Жилье почти в рассрочку: почему дальневосточная ипотека набирает обороты, несмотря на высокий ценник

Фото: pexels.com

Поддержка по-дальневосточному

Больше трех миллионов рублей — средний чек амурских заемщиков, оформивших дальневосточную ипотеку в 2021 году. В Сбере жители региона занимали в среднем 4,3 миллиона рублей по этой льготной программе, в ВТБ — 3,4 миллиона. При этом у Сбербанка каждый пятый ипотечник Приамурья получал средства именно по «дальневосточной» программе. У ВТБ доля такой ипотеки среди всех жилищных займов в ДФО в прошлом году составила 23 процента. Количество жителей региона, желающих воспользоваться льготными условиями программы, за прошлый год тоже увеличилось. Если в 2020-м дальневосточную ипотеку получили около 1 400 семей, то в 2021-м, по данным Минэкономразвития, — больше 1 600. Годовой рост — 13 процентов.

«Дальневосточная ипотека» сыграла немаловажную роль и в общем прошлогоднем «ипотечном» рекорде в Приамурье. В 2021-м банки выдали в регионе максимальное за историю наблюдения количество ипотечных займов на жилье — 10 054 кредита на общую сумму 33,8 миллиарда рублей (по данным благовещенского отделения Банка России). Это на 8,6 миллиарда больше, чем в 2020 году. 

Увеличение суммы кредитов связано в первую очередь с ростом цен на жилье. Если в начале 2020 года цена квадратного метра в Приамурье в среднем была равна 73 тысячам рублей, то к 2021 году, по данным Амурстата, она поднялась до 92 тысяч, а к началу этого года средний ценник по региону официально перешагнул рубеж в 100 тысяч рублей за «квадрат».

Размеры займов повлияли и на сроки ипотеки: амурчане стали занимать деньги на жилье в банках на более долгий срок. Средний показатель для прошлого года — 20 лет и три месяца.

Льготы для новоселов

Действующих на территории Приамурья льготных ипотечных программ несколько. Самая популярная — «Дальневосточная ипотека» — дает возможность взять кредит на жилье от 0,1 процента годовых. По «Семейной ипотеке» банки предлагают базовые ставки от 5 процентов. Однако попасть в программу могут лишь те амурчане, которые подходят под определенные критерии. В первом случае это должна быть молодая семья (двое супругов или родитель с ребенком) в возрасте до 35 лет. Во втором случае — семейная пара, где как минимум один из детей родился не раньше 2018 года. У «Сельской ипотеки» нет возрастных ограничений для участников, но скромные лимиты и невозможность купить квартиру в городе (а это самый популярный запрос) сокращает интерес к ней. 

А вот программа «Господдержка 2020» не выдвигает требований к заемщику: главное условие — квартира должна быть куплена на первичном рынке. Взять жилье здесь можно с переплатой от 6 процентов, в то время как стандартная средняя ставка на вторичном рынке начинается от 10 процентов годовых. Неудивительно, что она пользуется большим спросом. Сейчас программа действует до июля 2022 года, возможно, ее продлят, как это было в 2021-м. От того, продолжит ли работу «Господдержка 2020», во многом зависит количество ипотечных заемщиков в Приамурье.

Что ждет ипотечный рынок — зависит от госпрограмм

— По нашим оценкам, рынок ипотечного кредитования в ближайшее время ждет охлаждение. Ужесточение денежно-кредитной политики Банком России отражается на стоимости ипотеки, ставки по которой перешагнули двузначный уровень, — прокомментировал «Амурской правде» вице-президент, заместитель руководителя департамента розничного бизнеса ВТБ Евгений Дячкин. — В этом году спрос на ипотеку сохранится на фоне развития строительного сектора и совместных предложений банков и застройщиков. При этом многое зависит от возможного продления госпрограмм. В случае их сохранения объем выдач ипотечных кредитов в России может снова превысить пять триллионов рублей, в случае завершения — скорректироваться до уровня 2020 года. При этом мы рассчитываем, что правительство предложит выгодные условия для поддержки населения и продолжит господдержку, поэтому серьезного «проседания» рынка мы не увидим.

По мнению экспертов, рынок ожидает дальнейшая корректировка ставок по ипотеке. За 2021 год ключевая ставка удвоилась и достигла 8,5 процента в конце декабря. На сегодняшний день она составляет 9,5 процента. При этом Банк России не исключает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. В этом случае банки снова будут поднимать проценты по кредитам, в том числе и ипотечным.

«Стимулировать рынок ипотечного кредитования в 2022 году может сегмент индивидуального жилищного строительства, на который сейчас сместился фокус внимания государства — в частности, расширение условий госпрограммы на такие объекты и планируемое применение технологий эскроу-счетов, — отмечают в крупнейших банках. — Дополнительным импульсом станут специальные программы кредитования ИЖС, которые запустили крупнейшие банки».

Рост ключевой ставки ЦБ РФ может снизить интерес заемщиков

Важный фактор, который будет сокращать интерес к жилищному кредитованию — увеличение процентной ставки ипотек на фоне роста ключевой ставки Центрального банка России, а также планы регулятора по дальнейшему ужесточению денежно-кредитной политики.

В 2021 году ЦБ России поднимал ключевую ставку 7 раз. А она напрямую влияет на размер ипотечной ставки, которая в начале прошлого года составляла 4,5 процента, к концу года — уже 8,5 процента. Сейчас ее размер — 9,4 процента. Это максимум с апреля 2017-го. Рекорда за последние годы ставка достигала в конце 2014 года, когда составила 17 процента.

Российская ипотека пошла на рекорд

В 2021 году объемы выдачи ипотеки на российском рынке составили рекордные 5,69 триллиона рублей, по оценке ВТБ. Это более чем на четверть превышает результат 2020 года. ВТБ показал прирост почти на 30 процентов, впервые в истории выдав 1,2 триллиона рублей ипотеки. Если программу «Господдержка 2020» продлят, объем выдач может снова превысить 5 триллионов рублей, в случае завершения — скорректироваться до уровня 2020 года.

Возрастная категория материалов: 18+