Фото: Архив АПФото: Архив АП

Откат под соусом субсидии

— Такое чувство, что я не в банки заявки подавала, а попала на базар в 90-е, — справедливо возмущается Марина Золотарева. — Самые настоящие торги: а давайте мы вам дадим кредит, но вы предоставите первоначальный взнос в 40 процентов и заплатите нам комиссию 15 процентов от сделки кредита. А-а-а, у вас нет такой первоначалки? Ну тогда давайте 30 процентов взноса, но комиссия будет уже 20 процентов.

Вообще-то слово «комиссия» в ситуации, когда банк дает льготный кредит за счет государства — все недостающие доходы ему выплачивают из федерального бюджета — здесь не очень подходит. Зато этой схеме удивительно соответствует другой термин — «откат». Означает он вознаграждение за оказанные услуги. Именно это и пришлось сделать многодетной матери вместе с сотнями других амурчан, которые пожелали воспользоваться своим законным правом на жилищный кредит с субсидируемой ставкой.

— Мы решили взять небольшую 50-метровую «двушку» в одном из жилищных кооперативов нашего города — свое первое жилье. Цена — 7,5 миллиона рублей. Мы с мужем работаем на себя, у нас ИП. По дальневосточной ипотеке не прошли по возрасту, решили брать семейную. Вообще, согласно постановлению Правительства России, ставка должна быть порядка шести процентов, первоначальный взнос — от 21 процента. Думали, что примерно эти условия и озвучат банки. Заявки подали сразу в несколько кредитных организаций, — говорит благовещенка. — Сбер отказал, ВТБ предложил первоначальный взнос 50 процентов. Суммы больше трех миллионов у нас не было, стали рассматривать другие варианты.

Летом Центробанк утвердил стандарт защиты прав ипотечных заемщиков. Теперь банки не смогут брать допкомиссии с заемщиков за понижение ипотечной ставки. И не имеют право брать деньги с застройщиков за понижение ставки, если это может привести к росту стоимости объекта недвижимости.

Еще один банк выдал следующие условия: 25 процентов первоначального взноса, 17 процентов — комиссия. И тогда они готовы дать ипотеку чуть больше четырех миллионов.

— Мы сначала даже понять не могли, что значит «комиссия банку». Думали, что эти деньги пойдут в сам кредит. А это комплимент банку за то, что он выдал нам ипотеку! Мы, конечно, в первый раз сами берем ипотеку, но ведь не в вакууме живем. Сколько знакомых оформляли такие кредиты — никогда банкам за это не платили! — возмущается многодетная мама. — А тут «дай нам денег за то, что мы тебе кредит выдадим». Спрашивали, почему появилась такая комиссия. Нам в нескольких банках сказали: потому что теперь невыгодно выдавать ипотеки, ключевая ставка слишком высокая. Но ведь, насколько я знаю, разницу им все равно государство возмещает. Так зачем наглеть?

Ситуацию осложняло то, что заявку Марина подала в конце августа. Тогда у большинства банков закончились лимиты по семейной ипотеке и было непонятно, когда и сколько денег дадут на эту программу, как сумму будут распределять между кредитными организациями. Банки затягивали с одобрениями, а также «переобувались в прыжке» — одобряли одни суммы первоначального взноса и комиссий, а затем через несколько дней меняли цифры в своих же предложениях на более высокие.

Миллион за ипотеку

Фото: Архив АП

— Изначально нам еще один известный в области банк предложил самый выгодный вариант. Четыре процента субсидия, 20 — первоначальный взнос. Мы обрадовались: на фоне других предложений это было самым приемлемым. И готовы были в тот же день подписать сделку — вспоминает Марина. — Но банк сначала затребовал дополнительные документы от застройщика, затем заявил, что желающих много и нас ставят в очередь. Сейчас я понимаю, что они просто тянули время в ожидании лимитов. В один прекрасный день звонят и говорят: все, можно подписывать договор, но первоначальный взнос уже вырос до 30 процентов, субсидия — до 5,4. А в итоге субсидия оказалась 9 процентов, а первоначальный взнос — 50 процентов. Мы отказались.

