Фото: архив АПФото: архив АП

Простые инвестиции

Детское образование, покупка жилья, дополнительный доход на пенсии — программа долгосрочных сбережений дает возможность существенно улучшить в будущем жизнь: свою или детей.

— Программа добровольная, а условия здесь максимально гибкие: вы сами решаете, когда и сколько средств вносить на счет, — объясняет министр. — Поэтому она выгодная и доступна абсолютному большинству амурчан. Вы заключаете договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и делаете добровольные взносы. Государство такие взносы софинансирует, то есть вкладывает дополнительные деньги. Фонд инвестирует все поступающие средства так, чтобы уберечь их от инфляции и приумножить, за счет чего сумма ваших сбережений растет. При этом провайдерами ПДС выступают только негосударственные пенсионные фонды, за деятельностью которых установлен жесткий контроль Банка России.

«Негосударственные пенсионные фонды, которые назначены операторами программы долгосрочных сбережений, очень аккуратно распоряжаются полученными средствами. Поэтому, кроме инвестиций, фонды поддерживают и инфраструктурные проекты. Таким образом деньги граждан работают на повышение качества их жизни, городской среды и транспортной доступности», — объясняет министр финансов.

По сути, программа долгосрочных сбережений — это инвестирование. Вот только отслеживать курсы, перекидывать активы, анализируя статистику и так далее, человеку самому не придется. Распоряжаться деньгами будут негосударственные пенсионные фонды. Причем не любые, а только те, которые подключены к программе. Центробанк обязали следить, чтобы доход от вложенных денег рос, а НПФ работали в интересах вкладчиков.

В отличие от вклада, есть налоговый вычет

Вообще, самый распространенный тип вложений — депозит. Однако у программы долгосрочных сбережений есть ряд преимуществ перед вкладами.

Почти

8

тысяч амурчан уже вложились в программу долгосрочных сбережений

Во-первых, здесь, в отличие от вклада, можно получить налоговый вычет. Например, если вложить в этом году 400 тысяч рублей (максимальная годовая сумма, с которой можно получить налоговый вычет), можно вернуть от 52 до 60 тысяч рублей, в зависимости от доходов человека. А в следующем году, когда начнет действовать прогрессивная шкала НДФЛ, вернуть можно будет до 88 тысяч рублей. Правда, если официального дохода нет и человек не платит НДФЛ, то и на налоговый вычет он рассчитывать не может.

Чтобы вернуть НДФЛ, счет должен быть открыт на себя, супруга, ребенка, родителей, братьев или сестер, бабушек или дедушек. Если счет не на свое имя или ближайших родственников, налоговый вычет тоже не положен. Более того, если вы копите не для себя или близких родственников, то с дохода от этого счета в ПДС придется выплачивать подоходный налог.

Государство добавит денег

Еще одно важное отличие от депозита — в программе долгосрочных сбережений копить человеку помогают работодатель и государство. Так, инвестору, который открыл и пополняет счет, государство добавляет максимум 36 тысяч рублей в год. На поддержку можно претендовать, если сумма взносов за год не меньше двух тысяч рублей (это вообще минимальный годовой взнос). Софинансирует государство первые 10 лет накоплений.

Если негосударственный пенсионный фонд, в который человек вложил средства по программе долгосрочных сбережений, будет инвестировать неудачно и получит не прибыль, а убыток, НПФ будет обязан покрыть потери за счет собственных средств. 

При этом, если доход человека до 80 тысяч рублей, государство будет вкладывать столько же, сколько и сам человек. Если доход от 80 до 150 тысяч — будет «докидывать» половину от вложений инвестора. Если доход больше 150 тысяч — государство добавит четверть от взносов человека.

Работодатель тоже может внести свою лепту, добавляя на счет сотрудника в программе долгосрочных сбережений дополнительные средства. Например, в Амурской области такую политику проводит «Ростелеком».

А еще на счет можно перевести средства накопительной пенсии, сформированной до 2014 года. Напомним, что с 2002 до 2014 года в России у тех, кто работал официально, часть пенсионных отчислений шла в Пенсионный фонд (теперь — СФР) либо в НПФ. Эти деньги тоже можно перевести в программу долгосрочных сбережений единым взносом.

Как это работает

Вступить в программу несложно: нужно заключить договор с одним из НПФ (их список, например, есть на сайте Банка России по этому адресу: cbr.ru / RSCI / activity_npf / program  и начать откладывать деньги. Минимальный взнос — 2 тысячи рублей в год.

— Все взносы, как и доходы от них, застрахованы государством на сумму до 2,8 миллиона рублей, — объясняет Татьяна Митрофанова. — Если человек решает перевести в эту программу и накопительную часть пенсии, она тоже будет застрахована. При желании амурчанин может открыть несколько счетов. Причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека.

Программа долгосрочных сбережений добровольная, ее условия — максимально гибкие: вы сами решаете, когда и сколько средств вносить на счет.

Важное уточнение — если человек открывает в разное время несколько счетов ПДС, доплата будет приходить на каждый из них, но в пределах общего лимита. При этом софинансирование закончится через десять лет после того, как инвестор пополнит именно первый счет в программе.

Когда можно будет воспользоваться доходом

Снять деньги можно будет только через 15 лет. Или после достижения возрастного порога: для женщин это 55 лет, для мужчин — 60. Если же забрать сбережения из программы досрочно, то теряется право на льготы, а уже полученные налоговые вычеты придется вернуть государству.

С одной стороны — забрать сбережения можно в любой момент, не дожидаясь 15 лет или возрастного порога. Но тогда полученная сумма может оказаться меньше той, которую человек внес: порядок расчета выкупных сумм прописывается в договоре ПДС и правилах фонда. И, конечно же, государственное софинансирование и накопительную часть пенсии вывести до срока не получится.

Если человек открывает счет в ПДС не для себя, а для близкого родственника, в договоре нужно будет прописать, кто сможет снять деньги: оба или кто-то один.

Исключение — когда деньги нужны в тяжелой ситуации. К ней относится потеря кормильца или официально подтвержденная необходимость в дорогостоящем лечении. Тогда деньги можно забрать полностью или частично. Все доплаты государства сохранятся. Можно снять также накопительную часть пенсии, если она переведена в ПДС, и инвестиционный доход от своих взносов. Возвращать налоговый вычет не придется.

То если человек открыл счет в ПСД не на себя, то снять деньги без потерь можно только в том случае, когда тяжелая жизненная ситуация возникнет у того, на кого открыли счет.

Куда НПФ вкладывают деньги амурчан

НПФ, который будет распоряжаться деньгами инвесторов, может покупать на них государственные ценные бумаги, корпоративные облигации, акции, паи инвестиционных фондов, недвижимость и другие активы. Но в высокорискованные инструменты не может вкладывать больше 10 процентов от суммы вложенных человеком средств. Узнать, какие активы входят в портфель НПФ, можно в инвестиционной декларации. Эту информацию фонды размещают на сайте — ее стоит изучить заранее.

«ПДС гарантирует сохранность вложенных средств»

Татьяна Митрофанова, министр финансов Амурской области:

— Объем средств, вложенных амурчанами в ПДС, прямо указывает на рост доверия наших граждан к финансовому рынку и сберегательным инструментам, предлагаемым государством. Люди начинают понимать пользу и важность возможности долгих инвестиций своих средств. Как минимум потому, что программа долгосрочных сбережений гарантирует сохранность вложенных средств.

Возрастная категория материалов: 18+