал сменить акционеров, крупнейшим из которых был Андрей Вдовин, бывший совладелец «Азбуки вкуса». Однако, по мнению ЦБ, банк сделал это номинально. Также ЦБ обнаружил, что в отделениях АТБ предлагаются векселя компании ООО «ФТК», связанной с проектами Андрея Вдовина. «Банк АТБ фактически управлял этой пирамидой, продавая людям векселя компании, задолженность которой перед самим собой признавал проблемной, практически безнадежной к погашению», — говорится в комментарии ЦБ.  25 апреля Вдовин был заочно арестован по обвинению в мошенничестве, сейчас он находится за границей. Ранее газета «Коммерсантъ» сообщала о том, что миллиардер причастен к хищению в общей сложности $ 13 млн, полученных банком в виде займов.

ЦБ планирует завершить основной этап оздоровления Азиатско-Тихоокеанского банка, связанный с докапитализацией, до конца 2018 года.  О сроках оздоровления кредитной организации говорить пока рано, они  зависят от результатов анализа финансового положения банка, который проводит временная администрация. В финале акции продадут. «В качестве основного сценария рассматривается возможность продажи акций банка частным инвесторам или банковским группам на открытом аукционе, проводимом Банком России», — цитирует ТАСС пресс-службу ЦБ РФ.

МНЕНИЕ

Василий  Поздышев, заместитель председателя Банка России:

— Важно понимать, что для клиентов АТБ во взаимоотношениях с банком ничего не меняется. АТБ продолжает работать в обычном режиме, обслуживает и проводит все платежи и выполняет все свои обязательства перед кредиторами и вкладчиками, как физическими, так и юридическими лицами. Основная задача временной администрации — обеспечение непрерывности деятельности банка, оценка его активов и обязательств, проведение его докапитализации. Решение, принятое ЦБ, позволит обеспечить непрерывность деятельности АТБ на рынке банковских услуг в течение всего срока реализации мер по финансовому оздоровлению банка.

Досье АП

Санация от латинского  sanatio — оздоровление, лечение.  Термин используется в различных сферах, в том числе медицине. Санация банка — это общее название мер, принимаемых для предупреждения банкротства кредитной организации и восстановления ее платежеспособности. Санация может проводиться акционерами банка, его кредиторами или иными лицами. 

Возрастная категория материалов: 18+