30

лет — максимальный срок для ипотечных кредитов в России сегодня

Самым выгодным оказался следующий вариант. За квартиру в 7,5 миллиона семья отдала банку «комплимент» в размере 950 тысяч рублей, первоначальный взнос составил 1 миллион 850 тысяч, а тело кредита — 5,6 миллиона. Правда, в качестве ответного комплимента банк снизил ставку с 6 до 5 процентов.

— Нам пришлось обзванивать всех родственников, занимать деньги у друзей — свое жилье нам необходимо. Но теперь, когда я слышу про доступную льготную ипотеку, у меня начинает дергаться глаз, — вздыхает Марина. — Планировали сразу, после того как получим ключи, начать делать ремонт. Теперь ближайшие несколько лет придется расплачиваться с долгами и продолжать снимать: средств на ремонт благодаря такой льготной ипотеке у нас не будет еще долго.

«Покупай у нас страховку или поднимем ставку»

Комиссия — не единственная дополнительная трата, которая ждет заемщиков. Те, кто обращаются за льготной ипотекой в Сбер, уже несколько месяцев сталкиваются с необходимостью оплачивать «Домклик Плюс». За отказ банк повышает процентную ставку.

— Это стандартные условия при оформлении дальневосточной или семейной ипотеки в Сбере сегодня, — говорит благовещенский риелтор Оксана Кузнецова. — Клиент должен оплачивать «Домклик Плюс» все годы, пока не выплатит ипотеку. Он может отказаться от услуги, но тогда банк повысит процентную ставку по кредиту: например, семейная будет обходиться заемщику не в 6 процентов годовых, а в семь.

В ответ на многочисленные жалобы клиентов по всей России банк заявляет, что базовая ставка по семейной ипотеке них 7 процентов, а «Домклик Плюс» ее просто снижает на процент.

За льготную ипотеку теперь приходится платить

Валентина Кулага, руководитель агентства недвижимости «Твои стены»

— Комиссия за выдачу ипотеки — стандартная сегодня ситуация для льготных заемщиков в Приамурье. Дело в том, что желающих получить льготный жилищный кредит намного больше, чем количество таких льготных кредитов, которые могут выдать банки. Кредитные организации ограничены лимитами: деньгами из федерального бюджета, которые компенсируют затраты банков из-за невыгодных для них ставок по таким субсидируемым жилищным займам. То есть банки не могут выдать сколько угодно семейных или дальневосточных ипотек, их количество четко определено у каждом банке. А желающих получит такой заём гораздо больше. Что происходит на рынке, когда спрос превышает предложение? Растет цена. Банки не могут увеличить процентную ставку по кредиту, ведь он льготный. И тогда они выбирают из заемщиков тех, кто для них более выгоден. Ну а выгоден тот, кто заплатит больше. Вот так и родились комиссии.

Банки затягивали с решениями, а также «переобувались в прыжке» — одобряли одни суммы первоначального взноса и «субсидий-откатов», а затем через несколько дней меняли цифры в своих же предложениях на более высокие.

В октябре этого года сразу несколько банков официально заявили, что вводят комиссию для ипотеки на жилье на первичном и вторичном рынке жилья в размере 6,5 процента от суммы кредита. На практике процент может оказаться в несколько раз выше — разным клиентам предлагают разные условия.

В начале года банки также заявляли о том, что будут брать комиссию с застройщиков за выдачу кредита на квартиру в их доме. По сути, застройщик, чтобы банк выдал покупателю кредит, должен был банку заплатить. Понятно, что в итоге строительные компании повышали цену, закладывая эти расходы в стоимость квадратного метра. То есть комиссию застройщика тоже оплачивал покупатель. В общем, так или иначе, за льготную потеку сегодня большинству клиентов приходится платить. Исключение — зарплатные проекты, здесь банки более лояльны и могут предложить сравнительно невысокий первоначальный взнос (в среднем от 30 процентов) и выдать кредит без комиссии. Но и в этом случае гарантии, что банк попросит субсидию за выдачу займа, нет.

Возрастная категория материалов: 18+