Только для ДФО

Заявление о новой программе глава государства сделал на пленарном заседании Восточного экономического форума. 

— Согласен запустить в регионе специальную ипотечную программу, по которой молодые семьи смогут брать кредит на покупку квартиры или дома в дальневосточных регионах всего под 2 процента годовых, — объявил президент России. — Мы совсем недавно ввели здесь льготную ставку по ипотеке ниже, чем в среднем по стране — 5 процентов. Коллеги убедили меня в том, что этого недостаточно. И сразу хочу предупредить руководителей других регионов — мы не можем сделать это по всей стране. Да и это потеряет смысл, потому что цель этой меры — привлечь именно на Дальний Восток людей с образованием, квалифицированные кадры и так далее.

Цель льготной ипотеки — поддержать молодых дальневосточников и остановить отток населения. Программу предложено запустить на пять лет. Участвовать в ней, по предварительным данным, смогут молодые семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке или строят свои дома на земле по программе «Дальневосточный гектар». В качестве источника финансирования будут использовать средства госпрограммы развития Дальнего Востока и Фонда развития Дальнего Востока.

Эти меры, по словам Владимира Путина, позволят значительно повысить объемы строительства современного и доступного жилья.

Реакция рынка

Такая поддержка позволит существенно повысить число людей, которые смогут позволить себе ипотеку. Для сравнения: переплата по кредиту в один миллион рублей на 5 лет под 10 процентов составит 274 тысячи рублей, под 2 процента — всего 51 тысячу рублей. Конечно, размер ежемесячных платежей в данном случае будет довольно высоким: в среднем амурчане берут ипотеку на 15 лет. Но даже в этом случае переплата в 2 процента первые пять лет будет существенным подспорьем. Как правило, льготные кредиты выплачиваются досрочно.

Вопрос в другом: хватит ли для всех желающих квартир на первичном рынке жилья? Сегодня приобрести самые популярные варианты («однушки» и «двушки» площадью до 70 «квадратов») в готовом жилье практически нереально. Застройщики (а одно из условий льготной ипотеки — покупка у юридического лица) предлагают либо трехкомнатные квартиры стоимостью от 5 миллионов рублей и площадью от 80 квадратных метров, либо дома, которые будут сдаваться в лучшем случае в 2020 году.

— Черновые квартиры в готовых домах небольшой квадратуры есть, но, как правило, это первый или последний этаж, жилье с окнами на внутренний угол дома — в общем, непопулярные варианты, — комментирует директор центра недвижимости «Хорос» Анатолий Смирнов. — При этом количество новостроек по Благовещенску сокращается. Предполагаю, это связано с нововведениями в законодательстве о долевом строительстве. За последний год ценник на «первичке» вырос на 10—15 процентов.

При этом риелторы прогнозируют рост цен на строящиеся и готовые дома при появлении на рынке двухпроцентной ипотеки. «Ограничение льготной ипотеки первичным рынком жилья понятно. Строительная отрасль стимулирует еще 6—7 смежных отраслей и в итоге подстегивает развитие региона, — отмечает риелтор Виталий Злочевский. — Государство таким образом помогает не только гражданам, но и экономике в целом».

Кроме того, это вынуждает застройщиков не уходить от налогов.

— Сегодня часть черновых квартир в новых домах продается как вторичное жилье. Это происходит потому, что застройщик оформляет их покупку на физлиц. Держать жилплощадь на балансе юридического лица гораздо затратнее, — поясняет директор риелторского агентства «Семья» Василий Катин. — Соответственно, взять такую квартиру по льготной ипотеке уже не получится.

Если учесть, что за последний год рынок жилья подорожал на 10—15 процентов, когда появилась льготная ипотека под 6 процентов для молодых семей и в целом по стране снизились ипотечные ставки, повышение цен на первичном рынке вполне реально. Но даже в этом случае двухпроцентная переплата по кредиту делает квартиру дешевле, чем менее дорогое жилье на «вторичке» с переплатой 10 процентов годовых.

— Мы не планируем повышения цен из-за появления льготной ипотеки. Думаю, что новая программа подстегнет развитие строительного рынка в области — застройщики отреагируют на спрос и будут готовы насытить рынок, — комментирует генеральный директор ООО «АНК-холдинг» Павел Инюточкин. — Сегодня потребность в новом жилье у жителей области есть, но не все могут ее реализовать. Двухпроцентная ипотека даст многим такую возможность.

Амурчане стали реже брать ипотеку 

Как отмечают эксперты Центробанка, амурчане стали реже брать ипотеку — за первые шесть месяцев 2019 года оформлен 3001 ипотечный кредит. Это на 843 кредита меньше, чем за аналогичный прошлогодний период. Снизился и общий объем выданных банками займов — до шести с половиной миллиардов рублей (падение — 12 %). При этом средняя сумма жилищного кредита подросла на 200 тысяч: теперь в среднем на квартиру амурчане берут 2 миллиона 100 тысяч рублей.

«В большей степени на динамику оказал влияние рост процентных ставок по ипотечным жилищным кредитам», — отмечает и. о. начальника экономического отдела благовещенского отделения Банка России Елена Овцына. По ее словам, к первому июля средняя ипотечная ставка в Приамурье достигла 10,3 %. В 2018 году этот показатель был ниже — 9,6 %.

При этом тенденцию падения спроса на «квартирный заем» отмечают по всему Дальнему Востоку. Общий показатель на первое полугодие — минус 14 процентов по сравнению с прошлым годом: с января по июнь 2019 в ДФО было оформлено 30,5 тысяч ипотек, пишет пресс-служба Дальневосточного главного управления ЦБ России.

Осторожность потенциальных заемщиков также объясняется внедрением эскроу-счетов на рынке долевого участия. Часть людей ждут снижение процентной ставки во второй половине 2019: специалисты прогнозируют уменьшение ключевой ставки в это время.

— Частично спрос дальневосточников на ипотеку был удовлетворен во второй половине прошлого года. Тогда люди ожидали роста цен на недвижимость и увеличения инфляции, связанных с повышением ставки НДС и усилением санкционной риторики, — комментирует главный экономист экономического управления Дальневосточного ГУ Банка России Антон Гулевич. — Кроме того, в связи с понижением ставок ипотечного кредитования наблюдался значительный спрос на рефинансирование ипотечных договоров. Все это привело к росту числа сделок во второй половине 2018 года более чем на 40 %, причем пик пришелся на четвертый квартал.

По статистике, сегодня 17 из 1000 человек экономически активного населения в Приамурье имеют ипотечные кредиты. Всего амурчане должны банкам почти 39 миллиардов рублей по жилищным займам: сумма с января-июня 2019 года выросла на 7 процентов. Просрочка по ипотеке — 1 процент.

По итогам первого полугодия Амурская область оказалась на 51 месте в рейтинге городов России по популярности ипотеки, согласно данным riarating.ru. На первом месте — Ямало-Ненецкий автономный округ, на втором — Ханты-Мансийский. Из дальневосточных лидирует Якутия — 7 место со средним размером ипотеки в 2,7 миллиона рублей.

Возрастная категория материалов: 18+