Ипотека против дорогих квартир:увеличение процентных ставок заставит продавцов жилья умерить аппетит

17.01.2019, 07:07Экономика

Покупатели недвижимости сэкономят на повышении ипотечной процентной ставки — к такому парадоксальному выводу приходят риелторы, анализируя состояние рынка недвижимости Благовещенска. 2018 год стал рекордным не только по объемам выданной ипотеки, но и по увеличению цен на жилье. Стоимость одно- и двухкомнатных квартир выросла в среднем на 25 процентов. Причина — рекордно низкие процентные ставки на жилищные кредиты, и как следствие — резкий рост спроса. Однако с нового года крупнейшие банки подняли ипотечные ставки. Сколько придется переплатить за кредит на квартиру в этом году и ждать ли снижения цен на рынке жилья — в обзоре «Амурской правды».

Кредитное жилье в топе

7,5

года — средний срок погашения ипотеки в Приамурье

2018 год стал для банкиров годом ипотеки — количество выданных на покупку квартир кредитов бьют все рекорды. Не стала исключением и Амурская область.

— В прошлом году было принято рекордное количество заявок на ипотеку на сумму 20 миллиардов 520 миллионов рублей. Объем выданных Сбербанком ипотечных займов в Амурской области также вырос почти в два раза: с 5 миллиардов 870 миллионов в 2017 году до 9 миллиардов 640 миллионов рублей в 2018-м, — комментирует начальник отдела по работе с партнерами и ипотечного кредитования Благовещенского отделения Сбербанка Юлия Болгарева.

Амурчане охотно брали займы и в других банках Приамурья. Так, амурский филиал Россельхозбанка принял за прошлый год три тысячи заявок на ипотеку на общую сумму 6,9 миллиарда рублей.

На одну квартиру в декабре обычно приходилось по пять-шесть, а если цена была адекватной — то и до десяти покупателей.

лет составляет средний «возраст» ипотеки, оформленной в Амурской области в прошлом году

— В итоге амурчанам одобрено 1053 кредита на общую сумму 1,9 миллиарда, — отмечает замдиректора — начальник отдела розничных продаж Амурского РФ АО «Россельхозбанк» Марина Столбинская. — Таким образом наш филиал в 2018 году в три раза увеличил темпы выдач по ипотечному кредитованию по сравнению с прошлым годом.

Всего за 11 месяцев прошлого года амурчане взяли 7250 ипотечных кредитов на сумму 14,1 миллиарда рублей — это на 36 процентов больше, чем в предыдущем году, сообщили в пресс-службе амурского отделения Центрального Банка России. Средний «возраст» оформленных ипотек — 16 лет.

30—45 лет — средний возраст амурского ипотечника.

Повышенный интерес к ипотеке закономерен — благодаря снижению ключевой ставки банки смогли существенно снизить процентные ставки на жилищные кредиты. «Так, в Сбербанке в 2018 году процентная ставка снижалась 6 раз и в итоге достигла рекордного минимума за последние 10 лет. Минимальная ставка сохраняется и на сегодняшний день — 6%. Это ипотека с господдержкой для семей с детьми, она действует только на покупку первичного жилья, — уточняет Юлия Болгарева. — Также больше 20 процентов молодых семей приобрели в 2018 году квартиры на вторичном рынке в кредит под 8,6 процента». Средняя ипотечная ставка в Сбербанке в прошлом году составляла примерно 9,1%.

В целом в Приамурье средняя процентная ставка за 11 месяцев 2018 года составила 9,5%. За последние четыре года она упала на три процента.

Кредиты на квартиру растут

7250

ипотечных кредитов на сумму 14,1 миллиарда рублей выдано в Амурской области в январе — ноябре 2018 года

Самые низкие процентные ставки держались до осени — в сентябре и в декабре ЦБ повысил ключевую ставку, и она потянула за собой ипотеку. Так, в январе ВТБ поднял ипотечные ставки на 0,6 процентного пункта, в среднем сегодня ставка составляет от 10,1%. У Россельхозбанка повышение в среднем составило 0,5—0,7 пункта в зависимости от программы.

— В 2019 году филиал планирует удержать темпы выдач в сегменте ипотечного кредитования, развивать направление в части программы «Военная ипотека», — комментирует Марина Столбинская. — Одно из самых популярных предложений для желающих взять ипотеку — программа «Молодая семья» со ставкой от 9,85%. Ставка для рефинансирования кредитов сегодня — от 10,15%. На днях Сбербанк повысил ставки по своим ипотечным продуктам на один процент. Минимальная ипотечная ставка теперь составляет 10,8% вместо 9,8%. Для зарплатных клиентов она повысилась с 9,5% до 10,5%. Ставка для клиентов без подтверждения дохода — от 11,1% вместо прежней от 10,1%. Неизменными остались ставки программ «Военной ипотеки» и «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми».

«Ожидать спада цен на жилье в амурской столице до конца зимы не стоит: спрос на квартиры пока остается высоким», — предупреждают благовещенские риелторы. По прогнозам, интерес покупателей пойдет на спад в начале весны.

— Даже с учетом некоторого повышения сегодня ставки по ипотеке по-прежнему привлекательны и будут гарантировать высокий спрос на улучшение жилищных условий. В 2019 году, по нашим прогнозам, рынок вырастет на 16—17%. На ипотечном рынке сохраняется значительный потенциал, и мы не ожидаем его перенасыщения в ближайшее время, — прокомментировала АП пресс-служба ВТБ в ДФО. — В дальнейшем ситуация со ставками на ипотечные кредиты будет зависеть от макроэкономической ситуации и действий Банка России в части ключевой ставки.

В целом банковские аналитики прогнозируют благоприятные условия для оформления жилищных займов. Желающих взять ипотеку по-прежнему будет немало, однако прошлогоднего бума не ожидается.

Ипотека уходит в онлайн

Ведущие банки отказываются от стопок документов для одобрения жилищных займов и уходят в онлайн. Так, сегодня подать заявку на ипотеку в Сбербанк можно самостоятельно с помощью телефона — достаточно скачать приложение «ДомКлик» и загрузить фото личных документов (если нет зарплатного проекта в Сбербанке, то и справки о доходах. — Прим. АП)).

Упрощает жизнь клиентам и ВТБ. «Заявку на ипотеку сегодня можно подать на сайте банка и воспользоваться электронной регистрацией сделки, которая сокращает срок оформления документов в Росреестре до двух-трех рабочих дней. Также ВТБ первым на рынке перешел с бумажных отчетов оценки квартир на электронные», — комментирует пресс-служба кредитной организации.

В ближайшем будущем планируется использовать электронные закладные. Клиентам, которые их получат, станут доступны преимущества электронной регистрации недвижимости: сокращенные сроки оформления, отсутствие необходимости личного посещения МФЦ и так далее. Электронный формат сведет к минимуму риски мошенничества и позволит снизить издержки банка при выдаче кредита, уверены банковские эксперты.

Высокий спрос на квартиры вызвал истерию на жилищном рынке

3,2

миллиона рублей — средняя цена 40-метровой квартиры в Благовещенске

Повышение ставок может сыграть на руку покупателям, уверены благовещенские риелторы. Конец прошлого года запомнился всем участникам рынка недвижимости массовой истерией. Продавцы повышали цену на свои квартиры по нескольку раз в месяц. И если на стадии торга это уже никого не удивляло, то требования добавить денег после подписания предварительного договора во время оформления ипотеки становилось неприятной неожиданностью для покупателей.

— Это стало нездоровой тенденцией — срывать сделки из-за внезапного предложения «а накиньте сверху еще 100, 200 или 300 тысяч рублей, иначе не продам», — рассказывает о декабрьской ситуации ипотечный эксперт одного из банков Благовещенска.

За год стоимость квартир подскочила на четверть. «Такое повышение связано исключительно с повышенным спросом — никаких объективных причин для такого скачка нет», — отмечает руководитель одной из риелторских компаний Благовещенска.

— На одну квартиру в декабре обычно приходилось по пять-шесть, а если цена была адекватной — то и до десяти покупателей, — говорит руководитель отдела продаж центра недвижимости «Астэра» Алена Вартикян. — Такой спрос и вызвал резкое увеличение цен.

Зимой 2017 года 40-метровая однокомнатная квартира в новом доме стоила 2,1—2,3 миллиона рублей (максимум — два с половиной миллиона при условии отличного ремонта). Теперь же стоимость таких «однушек» начинается от трех миллионов. Средняя цена 40-метровой квартиры достигает сегодня 3,1—3,2 миллиона рублей. Хорошую двухкомнатную квартиру год назад в микрорайоне можно было приобрести в среднем за 3,5—3,7 миллиона.

Сейчас ценник стартует от четырех с половиной миллионов рублей.

— Повышение ставок успокоит истерию на рынке, а чем меньше предложений, тем ниже стоимость квартир. Вспомните 2014 год — тогда ипотеку выдавали в среднем под 13,5 процента годовых. А однокомнатные квартиры стоили около двух миллионов, — говорит еще один риелтор. — Разница в цене — миллион. Процентная ставка выше ставок 2014-го примерно на 4 процента, но большинство людей гасит ипотеку в течение 7—8 лет. Плюс — через несколько лет ее можно рефинансировать на более выгодных условиях. Конечно, каждый случай индивидуален, но чаще всего переплата по ипотеке оказывается меньше, чем разница в стоимости квартиры.

Правда, ожидать спада цен на жилье до конца зимы не стоит: спрос на квартиры пока остается высоким. По прогнозам, интерес покупателей пойдет на спад в начале весны, а к лету достигнет минимальных значений: время отпусков — самое выгодное для приобретения жилья, уверены риелторы.

Возрастная категория материалов: 18+